Продолжение

Процентная ставка, которую указывает банк, совершенно не равна полной стоимости кредита. Сообщать о ней менеджеры отказываются — дескать, у них нет всех данных для расчета, пусть сначала кредит одобрят,

а потом они посчитают.

Кстати, рассчитать полную стоимость кредита самому тяжело — формула непроста.

В инструкциях ЦБ есть, например, фраза о доведении информации

об ЭПС до заемщика не только в кредитном договоре, но и иным образом. Обычно ЭПС указывается в приложении к договору или на листе

с расчетом ежемесячных платежей или на отдельном листе. И нигде не указано, что банки обязаны оповещать о ней клиента при его обращении

за кредитом.

Можно опровергнуть сам банковский расчет, указанный в иске. Предъявляйте в суде несоответствие процентов, посчитанных по формуле банка

и указанных в рекламе. Судья всегда учитывает это. Кстати, это самый

легкий путь добиться нужного решения, если вы дружите с калькулятором. Обычно юристы банка не в состоянии посчитать правильно — более

того, они не часто готовятся к расчетам, и проверка расчета вводит большинство из них в ступор.

4. Просрочка и досрочное погашение:

подводные камни

Указывайте на незаконность условия о том, что банком может взиматься комиссия в случае досрочного погашения задолженности по договору.

Комиссия по размерам, устанавливаемым тарифами банка, за полное досрочное погашение задолженности противоречит ст. 810, 811 ГК РФ. Банк

имеет право только дать согласие или отказать гражданину в досрочном

возврате полученной по кредиту суммы.

Докажите свою невиновность!

Вы может привести еще одно основание для освобождения от ответственности за просрочку платежей — отсутствие вины должника. Нести

ответственность за невыполнение обязательств, согласно ст. 401 ГК РФ,

вы можете нести только при наличии вины (умысла или неосторожности).

А если по характеру обязательства вы приняли все меры для его надлежащего исполнения, то суд вас признает невиновным.

Если вы докажете, что в неисполнении или ненадлежащем исполнении

обязательства виновен не только вы сами, но и кредитор, то можете уменьшить сумму неустойки и убытков, предъявленную вам банком, сославшись на ст. 404 ГК РФ, устанавливающую принцип смешанной вины.

Кредитным договором предусматривается подробный порядок действий сторон по выполнению своих обязательств — место, время, срок,

уполномоченное лицо, определенный перечень документов и пр., и если

вы не выплатили долг, то существует возможность, что это произошло

по вине самого банка, а при наличии вины кредитора закон снимает

с вас, как с должника, ответственность. Если банк по каким либо причинам отказался принять от вас надлежащее исполнение обязательств либо

не совершил действий, без которых вы не смогли выполнить своих обязательств, то согласно ст. 406 ГК РФ — такой кредитор считается просрочившим. Вы не обязаны платить за время просрочки банка и можете

даже потребовать возмещения убытков, вызнанных его действиями или

бездействием.

Для уменьшения неустойки дополнительно к вышеуказанному добавьте такое основание, как злоупотребление правом ст. 10 ГК РФ — по нему

также уменьшаются проценты за просрочку.