Если банк перевел деньги мошенникам, то банк обязан вернуть эти деньги! Новая практика Верховного суда РФ

Да нет, логика-то мне понятна. Мне не понятно, почему эта претензия была предъявлена (и удовлетворена судом) банку Плательщика, а не банку Получателя? Ведь, если Получатель обслуживается в банке, отличном от банка Плательщика, то банк Плательщика может и не знать реквизитов Получателя. Банк Плательщика всего лишь отправляет средства в банк Получателя, передавая туда же реквизиты Получателя, указанные Плательщиком. А проверкой корректности реквизитов должен заниматься уже банк Получателя...

Платежку формирует банк плательщика. К нему претензии. Все правильно

Нет, Зинфира, банк Плательщика может ничего не знать о Получателе. Получатель со всеми реквизитами содержится в справочнике клиентов в программе банка Получателя. А банк Плательщика формирует платёжное поручение с теми реквизитами, которые дал ему Плательшик. Так что решение суда мне, все-таки, не понятно...

База ИНН это база Налоговой инспекции. У банка её может не быть. И уж, во всяком случае, банк Плательщика не обязан выполнять контроль Получателя по этой базе. Вот база БИК есть у каждого банка. Её предоставляет ЦБ РФ и по ней контроль вестись должен и фактически ведётся. Но БИК - это реквизит банка, а не Получателя платежа. Поэтому банк Плательщика гарантирует доставку средств в банк Получателя (в силу корректности реквизитов банка Получателя), а что с этими средствами случится потом (зачислит ли их банк Получателя на указанный счёт, переведёт на невыясненные из-за неточности реквизитов Получателя, вернёт в банк Плательщика или просто украдёт) этого банку Плательщика неведомо...

В Вашем случае, скорее всего сработала такая цепочка: банк Получателя проверил платёжное поручение и выявил несоответствие реквизитов (ИНН, номер л/с, наименование Получателя); зачислил средства на счёт невыясненных поступлений (внутренний счёт банка); сделал запрос уточнения в банк Плательщика (в Ваш банк); а банк Плательщика перенаправил запрос уточнения Вам уже от своего имени. Полученное от Вас уточнение Ваш банк (банк Плательщика) отправил в банк Получателя. Банк Получателя перепроверил уточнённые реквизиты Получателя и зачислил средства на л/с Получателя со своего счета невыясненных поступлений. Но сам контроль вряд ли выполнял банк Плательщика.

По базе ИНН у меня реквизиты организации (наименование, адрес, ОГРН) заполняет примитивная бесплатная программа, и налоговая никаким боком не участвует. Наименование и ИНН это фактически единый идентификатор, и ошибка должна выходить автоматически. Трудно представить, что в банке кто-то вручную будет проверять соответствие в каждой платежке. Банк должен был обратить внимание на несоответствие реквизитов. А следуя вашей логике, что "банк не обязан", можно принести платежку с ИНН от одной организации и названием от другой, и банк направит платеж по ИНН, так как не знает, соответствует ли название этому ИНН. Для чего тогда название организации в платежке, раз для банка оно ни чём не говорит?

Во-первых, Ваша "примитивная бесплатная" программа (а точнее ее разработчик) не несет перед Вами никакой материальной ответственности за точность ИНН и Наименование организации-Получателя. А банк такую ответственность несет. Поэтому банк не может ориентироваться на базу ИНН, скачанную с какого-то левого сайта в Интернете. Только у заслуживающего доверия источника (а это Налоговая, либо уполномоченное ею юр.лицо), только с защитой ЭЦП и только с условием обязательного регулярного обновления (актуализации данных) справочника. Налоговая, на сколько я знаю, таких услуг не предоставляет. К слову, ЦБ РФ базу БИК именно так и распространяет.

Во-вторых, в платежке указываются ИНН, наименование и р/с Получателя платежа для того, чтобы их сверил банк ПОЛУЧАТЕЛЯ. Банк Плательщика этого сделать не может. Поэтому претензии здесь должны предъявляться банку Получателя.

И в-третьих, в описанном в статье случае, скорее всего, платежка в банке Получателя автоматическую проверку и не прошла (из-за некорректного сочетания ИНН и наименования). Но непрошедшие такую проверку зачисления могут попадать на ручную обработку живому человеку. И этот живой человек мог просто на свой страх и риск решить, что ошибка в одной букве наименования "мАлаток"/"мОлоток" - это все лишь опечатка и "ничего страшного". Т.е. сработал "человеческий фактор".