На меня взяли кредит. Что делать?

Современный мир стремительно меняется, и многие люди просто не поспевают за ним, чего нельзя сказать о мошенниках, которые моментально мимикрируют к реалиям нашей жизни. Особым вниманием у аферистов пользуются самые денежные сферы: недвижимость и банковский (финансовый) сектор. Сегодня речь пойдет о последнем, а именно мошеннические действия в сфере кредитования: как обезопасить себя и что делать, если на вас взяли кредит. Вообще преступных схем в сфере кредитования довольно много, но из наиболее распространенных можно выделить следующие:

• использование баз данных клиентов банка, которые предоставляет сотрудник финансового учреждения, находящийся в сговоре с преступниками;
• использование копий документов, удостоверяющих личность;
• использование оригинала паспорта, который был утерян или похищен преступником;
• использование фотографий лица человека с паспортом (селфи);
• использование веб-версии или мобильного приложения банка;
• использование SMS-и E-mail-рассылки.

Какая бы схема не была, итог один – человек узнает об этом только тогда, когда у него блокируют банковские карты, счета или когда ему позвонили коллекторы.

Куда обращаться, если на вас взяли кредит

Вот именно с этих моментов и должно начинаться построение своей защиты. Если вы узнали, что на ваше имя взят кредит, например письмо из банка, из суда или это был звонок, необходимо зафиксировать данный факт: сохранить письма и по возможности записать разговор с представителями банка или МФО. Эти факты помогут вам в будущем доказать свою невиновность в суде.

Второе, что вам нужно сделать, – это обратиться в организацию, которая выдала кредит. Потребуйте копии документов, на основании которых был выдан кредит, и обязательно узнайте Ф.И.О. сотрудников, оформлявших заем. Собрав все доказательства и документы, подавайте исковое заявление о признании кредита недействительным в суд.

Также доказательством может являться тот факт, что на момент составления кредитного договора вы находились в отъезде. По возможности подтвердите этот факт документально, например предоставив проездные билеты.

Также будет нелишним написать заявление в полицию о мошеннических действиях неустановленными лицами. Суд рассмотрит все обстоятельства и если будет доказано, что вы физически не могли получить кредит, то суд вынесет решение в вашу пользу и признает кредит недействительным.

При рассмотрении дела в суде веским аргументом в вашу защиту будет нарушение закона “О банках и банковской деятельности”, который гласит, что финансовые организации обязаны соблюдать сохранность всех персональных данных, тайну вклада и ваше распоряжение кредитными средствами.

Как обезопасить себя от мошенников

Хотя шансы того, что дело будет рассмотрено в вашу пользу, весьма высоки, стоит самому позаботиться о сохранении своих персональных данных и предотвратить их попадание в руки преступников. Достаточно просто соблюдать элементарные правила:

• не стоит высылать фотографии или ксерокопии документов, подтверждающих личность, незнакомым лицам или делиться ими в Интернете;
• при использовании интернет-ресурсов, особенно интернет-магазинов, с осторожностью загружайте свои паспортные данные. Если сомневаетесь в том, что официальный сайт или нет, лучше воздержитесь от его использования;
• регулярно просматривайте информацию на сайте ФССП РФ о наличии исполнительных производств в отношении вас. Ведь при их наличии немаловажным фактором является время: чем раньше вы узнаете о их существовании, тем быстрее вы начнете действовать.

Особое внимание стоит уделить кредитам, выданных МФО. Ведь кредитная организация может обратиться в мировой суд и довольно быстро получить судебный приказ, после чего назначить исполнительное производство. Человек не будет даже знать об этом, пока не обнаружит, что его банковские счета арестованы. Оповещать вас должным образом обязаны, но это делается не всегда.

И последний момент: не прибегайте к услугам сомнительных организаций или лиц, предлагающих свои услуги по решению проблем с кредитами. Особенно это касается онлайн-услуг, когда вас просят перевести деньги на подозрительные счета, вплоть до децентрализованных кошельков (криптокошельки). Ведь вместо решения одной проблемы вам добавиться еще одна – как вернуть деньги за “услугу из воздуха”.

Обращаясь к юристу, проверьте информацию о нем, если это организация – проверьте, существует ли она (можно проверить через сайт nalog.ru), почитайте отзывы и обязательно заключите договор на оказание услуг. Все расходы на представителя в дальнейшем можно будет компенсировать, подав заявление на возмещение судебных издержек.

И в конце хотелось бы сказать, что лучше предупредить проблему, чем потом ее решать.