Если вы подавали заявку на получение кредита или кредитной карты, то наверняка знаете, что основным критерием в решении ваша является кредитная история. К сожалению, КИ легко испортить – достаточно пару раз просрочить платеж, и в следующий раз вам могут отказать. Рассказываем, как улучшить испорченную кредитную историю даже в сложных случаях.
Как узнать свою кредитную историю
Плохая БКИ влияет не только на получение кредита – вам могут отказать в ипотеке и даже не принять на работу. Если вы не знаете, каков ваш скоринг, проверить данные можно на сайте Госуслуг или на сервисе Кредистория.
В интернете достаточно часто можно встретить заманчивую рекламу частных лиц с предложением улучшить испорченный кредитный рейтинг. Не рекомендуем ловиться на такие призывы – скорее всего, вы впустую потратите деньги. Тем более, исправить ситуацию можно самостоятельно.
Способ 1. Кредитная карта
Если предыдущий способ не подходит, попробуйте вариант с кредитной картой. Здесь все просто: используете кредитку в нужных целях и в течение льготного периода закрываете потраченную сумму. Таким образом полностью перекрывается кредит с плохой КИ.
Плюсы:
- кредитки выдают значительно охотнее, чем наличные;
- в большинстве случаев имеется длительный беспроцентный период;
- многие карточки предлагают кэшбек за покупки.
Минусы:
- не все банки дают кредитные карточки клиентам с испорченной КИ;
- банк сам решает, какую сумму выдать;
- обычно процент выше, чем в случаях с кредитом.
Кредитные карты для отрицательной КИ:
- Кредитная карта My Freedom от УБРиР. Карточка от банка Уральского банка предлагает льготный период до 120 дней на все покупки. Бесплатное годовое обслуживание, процентная ставка – 11,9 % в год.
- «Разумная» от «Ренессанс Кредит». беспроцентный период (145 дней) распространяется на все типы операций: снятие наличных, оплата картой в магазинах или онлайн. Бесплатное обслуживание.
- «Целый год без процентов» от «Альфа-Банка». Карточка обслуживается бесплатно и предлагает до 33% кэшбека по выбранным операциям. Бесплатное снятие наличных суммой до 55 000 рублей.
Способ 2. Микрозайм
Не все знают этот факт, но некоторые микрозаймы улучшают кредитную историю. Быстрые займы – вариант для последнего прибежища, ведь условия здесь не очень выгодные: процент начисляется каждый день.
Но если вы имеете возможность погасить микрокредит в первые пару дней, то это отличный выход из ситуации. Также можно найти финансовые организации, которые выдают деньги на выгодных условиях. Например, многие фирмы предлагают новым клиентам первый займ под 0%.
МФО, выдающие кредиты при отрицательном скоринге:
- МигКредит. Организация не требует подтверждения платежеспособности клиента. Доступен займ до 100 000 рублей, первый займ – под 0%.
- Lime Zaim. Новичкам доступен займ под 0%, следующие заявки – 0,34%. Работает программа лояльности, при досрочном погашении пересчитываются проценты.
- Монеза. Новички могут одолжить сумму до 15 000 рублей под 0%. Обеспечение не требуется, для подтверждения заявки нужен только паспорт РФ.
Плюсы:
- можно оформить небольшой платеж (например, 1000 р.) и закрыть за 1-2 дня;
- микрозаймы выдаются клиентам с любой КИ;
- не нужно предоставлять документы (кроме паспорта).
Минусы:
- пока не закрыт микрозайм, кредит получить не удастся;
- некоторые банки негативно относятся к истории микрозаймов;
- на данный момент МФО с услугой повышения КИ довольно мало.
Способ 3. Кредит на товар
Многие магазины сотрудничают с кредитными компаниями, предлагая оформить покупку в рассрочку. Обычно в таких случаях на плохую КИ смотрят сквозь пальцы, ведь в данном случае ответственность берет на себя магазин, неким образом становясь поручителем. В большинстве случаев потребительский кредит выдают даже те организации, в которых у вас имеется негативная история.
Плюсы:
- получаете на руки нужный товар;
- высокая вероятность одобрения.
Минусы:
- потребуется справка с места работы;
- скорее всего, магазин потребует указать поручителя.
Способ 4. Бюро кредитных историй
Данный способ сработает, если вы стали жертвой обмана или банковской ошибки – например, вы закрыли кредит, а сотрудник забыл отметить это в базе. В этом случае обратитесь в объединенное кредитное бюро.
Отправьте заявкузаказным письмом с приложенными доказательствами – чеками или справкой о закрытии кредита. Либо бумагу из полиции о возбуждением дела, если имеете дело с мошенниками. Сотрудники обязаны проверить факты и через месяц известить о результате.
Плюсы:
- официальное повышение КИ;
- бесплатно.
Минусы:
- не подходит в случае реальной просрочки;
- придется заполнять много документов;
- результат не гарантирован
Способ 5. Рефинансирование
Если вы платите кредит в данный момент и видите, что без просрочек не обойтись, снизить финансовую нагрузку поможет рефинансирование. Суть состоит в том, что вы берете более крупный платеж и перекрываете им имеющийся.
Таким образом вы растягиваете кредит на больший срок, из-за чего ежемесячный платеж снижается. Это позволяет избежать просрочек и заранее спасти вашу КИ. Финансовые организации с удовольствием соглашаются на эту процедуру, ведь подобное решение выгодно в первую очередь им.
Банки, предоставляющие услугу рефинансирования:
- Открытие. Предлагает рефинансирование со ставкой от 5,5%. Имеются варианты со страховкой вклада и без. Допустимый возраст клиента – до 75 лет.
- Уральский банк. Ставка от 6,9%, возраст до 75 лет.
- Газпромбанк. Ставка от 5,9%, сумма – от 300 000 рублей.
Плюсы:
- заранее предотвратите катастрофу с вашей КИ;
- оставшиеся после перекрытия кредита деньги можно пустить на будущие платежи ил личные цели.
Минусы:
- невыгодно в дальней перспективе: срок увеличивается, следовательно, вы переплачиваете.
В заключение
В этой статье мы постарались разобраться, как улучшить кредитную историю после просрочки или в случае банковской ошибки. На данный момент имеются достаточное количество организаций, которые могут помочь с этой проблемой, поэтому в большинстве случаев можно надеяться на благоприятный исход.
