Правила реализации залогового авто в банкротстве

Как правило, с имуществом должника в банкротстве всё понятно. Производится его оценка, проходят торги, имущество реализуется. Естественно, это не касается единственного жилья. Оно имеет иммунитет на реализацию.

Немного сложнее дела обстоят с имуществом, которое находится в залоге у одного из кредиторов. Так называемое залоговое имущество.

С реализацией залогового имущества в виде квартиры я не сталкивалась. А вот с реализацией залогового авто уже по отработанной схеме работаю. Решила рассказать об этом немного подробнее.

Итак, нередко граждане оформляют покупку авто с использованием кредитных средств. При заключении такого кредитного договора банк в обязательном порядке прописывает условие о том, что авто находится у банка в залоге до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Но может случиться и так, что клиент в силу той или иной ситуации просто не справляется с финансовой нагрузкой и вынужден проходить процедуру банкротства.

Чтобы не затягивать реализацию залогового имущества (в нашем случае авто), нужно его как можно скорее передать финансовому управляющему, который будет назначен судом и вести всю процедуру банкротства.

Если имущество, не находящееся в залоге, финансовый управляющий может сам оценить и провести торги, то с залоговым всё не так просто.

В силу абз. 2 п. 4 ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Соответственно, изначально финансовый управляющий передаёт залоговое авто тому кредитору, у которого оно находится в залоге.

Потом этот кредитор производит оценку авто, разрабатывает своё положение о сроках и порядке реализации имущества, утверждает его сначала у руководства кредитора и только потом может направить финансовому управляющему с отметкой «одобрено/утверждено», чтобы он мог спокойно начать торги.

На словах всё просто и понятно. Но на деле приходится столкнуться с трудностью.

Заключается это в том, что банки не особо и торопятся утвердить положение о сроках и порядке реализации залогового имущества. И я с этой проблемой столкнулась.

Авто банк забрал быстро. А вот положение о сроках и порядке реализации утвердить уже не торопился. Финансовый управляющий пояснил, что от него особо ничего не зависит, нужно повлиять на банк.

Что же предприняла я в такой ситуации?

Сначала написала в банк заявление о том, что прошу в ближайшие 10 дней разработать и утвердить порядок и сроки реализации залогового авто. По опыту скажу, что конкретно ПАО «Банк ВТБ» ответил достаточно быстро. В течение месяца было разработано положение о сроках и порядке реализации залогового авто, утверждено руководством банка и направлено в адрес финансового управляющего. Тут они молодцы.

Чего не могу сказать про ПАО «Росбанк».

К ним мне пришлось неоднократно обращаться с вышеуказанным заявлением.

В конце концов, я начала искать информацию как ещё можно повлиять на банк, чтобы ускорить утверждение положения о сроках и порядке реализации залогового авто? Ведь именно из-за этого у нас стояла вся процедура на месте.

Оказалось всё очень просто. Нужно изначально направлять заявление с требованием об утверждении положения о сроках и порядке реализации залогового авто не только банку-кредитору, но и копию в Центробанк. В Центробанке этот вопрос возьмут на контроль. И если в течение того же месяца не будет утверждено необходимое положение, то можно смело писать жалобу на банк-кредитор в Центробанк. Оттуда их быстро простимулируют на ускорение.

Самой мне этим инструментом воспользоваться не удалось. Я только написала, что отправлю жалобу в Центробанк. Но эффект был моментальным. Практически на следующий день было утверждено положение о сроке и порядке реализации залогового авто и направлено в адрес финансового управляющего. И дело о банкротстве клиента пошло быстрее. Оставалось только реализовать авто с торгов. На сегодняшний день торги уже завершены, процедура реализации имущества должника тоже. Произведено частичное погашение задолженности перед кредиторами, в остальной части клиент освобожден от исполнения обязательств пред кредиторами. Клиент остался благодарен.