Как обнулить кредитную историю и получить доверие банка?

«Обнулить кредитную историю» — звучит как «начать жизнь с чистого листа». Согласитесь: было бы здорово скрыть штрафы, просрочки, разбирательства с банком и за пару кликов стать для них самым идеальным заемщиком.

Но можно ли «обнулить» кредитную историю на самом деле, или это миф? А если это реально, то как такое провернуть? Ответами на эти вопросы делимся в статье — читайте до конца, чтобы ничего не упустить!

Но сначала — что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история (КИ) — это данные обо всех кредитных продуктах, которыми вы пользовались. Кредиты, микрозаймы, ипотека, кредитные карты и так далее — это всё будет отображаться в кредитной истории.

Но это не самое важное. Главное, что содержится в кредитной истории и на что смотрят все кредиторы — это то, как вы платили по своим кредитным обязательствам.

Если просрочек нет или их совсем мало — КИ заемщика считается хорошей. Такого человека банк охотно кредитует. А вот если просрочек и долгов много, то КИ считается плохой, и ее владельцу кредитные продукты банк вряд ли одобрит.

Вот почему многие люди так хотят «обнулить» свою кредитную историю. Ведь это самый простой способ снова вернуться в строй благонадежных заемщиков, которым одобряют любые кредитные продукты :)

Другой вопрос — можно ли это сделать? Давайте разбираться.

Итак, можно ли обнулить кредитную историю и начать всё с чистого листа?

Да, это возможно. По редакции закона № 218-ФЗ от 1 января 2022 года кредитные истории «обнуляются» самостоятельно каждые 7 лет. Как именно? Все просто: старые записи, которым больше 7 лет, просто исчезают из нее, как бы «сдвигаясь» новыми.

Учитывая это правило, привести свою КИ к идеальному состоянию можно двумя способами:

Первый — «очистить» кредитную историю.

То есть в течение 7 лет не допускать просрочек, своевременно оплачивать автоштрафы, исправно вносить плату за ЖКУ и так далее. Тогда, спустя года, в вашей кредитной истории останутся только положительные записи, а негативные из нее исчезнут.

Второй вариант — ждать те же 7 лет, но за это время не совершать вообще никаких кредитных операций.

То есть, не обращаться за кредитами или кредитными картами, не быть созаёмщиком или поручителем. Тогда спустя указанное время старые записи в вашей КИ удалятся, а новых попросту не будет. Проще говоря, ваша кредитная история станет пустой.

Это достаточно сложно выполнить, а кроме того — ещё и не выгодно. Ведь к «нулевым» кредитным историям банки относятся не менее настороженно, чем к плохим, так как не знают, чего ожидать от такого клиента.

Неужели нельзя улучшить кредитную историю побыстрее? Я не хочу ждать 7 лет!

Да, для «идеальной» КИ придется ждать все эти годы. Но зачем вам идеальная? Банку (а соответственно и вам) будет достаточно просто хорошей :)

Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, поднять ее уровень до «хорошиста» в более короткие сроки можно несколькими способами. Среди них:

Выплата всех имеющихся у вас кредитов без просрочек;

Закрытие в срок всех имеющихся микрозаймы (но не оформляйте новых, так как банки с подозрением относятся к клиентам МФО);

Грамотное использование кредитной карты. То есть ее ежедневное использование со своевременной оплатой ежемесячных платежей ( желательно — в рамках беспроцентного периода).

А вот что может повлиять на историю отрицательно:

Просрочки и долги по любым кредитным продуктам. Это классика, которую должны знать все;

Отказы по заявкам на кредитные продукты. Они отражаются в КИ, поэтому при проверке очередной вашей заявки банки их видят. Поэтому решают не рисковать, раз другие отказали, и тоже говорят вам «нет»;

Слишком много микрозаймов и их быстрое погашение. К таким заемщикам банки тоже относятся с подозрением (а вдруг они мошенничают с МФО?) и отказывают им в кредитах. А дальше — все как в предыдущем пункте;

Любые другие долги, признанные судом. Это могут быть задолженности по алиментам, арендной плате или ЖКУ.

Совет! Если вам отказали в кредите — не спешите бежать в другой банк. Сначала разберитесь, в чём причина, исправьте ее и только потом идите за кредитом снова. Желательно — не раньше, чем через пару недель.

Как видите, исправить можно всё!

Просто нужно приложить немного усилий и терпения. Но раз вы встали на праведный путь — значит, вы уже молодец. Рано или поздно вы добьётесь хорошей кредитной истории, по которой кредиты вам будут выдавать на раз-два.