Как вернуть страховку, если кредит погашен досрочно

Знаете ли вы, что страховая компания обязана возместить страховую премию (сумму страховки, уплаченную на момент подписания кредитного договора), если вы досрочно погасите кредит?

Деньги будут возвращены при соблюдении следующих условий:

✔️ Договор заключен после 01.09.2020 г.

✔️ Страховой случай не наступил.

Сумма, подлежащая возврату, уменьшается пропорционально периоду страхования, в течение которого действовал кредитный договор.

Например, если договор страхования и кредитный договор были заключены на 5 лет, но заемщик погасил кредит на год раньше, страховая компания имеет право вычесть премию пропорционально одному году из пяти.

Если договор страхования был заключен до 01.09.2020 г., премия не всегда может быть возвращена. В этом случае возможны два события.

1. В удовлетворении требования о возврате денежных средств, уплаченных за страхование по кредитному договору, будет отказано.

Это происходит, если условия договора страхования предусматривают, что срок действия договора страхования и размер страховой премии не зависят от досрочного погашения кредита или остатка кредита. При этом досрочное погашение кредита не влечет возврата страховой премии (п. 7 Обзора Президиума Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года).

2. Деньги, уплаченные за страховку по кредитному договору, будут возвращены.

Если в соответствии с условиями договора страхования страховая премия не подлежит уплате при досрочном погашении кредита в полном объеме, погашение кредита до окончания срока действия договора страхования представляет собой досрочное прекращение договора.

В этом случае страховая премия возвращается пропорционально периоду, за который договор страхования был досрочно прекращен (п. 8 Обзора; Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 03.03.2020 N 78-КГ 19-73, 2-134/2019 и от 05.03.2019 N 16-КГ 18-55).

Отказ страховой компании возместить часть премии по договору добровольного личного страхования в случае досрочного погашения кредита может быть обжалован в суде.

Однако прежде чем обращаться в суд для взыскания денежной суммы, вы должны обратиться к финансовому омбудсмену (омбудсмену по защите прав потребителей финансовых услуг), если сумма вашего иска не превышает 500 000 рублей и если со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Знаете ли вы, кто такой финансовый уполномоченный? Потребителям финансовых услуг (страхование, кредит, ипотека, вклады, банковские карты) важно знать, кто он такой, так как они обязаны в досудебном порядке обращаться к нему (ФЗ № 123-ФЗ от 04.06.18 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). Без этого суд имеет право вернуть иск и не рассматривать его.

Вы можете обратиться к финансовому уполномоченному, сделав запрос в свою страховую компанию. К требованию должны быть приложены копии документов, подтверждающих обоснованность претензии потребителя.

Заказывайте лучшие (бесплатные) карты «МИР»:

• Дебетовая карта «Можно всё» от «Росбанка» (МИР)
• Дебетовая карта Opencard (МИР) от банка «Открытие»
• Дебетовая карта My Life (МИР) от «Уральского банка реконструкции и развития»