Ничего лишнего: как не переплачивать банку по кредиту

За неимением возможности накопить на то или иное приобретение, приходится становится клиентами кредитных организаций. Банки дают деньги сразу, но вот отдавать придётся другую сумму, больше, иногда гораздо больше. Есть ли способы, которые помогут избежать слишком больших переплат? Да, существуют небольшие хитрости, о них пойдёт речь далее.

Тип кредита

Многие не знают, но очень важно выбрать тип платежа:

• аннуитетный – ежемесячно придётся вносить одинаковую сумму, однако вся выгода в этом случае у банка, так как примерно первую половину платежи составляют по большей части проценты. Заёмщик практически не гасит долг, а рассчитывается с банком;

• дифференцированный – здесь кредитор полностью на стороне клиента: платёж постоянно уменьшается, а процент начисляется только на остаток;

• единовременный возврат всей суммы по окончании договора – весь срок заёмщик оплачивает только проценты, а основной долг гасит в конце. Такой тип разработан для крупных предпринимателей, которые надеются на крупную прибыль от своего проекта через определённое время.

Перед подписанием можно попросить сравнить разные графики и проанализировать затраты. К слову, сейчас мало кто предлагает дифференцированный тип платежей, но он считается самым выгодным.

Без просрочек

Любая задержка тут же влечёт штрафы. Помимо этого у заёмщика портится кредитная история, что влечёт за собой затруднительно получения других займов в дальнейшем. Для клиента выгоднее переплачивать хотя бы 500 рублей. В результате будет сокращается ежемесячный платеж или приближаться дата погашения долга.

Рефинансирование

Следует постоянно мониторить предложения банков. Новые кредитные продукты с более выгодным условиями и интересными нюансами появляются регулярно. Если пришлось оформить заем под «бешеные» проценты или к определённому моменту у заёмщика накопилось уже несколько кредитов, целесообразно провести рефинансирование.

Эта услуга подразумевает оформление кредита с меньшей кредитной ставкой для погашения старых займов. Так можно сэкономить на итоговой переплат, увеличить срок или же общую сумму. Однако нужно убедиться, что рефинансирование возможно. Банки позволяют процедуру, например, не ранее чем через полгода после заключения кредитного договора.

Привычный банк

С охотой и на приятных условиях банки выдают кредиты своим постоянным клиентам. Выгодная ставка и всяческие льготы вряд ли достанутся новому клиенту, который впервые собирается сотрудничать с организацией. Здесь в приоритете заёмщик с чистой кредитной историей, вкладом или зарплатным проектом данного банка.

Если займов несколько, в приоритете должен быть тот, у которого наивысшая ставка. Чем быстрее погасится он, тем меньше будет потерь.