Разделить долг по ипотечному кредиту

Вариант 1: Без банка, но в суде

Можно обойтись без банка: в суд подается иск о разделе оставшейся задолженности и процентов по ипотечному кредиту.

Супруги продолжат выплачивать ипотеку, но поделив выплаты по каждый и оформив на каждого в собственность половину жилого помещения. Учтите, это не препятствует банку потребовать долг с супругов-неплательщиков, не мешает обратить взыскание на заложенное жилье и не отменяет солидарной ответственности бывших супругов. А это значит, что если ваш бывший супруг перестанет выплачивать свою часть, то банк вправе потребовать эту сумму с вас, и вы будете обязаны удовлетворить кредитные требования. А потом уже в порядке регресса будете взыскивать все эти суммы с бывшего супруга. Так что, увы, данный вариант не избавит от головной боли даже пунктуальных плательщиков: хоть долги и поделили, но отвечать за бывшего супруга все равно придется (ст. 323 ГК РФ).

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Вариант 2: С банком, но без суда

Самый оптимальный вариант - договориться с супругом самостоятельно, без суда! Пойдите вместе в банк, уведомьте о состоявшемся разводе, попросите пересмотреть условия кредитного договора и договоритесь трехсторонне об изменении договора, о том, кто оплачивает ежемесячные платежи, кто будет собственником жилья (или его части), какой размер компенсации получит другой супруг. Например, можно договориться, что далее вы оплачиваете все платежи по ипотеке, берете на себя все риски, получаете жилье в собственность, а второму супругу выплачивается оговоренная сторонами денежная компенсация или наоборот (п. 2 ст. 38 СК РФ, ст. 391 ГК РФ).

Подробнее ➤

Вариант 3: С банком, в суде

Увы, на практике вместо мирных переговоров между супругами разворачиваются настоящие судебные баталии за жилье. В суде можете требовать оптимальные для вас варианты раздела, рассказать об интересах несовершеннолетних детей, доказывать необходимость именно вам жилья, предлагать компенсацию второму супругу. Суд оценит доводы и решит, насколько они состоятельны, чтобы отступиться от общего принципа раздела общего имущества и долгов - все пополам (п. 1 ст. 39 СК РФ).

Бывает, один супруг уже после развода торопится по своей инициативе погасить долг по ипотеке полностью, рассчитывая потом в суде затребовать квартиру в единоличную собственность. Но порадоваться не придется: если бывший супруг оплатил "не свою" часть долга, то он имеет право требовать с другого супруга денежную компенсацию выплаченной суммы, но это не увеличит его долю собственности в самом ипотечном жилье (см. Обзор апелляционной практики Верховного Суда Чувашской Республики по гражданским и административным делам за 1 квартал 2016 года / Практика рассмотрения споров, вытекающих из семейно-брачных отношений).

Подробнее ➤

Вариант 5: Продажа квартиры по инициативе банка

Если должники неоднократно допускают просрочку платежей в течение года (или другим образом существенно нарушили обязательства), банк вправе подать иск в суд и обратить взыскание на заложенное жилье (если оно не единственное для должников). В некоторых случаях допускается внесудебное обращение взыскания на заложенную квартиру. Ипотечное жилье выставят на торги, и за счет вырученных денег погасится кредит. Оставшаяся после погашения денежная сумма возвращается супругам (подробнее о процедуре см. гл. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Обратите внимание на дату оформления ипотечного кредита: ипотека должна быть оформлена после регистрации брака и до его расторжения. Только в этом случае долги по ней общесемейные. Если договор был оформлен до вступления в брак на одного из супругов, то жилье является его единоличной собственностью, несмотря на то что ежемесячные платежи по ипотеке выплачивались уже в браке. Долги также будут присуждены стороне по договору (то есть тому супругу, который подписал ипотеку (п. 1 ст. 45 СК РФ, пп. 15-16 постановления Пленума ВС РФ от 05.11.1998 N 15 "О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака").

Подробнее ➤