Что это такое, зачем его дают и что с ним произойдет? Этот вопрос мало кто из заемщиков себе задает при заключении сделки с обременением в виде залога. А стоило бы.
Давайте попробую выразить свои мысли по этому поводу.
Кто со мной знаком, знает, что с 2019 года я работаю с банком, а с 2020 и другими организациями и гражданами-кредиторами по вопросам судебного разращения споров из кредитных договоров с залогами в виде транспорта или недвижимости для последующей реализации.
В практике я встречаю абсолютное непонимание заемщиком происходящего после нарушения обязательств по исполнению кредитного договора. Т.е. он как бы понимает последствия, но либо в силу одетой на себя маски, либо в силу нежелания принимать такую действительность, проявляет искреннее непонимание ситуации и нежелание в этом разбираться, пуская на самотек.
Сохранение имущества (актива) один из важнейших факторов, влияющих на стабильность деятельности/функциональности кого бы то ни было и предприятия и просто человека.
Ведь не просто так на управляющих (в банкротстве) возложено столько обязанностей по выявлению и сохранению активов в виде имущества, а кредиторам дают права контролировать и жаловаться при бездействии в данном вопросе.
Для примера опишу пару примеров и дальше расскажу, как такие ситуации возможно было разрешить при минимальных затратах.
Пример первый. Иван берет денег у Димы (пусть будет Иван– это заемщик, а Дима – это кредитор). Они подписывают договор займа, и идут регистрировать залог. (В предмете договора нет ни слова о приобретении новой недвижимости, либо об улучшении залогового объекта недвижимости, но сейчас мы не об этом). Далее в процессе жизни появляться пару мелких долгов (например ЖКУ+ судебный приказ как-то по кредитке) это попадает к приставам, далее аресты на карту, ЗП, пенсию у почтальона тоже забирают. Эти действия порождают перебои с ежемесячными платежами по рассматриваемому в примере кредиту, что дальше приводит к образованию долга. Заемщику эта квартира не нужна, и он уже давно переехал в другой город, и дабы разрешить эти вопросы решает ее продавать. Идет к кредитору предлагает варианты сделки, оба они согласились, но препятствие виде запрета рег. действий обойти не могут (не путаем с арестом недвижимости это другое). Ищут варианты (реализация через торги, либо отступное и пр.). В процессе заемщик опускает руки не желая понимать, что с этим делать и почему кредитор не хочет за счет имущества (при отступном) забрать все долги заемщика, которые у него есть, кредитор крепит к основному долгу все проценты, которые закладывал в договор (что бы не продешевить на реализации с торгов) и соответственно диалог между ними пропадает. Все начинает идти в законном порядке (что, собственно, не так плохо).
Что можно было сделать? Решить вопросы с первоначальными арестами (пусть временно) для открытия окна свободы залога, перевести залог Ивана на Диму (кредитора) сделать обратный залог (такого термина не существует не ищите) с обязательством продажи, либо иного человека и в дальнейшем продать по рыночной цене, с закрытием залогового договора займа.
И пример второй. Тут предприниматель Алексей, берет себе пару тракторов под залог по паре миллионов и ставит к себе, начинает работать. Через полгода появляются первые недовольные клиенты (требуют назад то шо уплочено было) Алексей видя картину оторванную от реальности сначала пытался обсудить но потом устранился от решения (например из за иллюзии собственной грандиозности с обоих сторон). Как итог суд, долг, штраф, доп расходы и проч. Исполнительные листы попадают приставам, там аресты и все остановилось и производство встало. Алексей видя картину позитивную, продолжает работать отпустив ситуацию. Потом решив что трактор (который в залоге) маловат, продает покупает побольше, берет уже серьезные договоры, на закупках выполняет, находит соратника Игоря соседа и вместе у них проходит пару заказов. Как вдруг на горизонте появляется недовольный заказчик (со своим не исполненным контрактом) с активным юр отделом, который не мешкая уже и с решением и исполнительным листом, расшевелив приставов приезжает на склад сначала, оценивает все и арестовывает, оставляя движимое имущество за собой, потом приходит домой к Алексею, описывает имущество, приставы лютуют, Деньги по кредиту соответственно за залог в банк не поступают, тот сначала в суд, видя ситуацию направляет долг в банкротство чтобы хоть как-то сохранить не реализованное, но суд видя имущество дает ему наблюдение и реструктуризацию в дальнейшем, как итог проданный трактор у нового покупателя забирают, не вернув деньги, и идет он в очередь кредиторов, имущество реализовано до банкротства (не буду говорить что по низу рынка), база которая была в собственности и могла перекрыть обязательства, если бы не два старых производства от недовольных клиентов и не была бы разворочена (при демонтаже злым кредитором установленных станков) потеряв рыночную стоимость.
Злой покупатель потеряв купленный трактор направился просить государство проверит нет ли тут состава преступления, как итог дополнительные расходы ресурсов Алесей на разрешение ситуации.
Что тут можно было сделать? Покупателю проверять приобретаемое имущество и продавца, но история не о нем.
Алексею не пускать исполнительные производства на произвол с самого начала, контролировать наличие сведений о судебных производствах (зная подсудность в договоре это не будет неожиданностью), реализовывать все свои процессуальные права (и у пристава и в суде) в том числе на рассрочу исполнения, обжалования, снижения неустоек, и пр. Иметь юриста на обслуживании, контролировать дебиторов. Самое главное не продавать залог.
Если дочитали до конца, значит данный материал Вам интересен, если в вашей жизни возникают подобные вопросы, можете записаться на консультацию направив заявку в вастап (https://api.whatsapp.com/send/?phone=78652416101&..), дам Вам комментарий по данному вопросу.
В следующей статье рассмотрим пример приобретения залогового автомобиля Покупателем и какие перспективы для него при этом открываются. До скорой встречи.
8.9М
