Ипотека на выкуп доли в квартире

14 ноября 2022 в 14:10

12 дочитываний

1 комментарий

Эта публикация уже заработала 0,41 рублей за дочитывания

Четверть ипотечных кредитов приходится на квартиры с долевой собственностью. На практике люди владеют квартирами в равных или разных долях, когда один владелец обладает долевым правом на большую часть недвижимости. Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире широко используется в российском обществе. Для получения возможности взять ипотечный кредит в целях приобретения доли в какой-либо квартире есть ряд основных правил и критериев.

Особенности ипотеки на долю

Ипотека-это разновидность кредита, предусматривающая использование денежных средств на выкуп доли в квартире.

Риски банка при ипотеке на долю:

Риск невозврата. Невозврат ипотеки может иметь место при развитии разных событий. Например, заемщик, выкупающий долю жилой площади в квартире у родственника по договору об ипотеке, получившего эту недвижимость на основании доверенности или в качестве наследства по завещанию, может столкнуться с ситуацией при которой он выплатит всю необходимую сумму за недвижимость владельцу, а владелец чуть позже может оспорить эту сделку в судебном порядке. Шансы первоначального владельца восстановить свои права на недвижимость велики. Банк в этой ситуации лишается своих прав на залоговое имущество.

Риск мошенничества. Один из видов мошенничества, когда некоторые заемщики вступают в сговор с долевыми совладельцами, совладельцы после совершения сделки купли-продажи возвращают заемщику деньги, а заемщик выплачивает кредит этими же деньгами. В этой сделке для банка существует риск омрачить свою репутацию фиктивными сделками.

Риск отсутствия единоличного права на владение собственностью. Иногда случается так, что после покупки заемщик оказывается не единственным владельцем. Банку невыгодно выдавать кредит на покупку одной комнаты в квартире или части частного дома, так как заемщик может в любой момент обанкротиться, а банк не сможет через официальные торги реализовать продажу за равнозначную сумму. Залоговая стоимость такой доли невысока.

Банки отдают предпочтение тем заемщикам, которым необходимо выкупить последнюю долю в квартире у родственников по ипотеке. Выкуп последней части доли в квартире по ипотеке очень важен в этом аспекте, так как позволяет потенциальному заемщику увеличить свои шансы на получение кредита или большей суммы.

Особенности покупки доли в ипотеку у родственников

Ипотека на выкуп доли в квартире не выдается без предварительного письменного уведомления родственников, являющимися собственниками. Родственник на правах собственника обладает правом преимущественной покупки согласно нормам действующего законодательства. Сделка совершается на основании договора купли-продажи, как и с любым другим покупателем. Будущий заемщик направляет письменное уведомление. Уведомление содержит условия продажи и цену. Если родственник откажется совершить покупку по истечению указанного срока, продавец имеет право на продажу другому лицу.

Выкупить долю в квартире у родственников по ипотеке необходимо на основании договора купли-продажи, а выкупленную долю использовать дальше для кредитных отношений. Эта сделка требует подготовить пакет правоустанавливающих документов. Заемщику нужно предоставить выписки из домовой и ЕГРП, свидетельство из Росреестра, пакет документов БТИ, нотариально заверенное согласие одного из супругов, если родственник совладелец состоит в официальном браке. Регистрация прав на имущество происходит в срок до 18 дней с момента подачи документов на регистрацию.

Продавец, осуществивший продажу доли до истечения месячного срока об уведомлении родственников, нарушает закон и подвергают риску добросовестного приобретателя. В такой ситуации любой из родственников участников общей долевой собственности вправе подать в суд и восстановить свои нарушенные права на покупку доли. Срок исковой давности по таким правонарушениям составляет 3 месяца с того момента, когда лицо узнало о том, что его права были нарушены.

Выкуп последней доли в квартире по ипотеке выгоден тем, что кредит выдается только на приобретение последней доли в квартире. Вся квартира оформляется под залог и отсутствует комиссия за выдачу кредита. Кредит погашается обязательными ежемесячными платежами. Квартиру на полученные деньги можно оформить в общую долевую собственность между созаемщиками родителями, детьми и супругами.

Документы необходимые для оформления

Для оформления ипотеки существует основной пакет документов и дополнительный. Если у заемщика нет возможности предоставить какой-либо документ из основного пакета или в документе нет каких-то нужных показателей, то в некоторых случаях можно заменить аналогичными документами или рассмотреть заявку потенциального заемщика индивидуально. Например, в паспорте заемщика стоит отметка о временной регистрации. В таком случае банк будем рассматривать каждого заемщика индивидуально и принимать по его персоне конкретное решение.

Основной пакет:

Паспорт

Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права

Справка о регистрации

Справка 2-НДФЛ

Трудовая книжка

Дополнительный пакет:

Анкета клиента. Ее предоставляют в банке

Паспорт

Документ, не являющийся паспортом, но подтверждающий личность заемщика. Сюда входят военный билет, удостоверение водителя, служебное удостоверение. В некоторых исключительных случаях можно предоставить заграничный паспорт и СНИЛС.

Калькулятор

Ипотека банка на выкуп доли в квартире раcсчитывается на специализированном калькуляторе. По всем возникшим вопросам необходимо обратиться к сотруднику банка, специализирующемуся на ипотечных кредитах. После консультации можно приступать к работе с ипотечным калькулятором. Внутри поля калькулятора указать стоимость жилья для которого берется ипотечный кредит, сумму первоначального взноса, срок на который заемщик берет кредит.

Нужно подобрать такой платеж, который не будет превышать ежемесячный доход заемщика более чем на 50%. Калькулятор настроен выдавать данные согласно веденным запросам клиента. Калькулятор укажет ипотечную ставку, сумму кредита и ежемесячный платеж.

Порядок подачи заявки и проведения сделки в банке

Ипотека на выкуп доли в квартире предусматривает два основных способа подачи заявки. Первый прийти в банк, а второй способ через систему онлайн банка.

Клиент обращается в банк или партнерский офис для рассмотрения заявки к одному из специалистов по ипотечному кредитованию. После этого клиенту необходимо дождаться момента, когда специалист заявит ему о решении банка по поводу его кандидатуры. Если решение окажется положительным, клиент приступает к выбору недвижимости на первичном рынке и передает специалисту все необходимые документы на объект. Клиент подписывает необходимые для сделки документы и регистрирует недвижимость в Росреестре. Только после этого клиент получает статус заемщика и ипотечный кредит.

Необходимо сформировать параметры на интересующие условия кредитования в

Важно! После ознакомления с условиями клиент делает выбор в пользу банка или против. В том случае, если клиент сделал выбор в пользу банка, нужно уведомить банк через личный кабинет на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик вводит персональные данные и указывает свои контактные данные. Предварительно необходимо сфотографировать все документы и отправить их вместе с заявкой. В течение нескольких дней банк рассмотрит заявку. Если банк одобрит ипотеку, то с клиентом свяжется сотрудник банка и поможет собрать пакет необходимой документации для ипотечного кредита. После этого клиент приходит в выбранный банк для официального подписания договора.

Альтернативные варианты выкупа

Основные варианты

•Раздел долевого имущество. Когда квартира или иной вид частной собственности в виде недвижимости, принадлежит разным лицам на праве долевой собственности, необходимо составить соглашение «О разделе долевого имущества». Всем участникам соглашения выделяет индивидуальная часть, предусматривающая право собственности каждого участника соглашения. В случае разногласий стороны могут обратиться в суд. Участник так же имеет право получить свою долю в денежном эквиваленте. Этот способ выкупать долю распространяется на выкуп доли в квартире у родственников по ипотеке.

•Срочный выкуп. Это экстренный вариант. К нему лучше не прибегать без крайней необходимости. Срочный выкуп предусматривает скидку на реальную стоимость недвижимости до 50%. Плюсом такой реализации доли является тот факт, что сделку можно провести всего лишь за несколько дней через специализированное агентство.

•Принудительный выкуп. Один из совладельцев владеет незначительной частью доли, когда нет даже одной жилой комнаты в квартире согласно метражу. Все владельцы собственники должны выразить согласие на принудительный выкуп. Владелец незначительной доли может взять свои средства в виде денежных средств.

•Выкуп через суд. Один из судебных способов. Незначительная доля может быть заменена денежной выплатой в судебном порядке без согласия совладельца. Эту процедуру собственники совладельцы могут осуществить самостоятельно без решения совладельца незначительной доли.

Ипотека под выкуп доли в квартире один из самых удобных и реальных способов улучшить жилищные условия. И неважно для чего гражданин решил взять ипотеку, важно, что законодательство и банковская система предоставляют широкий спектр таких возможностей. Ипотека Сбербанка на долю в квартире самый надежный способ для изменения своих имущественных прав.

Если у Вас возникли какие-либо вопросы относительно того, как выкупить долю в квартире родственника по ипотеке или другие вопросы юридического характера, вы всегда можете обратиться ко мне как к юристу за профессиональной консультацией и получить квалифицированную помощь в самые короткие сроки.