Что делать с долгами, если попал под мобилизацию?

По данным Центрального Банка России, более половины россиян имеют кредиты или займы. Нередко основным источником средств для оплаты долговых обязательств является заработок одного из членов семьи. Когда главный добытчик – мужчина, подлежащий частичной мобилизации, это может создать сложности с выплатами. Поэтому важно заранее узнать свои права и определиться, как поступить с долгами в случае призыва.

Кредитные каникулы

Для поддержки мобилизованных граждан и их семей в октябре принят Федеральный закон № 377-ФЗ, которым для этой категории заёмщиков предусмотрено предоставление кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей по основному долгу на определённый срок, когда заёмщик уплачивает только текущие проценты. Затем платежи возобновляются в полном объёме, а выплаты продлеваются на срок каникул.

Раньше эта форма поддержки граждан уже применялась государством, например, в период пандемии. В новом законе для заёмщиков предусмотрены особые условия.

Граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, которые призваны на службу в рамках частичной мобилизации, могут потребовать от банка или микрофинансовой организации приостановить выплаты по договорам, заключённым до дня мобилизации. Положения закона распространяются на ипотечные и любые потребительские кредиты, микрозаймы.

Поучить отсрочку платежей смогут и другие категории участников военной операции, а также члены семьи мобилизованных.

Обращение к кредитору

Чтобы оформить кредитные каникулы, заёмщик должен обратиться к кредитору с соответствующим требованием до конца текущего года. Для этого можно использовать почту, в том числе электронную, или другой способ связи, указанный в кредитном договоре.

Если есть возможность, лучше приложить к обращению в банк или микрофинансовую организацию документы, подтверждающие наличие оснований для кредитных каникул. При их отсутствии кредитор вправе самостоятельно запросить подтверждение участия гражданина в СВО у государственных органов (например, в Минобороны) или у должника. В последнем случае заёмщик обязан предоставить запрашиваемые сведения после завершения участия в спецоперации.

Родственникам мобилизованного дополнительно потребуются документы, подтверждающие родство.

Рассмотрение обращения

Требование о предоставлении кредитных каникул рассматривается банком или МФО в течение 10 дней. По результатам возможно два варианта:

кредитор отказывает в предоставлении отсрочки платежей. Это может произойти только в одном случае – когда факт мобилизации гражданина или его участия в СВО не подтвердился;

кредитор предоставляет заёмщику кредитные каникулы и направляет ему новый график платежей.

Льготный период для мобилизованных распространяется на срок мобилизации и 30 дней после окончания службы гражданина. Первый день приостановки определяет заёмщик, этот период может начинаться после 21 сентября текущего года. Если дата не определена, ею считается дата направления требования.

Что дают кредитные каникулы

Срок погашения обязательств продлевается не менее, чем на срок предоставленных каникул. Штрафы за просрочку платежей в период кредитных каникул не начисляются.

Проценты за пользование заёмными средствами начисляются в следующем объёме:

• по ипотечным кредитам – по обычной ставке, обозначенной в договоре, но с ежемесячным уменьшением суммы, от которой считаются проценты (то есть проценты начисляются так, как будто заёмщик регулярно вносит платежи полностью);

• по другим кредитам и займам – в размере 2/3 от среднего значения полной стоимости кредита на дату обращения, но не больше процентной ставки по договору.

Долги мобилизованного участника СВО или его близких подлежат списанию в случае смерти военнослужащего или получения им инвалидности 1-ой группы. Действие этой нормы распространяется на события, произошедшие после 24 февраля текущего года.

Как быть с исполнительными производствами

Помимо текущих долгов, гражданин, подлежащий мобилизации, может иметь и просроченные обязательства, по которым уже возбуждены исполнительные производства.

ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает обязанность пристава приостановить производство полностью или в части, если должник участвует в боевых действиях в составе Вооружённых сил РФ, выполняет задачи в условиях чрезвычайного или военного положения, вооружённого конфликта.

Однако призыв на военную службу при объявлении частичной мобилизации – другой случай. Как разъяснила на своём официальном сайте Федеральная служба судебных приставов, исполнительные производства в отношении мобилизованных должников могут быть приостановлены по их запросу.

Заявление о приостановлении можно подать прямо на призывных пунктах военкоматов, где организовано присутствие сотрудников службы судебных приставов, или в соответствующем подразделении ФССП.

Подать заявление о приостановлении исполнительного производства (по любому основанию, не только в связи с мобилизацией) можно и через портал Госуслуг. Этот вариант доступен для тех, у кого есть подтверждённая учётная запись.

Те меры поддержки, которые уже действуют для мобилизованных и членов их семей, в ближайшее время могут быть дополнены. К примеру, проектом Федерального закона N 209496-8 предусмотрено предоставление кредитных каникул обществам с ограниченной ответственностью в случае мобилизации единственного участника. Если проект будет принят, в указанном случае будут действовать правила, аналогичные предоставлению отсрочки для граждан.

Частичная мобилизация – новое явление в истории современной России, поэтому правовое регулирование связанных с ней вопросов в ближайшее время неизбежно будет совершенствоваться.