С работающими пенсионерами поступили совсем несправедливо

Чем больше я погружаюсь в изучение пенсионной системы, которая сложилась в нашей стране, тем меньше она мне нравится. Информацию приходится собирать буквально по крупицам, в свободном доступе найти материал, который легок для восприятия, практически невозможно.

На сайте ПФР все прекрасно, там калькулятор. Зачем что-то объяснять людям, вдруг они поумнеют и начнут задавать разные вопросы. Например, почему размер пенсии и размер зарплаты так сильно отличаются.

В калькуляторе надо заполнить 9 полей, чтобы он, как оракул, выдал предсказание о том, какую пенсию вы будете получать, когда состаритесь.

Ниже попробую доступным языком объяснить то, что в чем мне удалось разобраться.

Размер будущей пенсии складывается из двух составляющих:

1. Фиксированной части (она индексируется). В 2020 году - 5 656 руб, в 2021 году - 6 044 р.

2. Страховой части. Её подсчитать просто. Надо умножить количество баллов (ИПК), которые накопились к выходу на пенсию, на стоимость 1 балла. 1 заработанный балл в 2021 году будет приносить 98,86 р пенсии; в 2022 году - 104,69 р. ; в 2023 году - 110,55 р; в 2024 - 116,63 р.

Свои баллы ИПК вы можете посмотреть на Госуслугах, заказав выписку из ПФР. Весь процесс занимает 3-4 минуты. ИП и те, кто сидит на МРОТ, могут расслабиться, так как, скорее всего, их пенсия будет незначительно отличаться от прожиточного минимума.

Теперь самое самое интересное. Как зарабатываются эти баллы.

Справедливый подход к начислению баллов прослеживается ровно до того момента, пока у человека заработная плата не превысит 107 660 р в месяц (в 2020 году). (Здесь и далее под зарплатой имеется ввиду сумма до вычета 13% НДФЛ, также она именуется как заработная плата gross). После этого момента, сколько бы вы не зарабатывали, на вашей пенсии это никак не отразится. Максимальная величина баллов - 9,57 баллов. Сколько денег это добавит к пенсии подсчитать несложно, примерно 950 рублей.

Забавно, что на сайте ПФР стесняются сказать об этом в открытую и повесили еще один калькулятор.

С работающими пенсионерами поступили совсем несправедливо, мало того, что им не индексируют пенсию, так еще максимальное количество баллов, которые они за год могут заработать, ограничено цифрой "3". То есть меньше 300 рублей к пенсии. Причем при расчете ежегодной добавки к пенсии стоимость пенсионного балла считают такой, какой она была года выхода на пенсию. Экономят на копейках. Можно было смело обойтись цифрой "0"

В 2021 году максимальный предел зарплаты для начисления баллов составит примерно 122 тыс рублей gross. За это будет начислено 10 баллов.

Один год работы высокооплачиваемого работника будет добавлять примерно 1000 рублей к будущей пенсии. Неважно сколько Вы зарабатываете 200 тыс или 1 млн в месяц. А для тех, кто получает меньше 122 тыс в месяц предлагаю пользоваться простой формулой - 10 тысяч вашей заработной платы добавляют к размеру будущей пенсии примерно 100 рублей, за каждый отработанный год.

Давайте подсчитаем, сколько баллов будет начислено работнику, получающему зарплату в размере 50 тыс. В 2020 году - 4,47 балла (или 440 рублей), в 2021 году - 4,09 (или 404 рубля), то есть на 9% меньше.

У меня сейчас 87 баллов. За 29 лет, которые мне еще работать до пенсии, я получу 290 баллов (29 лет - это очень долго). Итого 377 баллов. Для подсчета возьмем стоимость балла за 2024 год. Считаем: 377 х 116 рублей = 43 732. р Добавляем к этой сумме фиксированную часть и получим размер пенсии около 50 000 рублей.

Обращаю внимание, что я оперирую цифрами 2021 года, и подсчет не может быть точным, а только примерным.

Теперь самое интересное. При заработной плате в 122 000 рублей gross, работодатель сверх неё платит 22% в пенсионный фонд, из которых 6% идет на солидарную часть пенсии, а еще 16% - на страховую часть. На мой взгляд, это деление достаточно условное, поэтому на него не обращаем внимание. В сухом остатке получается, что ПФР забирает 22 % наших денег, которые мы могли бы инвестировать более выгодно. За 29 лет сумма страховых взносов в ПФР составит 9,3 млн рублей. То есть их хватит выплаты по 51 тысячи в течение 15,5 лет.

Если разместить эти деньги в самый консервативный инструмент - ОФЗ, то итоговая сумма инвестиций с учетом реинвестирования купонов составит 18,3 млн.

При выходе на пенсию вы сможете получать с этих денег 6% годовых, т.е. ежемесячный размер выплаты составит 91 500 рублей. Это почти в два раза выше пенсии, предлагаемой государством. Также следует учесть тот немаловажный фактор, что те 18,3 млн, которые будут приносить вам гипотетический инвестиционный доход, можно будет завещать наследникам. Но увы и ах, эти деньги уходят неизвестно кому государству.