Кредиты, микрозаймы и уловки коллекторов

Уважаемые мои читатели и гости сайта…

Более года, я не заходил на данный сайт, не писал статьи и не читал заданные посетителями вопросы. Буквально несколько дней назад я решил всё-таки зайти и посмотреть, о чём переживает народ, с какими проблемами обращается к юристам.

Прочитав первые 70 вопросов, я был удивлен, что примерно 1/4 из них составляют вопросы тем или иным образом связанные с кредитами, микрозаймами, ответственностью за невыплату и уловками доблестных коллекторов.

О правилах взаимодействия микрофинансовых организаций и коллекторов с должниками наши юристы уже написали не одну сотню статей и смысла повторяться я не вижу. Скажу просто, что эти правила урегулированы статьёй 6 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

За нарушение этих правил существует административная ответственность:

-по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ для кредиторов (банков и МФО);

-по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ для коллекторов;

-по ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ для иных лиц, выдающих себя за коллекторов или сотрудников банка.

Зачастую сотрудники банков /МФО из отдела по возврату просроченной задолженности и коллекторы идут на всяческие не совсем законные ухищрения, чтобы должник наискорейшим образом вернул долг. Для этого они запугивают клиента привлечением к уголовной ответственности. Присылают фальшивые повестки и смс-сообщения, якобы из полиции, звонят, представляясь сотрудниками полиции и даже приезжают домой к клиенту с поддельными удостоверениями сотрудников МВД. Также говорят, что уже написали заявление в полицию или собираются написать.

Теперь развеем самые популярные мифы коллекторов и МФО, которые они используют для психологического давления на должника.

Привлечение к ответственности по ст. 159.1 УК РФ.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений,-
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору,
-наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,-
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,-
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Сразу хочу пояснить, что ответственность по данной статье наступает лишь в том случае, если заёмщик предоставил поддельные документы (справку о доходах, справку об отсутствии других кредитных обязательств и т.д.) и лишь преследуя цель не выплачивать кредит. Т.е. если гражданин предоставил подлинные документы и не смог по тем или иным причинам выплатить займ, то ответственность для него по данной статье не наступит.

Конечно бывают разные ситуации, когда например клиент предоставил фальшивые документы и регулярно платит, или когда предоставил подлинные документы, но не собирался платить – это всё частные случаи и разбираются индивидуально.

Ответственность по данной статье наступает, если сумма займа составляет более 2500 рублей (без учёта процентов).

Также коллекторы угрожают привлечением к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта-
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Тут всё просто. Для привлечения к ответственности по ст. 177 УК РФ необходимо:

-решение арбитражного или гражданского суда;

-злостность уклонения (после как минимум одного письменного предупреждения);

-Сумма задолженности должна превышать сумму 2250000 (два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей).

При отсутствии указанных условий - отсутствует и состав преступления. Расследуются такие уголовные дела дознавателями службы судебных приставов (ФССП). Но коллекторы чаще всего об этом не знают и думают, что их расследует полиция и соответственно угрожают должнику обращением по данной статье в полицию.

Третья по популярности статья - 315 УК РФ.

Статья 315 УК РФ. Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта
1. Злостное неисполнение вступивших в законную силу приговора суда, решения суда или иного судебного акта, а равно воспрепятствование их исполнению лицом, подвергнутым административному наказанию за деяние, предусмотренное частью 4 статьи 17.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, совершенное в отношении того же судебного акта,-
наказываются штрафом в размере до пятидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до трех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.
2. Злостное неисполнение представителем власти, государственным служащим, муниципальным служащим, а также служащим государственного или муниципального учреждения, коммерческой или иной организации вступивших в законную силу приговора суда, решения суда или иного судебного акта, а равно воспрепятствование их исполнению-
наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Здесь всё ещё проще. Обычный гражданин не подлежит ответственности по данной статье. Субъект (лицо, подлежащее ответственности) этого преступления специальный, т.е. либо лицо дважды привлеченное к административной ответственности за распространения определённой информации, либо представитель власти, госслужащий или директор коммерческой организации и т.д.

Хочу добавить, что от МФО также поступают предупреждения о выезде к должнику мобильной группы с целью описи или изъятия имущества должника. На всякий случай разъясню, что имущество должника может изъять только судебный пристав-исполнитель в рамках возбужденного исполнительного производства в соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Кроме того, дополню, что полиция никогда не кладет повестки в почтовый ящик, потому что нет уверенности, что должник в него заглядывает. Также сотрудники полиции не пишут смс-сообщения, такие как: «На вас написано заявление или «заведено» уголовное дело и вам нужно прибыть в отдел для разбирательства». Причем умельцы-коллекторы на поддельных повестках оставляют свои номера телефонов.

Подводя итог, хочу сказать, что в отдельных случаях бывают не только подобные психологические уловки со стороны МФО и коллекторов, но и серьёзные преступления, такие как угрозы убийством, причинение телесных повреждений различной степени тяжести, клевета, распространение персональной информации, вымогательство, повреждение и уничтожение имущества, хулиганство и самоуправство. Обо всех подобных выходках нужно незамедлительно сообщать в правоохранительные органы. Не нужно бояться, что если у вас долги по кредиту, то у вас не примут заявление. Обязательно примут и накажут виновных.