Как сэкономить и инвестировать для жизни, которую вы хотите.

Давайте будем честными: сбережения и инвестиции могут быть необходимы, но они часто могут ощущаться как рутина.

Однако оба становятся намного более полезными, когда вы думаете о них как о чем-то большем, чем просто распределение своих денег по различным инвестиционным категориям, таким как акции и облигации, для финансирования, казалось бы, далекого, без гарантий будущего.

«Мы одержимы распределением инвестиций, но мы не тратим много времени на размышления о других распределениях», - сказала Кристин Бенц, директор Morningstar по личным финансам и пенсионному планированию.

Бенц призывает всех сосредоточиться на том, что она называет распределением «времени на земле». То есть подумайте о том, что для вас важно и на что вы действительно хотите тратить больше своего времени – не только на пенсию, но и сегодня и в обозримом будущем.

Возможно, вы хотите путешествовать, чтобы чаще быть со своими стареющими родителями. Может быть, вы хотите уйти с работы на несколько лет, чтобы быть дома со своими детьми. Или оставьте хорошо оплачиваемую работу, которая высасывает вас насухо, ради той, которая менее прибыльна, но более полноценна.

Или, может быть, вы просто хотите взять отпуск за границей.

«Достижение краткосрочных и промежуточных целей настолько мощно», - сказал Бенц. «Для многих людей [экономия на покупке] первый дом является катализатором для приведения в порядок всей их финансовой жизни. Вы должны увидеть отдачу».

Это особенно важно для молодых людей, добавила она. «Люди в возрасте от 20 до 30 лет не отождествляют себя со своими 65-летними «я». ... Важно сформулировать краткосрочные аварийные люки».

Достижение ваших целей «времени на земле»

Проводить больше времени способами, которые важны для вас, является целью. Настройка ваших финансов для поддержки этой цели может трансформировать сбережения и инвестиции из выполнения обязательства в создание фонда финансовой свободы для себя.

Вот три основных способа начать работу:

Выясните, как вы распределяете свой доход между расходами и инвестициями». Как вы развертываете свой поток доходов? Принимаете ли вы разумные решения, чтобы использовать этот капитал в своих финансовых возможностях?» — сказал Бенц.

Например, она предположила, имеет ли финансовый смысл досрочно погасить ипотеку - то, что может сэкономить вам много денег с течением времени, если ваша текущая ставка по ипотеке выше, чем доходность, которую ваши дополнительные платежи могли бы заработать, если бы вы припарковали их в консервативном инвестиционном инструменте, таком как КОМПАКТ-диск.

Для краткосрочного повышения - скажем, оплата отпуска, накопление на второй дом или даже финансирование долгожданного отпуска через несколько лет - это может быть нормально, чтобы отказаться от конвенции, предположил Бенц, особенно если у вас есть длительный временной горизонт выхода на пенсию. Вместо того, чтобы максимизировать свой 401 (k), вы можете немного уменьшить свои взносы и перенаправить эти деньги на налогооблагаемый брокерский счет.

" В то время как нет никаких налоговых льгот для внесения вклада в налогооблагаемый брокерский счет, нет никаких ограничений на снятие средств, и прибыль облагается налогом по сегодняшней довольно низкой ставке прироста капитала », - сказала она.

Рассмотрите компромиссы. «Мы принимаем так много решений, которые являются компромиссом между временем и деньгами», - сказал Бенц.

Это может быть решение нанять домработницу, а не делать все самостоятельно. Сломает ли это банк, чтобы получить некоторую помощь, если это освободит ваше время в выходные дни, чтобы быть с друзьями и семьей? Или вы получаете удовлетворение от уборки и экономии денег?

Или это может быть более дорогое решение, например, решение о покупке большего дома с большим содержанием по сравнению с меньшим. Вам нужно жить в таком большом доме или меньший дом поблизости будет работать так же хорошо для вас?

Ваша хорошо оплачиваемая работа оставляет вам мало времени для чего-то еще? Если нет, есть ли другие возможности, которые все еще могли бы финансировать ваши потребности, не вынимая такого большого куска из вашей жизни?

Ищите способы сократить сейчас. Да, бюджет может раздражать. Но если это помогает высвободить деньги, обуздав ваши текущие расходы на вещи, которые на самом деле не делают вас счастливыми, это стоит того.

«Определение сокращения расходов является самым богатым направлением для большинства людей», - сказал Бенц. «Это может поддержать ваше решение перейти на низкооплачиваемую работу или уйти на пенсию раньше».