Отдельные подходы к инвестированию могут негативно сказаться на вашем общем финансовом плане.
Вы инвестируете слишком осмотрительно или избегаете долгов, даже когда они могут помочь вам достичь ваших финансовых целей? Иногда даже искушенные инвесторы совершают ошибки в области инвестирования - но если вы знаете о распространенных "подводных камнях", вы сможете избежать их и инвестировать более уверенно.
1. Чересчур консервативное инвестирование
Вероятно, вы уже знаете, что инвестирование в слишком большое количество рискованных активов может привести к крупным потерям. Однако не так очевидно, что слишком консервативное инвестирование также может быть сопряжено с риском.
Если вы инвестируете в акции (обычно называемые акциями), попробуйте вложить в них большую долю своих средств. Потенциальная доходность может быть выше, и у вас будет больше времени, чтобы компенсировать возможные потери в условиях нестабильности рынка.
По мере приближения к выходу на пенсию подумайте о том, чтобы сместить свой портфель в сторону более консервативных активов. Финансовый специалист может помочь вам определить оптимальное сочетание инвестиций для вашей ситуации.
2. Невыгодное использование долга
Многие по умолчанию считают, что нужно избегать долгов или погашать их как можно быстрее. Это хороший подход для некоторых видов долгов, например, долгов по кредитным картам. В других случаях.
К примеру, взятие студенческого кредита на получение высшего образования может помочь вам получить образование и подготовку, необходимые для более высокооплачиваемой работы в будущем. Если вы владелец бизнеса, кредит на развитие малого бизнеса может помочь вам расширить свою организацию. Если у вас есть страхование жизни, которое поможет компенсировать налоговые обязательства по налогу на имущество, оно может помочь сохранить текущий денежный поток и уберечь вас от необходимости ликвидировать активы.
Главное - понять, насколько стратегически и ответственно вы можете использовать долг для достижения ваших общих целей и задач.
3. Невозможность воспользоваться налоговыми льготами
Как правило, инвесторы не используют налоговые льготы, которые могут сэкономить им значительную сумму денег.
В некоторых случаях, в зависимости от уровня дохода, расходы могут быть вычтены из налогооблагаемой базы, что может быть простым способом уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Вы также можете задуматься о продаже активов, стоимость которых снизилась, и вычесть свои инвестиционные потери, потенциально компенсируя прирост капитала, полученный в других областях.
В результате изменения налогового законодательства многие виды расходов, которые ранее вычитались из налогооблагаемой базы, больше не подлежат вычету, а стандартный вычет для домохозяйств увеличился. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы используете все преимущества, на которые вы имеете право.
4. Переплата за комиссию взаимных фондов
Несмотря на то, что важно понимать доходность своих инвестиций, важно также понимать, что вы не можете переплачивать. Паевые и биржевые фонды (ETF) имеют коэффициент расходов, или процент, взимаемый в виде платы за управление и операционных расходов, который снижает стоимость этих инвестиций. Если соотношение расходов некоторых фондов кажется несопоставимым с расходами конкурентов, может иметь смысл поискать альтернативные варианты с более низкими расходами. Кроме того, некоторые взаимные фонды имеют нагрузку, которая представляет собой плату за продажу или комиссию.
Такие комиссии и сборы способны урезать общую прибыль, поэтому отслеживайте их, обращайте внимание на разницу между чистой и валовой прибылью или убытками и определяйте, когда следует искать альтернативы.
5. Забывать о необходимости перебалансировки инвестиционного портфеля
В диверсифицированном и управляемом рисками портфеле в течение года некоторые инвестиции будут преуспевать, а другие - преуменьшаться.
Будучи частью дисциплинированной инвестиционной стратегии, подумайте о том, чтобы привести свой портфель в соответствие с целевым распределением и толерантностью к риску. Если этого не сделать, можно принять на себя больший риск, чем вы планировали. Если не провести ребалансировку после значительного роста рынка, вы можете оказаться перебалансированным по акциям, что может не соответствовать вашим обстоятельствам.
Одни инвесторы проводят перебалансировку своих портфелей в одно и то же время один или два раза в год. Другие предпочитают устанавливать лимит на то, насколько тот или иной вид активов может не соответствовать целевой доле в портфеле. Независимо от вашего подхода, при восстановлении баланса портфеля необходимо учитывать множество моментов, поэтому работайте в тесном сотрудничестве с финансовым специалистом.
6. Владение чрезмерным количеством акций вашего предприятия-работодателя
Если ваша компания выплачивает вознаграждение не наличными, а акциями, имеющими хождение на бирже, или если большая часть вашего вознаграждения поступает в виде премий, недостаточная диверсификация может подвергнуть ваши инвестиции слишком большому риску. Если учесть, что ваша зарплата, медицинское страхование и, возможно, пенсия связаны с судьбой вашей компании, ваше материальное благополучие может оказаться под угрозой в случае ее краха или серьезного спада в вашей отрасли.
Общее правило гласит, что не более 5-20% вашего инвестиционного портфеля должно приходиться на акции одной компании.
#инвестиции#инвестор#акции#дивиденды#
Туточки инвесторов наверное неть)