Финансовые наставники заняты работой с людьми, столкнувшимися с давлением «покупай сейчас, плати потом»
По словам финансовых наставников, которые говорят, что их услуги являются самыми загруженными, когда они когда-либо были, а расходы в праздничный сезон создают долговую спираль.
Такие сервисы, как Afterpay, LayBuy и Zip Pay, предлагают беспроцентные выплаты в течение нескольких недель с комиссией за просрочку платежа в случае пропуска платежа.
Правительство собирается опубликовать окончательные правила для них в этом году, но наставники сказали, что проект предложения не зашел достаточно далеко, чтобы защитить уязвимых людей.
Практически на каждом прилавке магазина вы найдете плакат, рекламирующий схему «купи сейчас, плати потом».
Поскольку по кредитам не взимаются проценты, как по кредитным картам, они не подпадают под действие Закона о кредитных договорах и потребительском финансировании.
Это был популярный вариант для некоторых покупателей в Тамаки-Макаурау.
«О, рождественские подарки, одежда, да все, что угодно, потому что мне не нужно платить все сразу», — сказал один человек.
«Билеты в Квинстаун, да, в основном на концерты», — сказал другой.
Ассортимент товаров, которые можно было купить, расширялся, в список входили алкоголь, штрафы за парковку и даже праздники.
Когда дело доходило до того, как часто люди их использовали и сколько они тратили, это была смешанная ситуация.
«Ежемесячно, наверное, да, довольно часто, обычно я не трачу больше 100 долларов… максимум 200-300 долларов, да, это, вероятно, связано с тем, что я не могу оплачивать свои счета», — сказал покупатель.
«На самом деле время от времени, в основном Рождество, дни рождения и тому подобное, я надел пару больших вещей, вероятно, около 3000–4000 долларов», — сказал другой.
В 2021 году покупатели потратили 1,7 миллиарда долларов, используя BNPL, по сравнению с 755 миллионами долларов в предыдущем году.
Исследование Consumer New Zealand показало, что половина домохозяйств с доходом ниже 50 000 долларов США использовали схемы для оплаты товаров первой необходимости.
Большинство схем взимают плату за просрочку платежа, обычно около 10 долларов, но кредит клиента может увеличиваться независимо от пропущенных платежей.
Исследование также показало, что 20 процентов пользователей, использующих By Now Pay Later, повторно оплачивали свои платежи с помощью кредитной карты, создавая двойной цикл долга.
Финансовый наставник Тим Лоуренс сказал, что кредит одного клиента увеличился с 300 долларов до более чем 1000 долларов, несмотря на то, что он заплатил 800 долларов в качестве штрафа за просрочку платежа.
«Любой другой бизнес сказал бы, что это плохой клиент или кто-то, кого мы не должны трогать, но для покупки сейчас, оплаты позже, это соответствует шаблону... они платят штрафы за просрочку платежа, вы делаете даже больше прибыли, плюс то, что они взимают с розничного продавца, поэтому они просто продолжают увеличивать и поощрять этого человека тратить ».
В прошлом году правительство объявило о более эффективной защите новозеландцев, использующих схемы, которые будут реализованы в этом году.
Он согласился с тем, что для кредитов «купить сейчас с оплатой позже» должны потребоваться проверки доступности, но предлагал это только для кредитов на сумму более 600 долларов.
Но Тим Лоуренс сказал, что эта цифра слишком высока, чтобы защитить заемщиков с низким доходом.
«Вы можете потратить 600 долларов в трех или четырех разных розничных магазинах… почему у нас есть этот тройной закон CFA, который заставляет кредиторов давать кредиты ответственно, а затем мы позволяем некоторым кредиторам выйти из него».
Старший политический советник финансовой благотворительной организации FinCap Джейк Лилли сказал, что это время года было чрезвычайно трудным из-за похмелья рождественских расходов и школьных расходов.
«Только что услышал от нашей горячей линии Money Talks, что они видят самые большие цифры, которые они когда-либо видели в январе, из любого времени, когда работала линия помощи, так что люди чувствуют себя ущемленными».
Ответ министра торговли и потребительского сектора
В заявлении министра торговли и по делам потребителей Дэвида Кларка говорится, что «в прошлом месяце Министерство бизнес-инноваций и занятости открыло консультации по деталям правил для схем «Купи сейчас, заплати позже».
«Порог в размере 600 долларов США для проверки доступности обеспечивает правильный баланс между защитой потребителей и предоставлением кредита по низкой цене», — сказал Кларк.
По его словам, процесс консультаций позволит чиновникам обеспечить установление правильного баланса.
По словам Кларка, общественность приглашается подавать заявки, а окончательные правила должны быть приняты позже в этом году.
«Заемщики, столкнувшиеся с непредвиденными трудностями, могут обратиться к поставщику BNPL с просьбой изменить свой контракт на погашение. Поставщики также должны будут внедрить политики и процедуры, определяющие, как они выявляют трудности с погашением и как они управляют кредитами заемщиков, которые испытывают трудности». он сказал.
Кларк сказал, что если провайдеры «Купи сейчас, заплати позже» будут включены в Закон о кредитных контрактах и потребительском финансировании, это потребует, чтобы они участвовали в схеме разрешения финансовых споров, как и другие провайдеры.