Рекордное количество людей говорят, что им нужно будет оплатить незапланированные расходы в размере 1000 долларов с помощью своей кредитной карты, согласно новому опросу, показывающему бремя высоких цен, даже когда уровень инфляции снижается с четырехлетнего максимума.
Согласно опросу Bankrate.com, опубликованному на этой неделе, четверть людей заявили, что они будут полагаться на кредитные карты и должны будут постепенно выплачивать 1000 долларов в качестве непредвиденных расходов на что-то вроде ремонта автомобиля или проблемы со здоровьем.
Это самый большой процент людей, заявивших, что им нужно будет профинансировать не предусмотренные бюджетом расходы в размере 1000 долларов с помощью кредитных карт с тех пор, как Bankrate начал задавать вопросы по этой теме в 2014 году. Это число выросло с 20% годом ранее и с 16% в январе 2020 года. Отмечено обследование.
Более четырех из десяти участников опроса (43%) заявили, что могут покрыть расходы за счет сбережений, что немного ниже рекордно высокого уровня в 44% в прошлом году, которые заявили, что могут заплатить за счет сбережений.
Неудивительно, что нынешняя экономическая ситуация является причиной меньшего сбережения. По данным опроса, около двух третей (68%) заявили, что инфляция и рост расходов были причиной того, что они экономили меньше.
В отдельном, но получившем широкое распространение вопросе Федеральной резервной системы, опубликованном в прошлом году, о способности покрыть незапланированные расходы в размере 400 долларов, 68% американцев сказали исследователям ФРС, что могут покрыть их наличными, сбережениями или кредитной картой.
Но на данный момент это может показаться давно пройденным.
Один датчик инфляции в пятницу показал рост цен в декабре на 5% в годовом исчислении. Это меньше, чем ноябрьский показатель в 5,5%, и значительно ниже максимума в 7% прошлым летом.
Но растущая зависимость от кредитных карт особенно сложна из-за растущих процентных ставок, что сделало бы еще более дорогим хранение остатка во время постепенной выплаты. «Время не может быть хуже», — сказал Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.
После целого ряда повышений базовой процентной ставки в прошлом году Федеральная резервная система, как ожидается, добавит еще одну на следующей неделе. Центральный банк может повысить ставку по федеральным фондам еще на 25 базисных пунктов.
Это чрезвычайно важная ставка, которая влияет на многие другие расходы и ставки по займам, включая годовые процентные ставки по кредитным картам.
По данным Bankrate, к концу января средняя годовая процентная ставка по новым предложениям кредитных карт составляла 19,93%. В начале ноября средние процентные ставки превысили ранее установленный Bankrate рекордный уровень в 19%.
Другое среднее говорит ту же историю. LendingTree сообщила, что годовая процентная ставка по новым предложениям карт в январе составила 23,39% по сравнению с 22,91% в декабре. Исследователи LendingTree заявили, что это самый крутой средний показатель с тех пор, как они начали отслеживать его в 2019 году.
«В среднем процентные ставки по кредитным картам являются самыми высокими из тех, что мы видели, и, как ожидается, они будут расти, поскольку Федеральная резервная система продолжает повышать процентные ставки. В лучшем случае этот долг должен быть выплачен до того, как на счет поступят дорогостоящие проценты», — сказал Хэмрик.
Ирония заключается в том, что 48% участников опроса отметили, что рост процентных ставок был причиной того, что они меньше вкладывали в сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Но рост процентных ставок также повышает доходность сберегательных счетов.
В то время как процентные ставки растут, растут и совокупные остатки по кредитным картам. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в третьем квартале 2022 года долг США по кредитным картам увеличился на 38 миллиардов долларов до 930 миллиардов долларов. По словам исследователей, это увеличение на 15% в годовом исчислении и самый резкий рост за более чем 20 лет.
Прибыль крупных банков за четвертый квартал, таких как Bank of America BAC, +0,31%, JPMorgan Chase JPM, +0,24% и Wells Fargo WFC, +0,68%, свидетельствует о том, что потребители в целом все еще справляются с нагрузкой.
Но другие не убеждены. «Если вы посмотрите на это, у большей части Америки сегодня абсолютно нет денег», — заявила на этой неделе в эфире CNBC эксперт по личным финансам Сьюз Орман.
Данные федерального правительства в пятницу показали, что норма личных сбережений выросла до 3,4% в декабре с 2,9% в предыдущем месяце, поскольку потребители сократили некоторые расходы.
Это относительный отскок от уровня, который ранее осенью упал до второй самой низкой точки в статистике, начиная с 1959 года.
