Накопительная пенсия в 2023 году. Риски потери накоплений

Доброго и удачного дня!

Сегодня тема публикации – страхование пенсионных накоплений. Но сначала поговорим немного о самой накопительной пенсии.

Накопительная пенсия

С 2002 года пенсия граждан России дифференцирована, выделена накопительная часть, которая формировалась в том числе за счет 6% страховых отчислений работодателя. В 2014 году государство ввело мораторий на данный вид отчислений и перенаправило 6% в страховую часть пенсии. Мораторий действует до 2024 года.

В настоящий момент сохранилась возможность личного участия граждан в формировании накопительной части пенсии. Рост объема накоплений возможен также за счет инвестирования средств негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией.

Государственное софинансирование накопительной части

В 2012 году с целью стимулирования граждан в части добровольного личного участия в накоплении будущей пенсии появилась возможность поучаствовать в государственной программе софинансирования накопительной части пенсии.

Заявление для участия можно было подать до 2014 года, с условием первого взноса не позднее 2015 года. Общая сумма внесенных личных средств на накопительный счет должна быть не менее 2000 и не более 12 000 в год.

Внесенная сумма при выполнении условий удваивалась государством, и ежегодно до 20 апреля следующего года направлялась в Фонд социального и пенсионного страхования, а далее – в НПФ, либо в УК для дальнейшего инвестирования средств.

Кстати, в настоящее время программа подходит к концу и Правительство уже задумалось о дальнейшем развитии накопительной составляющей пенсии граждан.

Условия получения накопительной пенсии

Несмотря на мораторий, некоторые граждане смогли накопить значительные суммы, которые, к сожалению, не застрахованы от инфляции и должны постоянно «работать», во всяком случае до момента их получения.

При этом в работоспособность системы не все верят и спешат получить единовременно накопительную часть пенсии в полном объеме по достижению 55-летнего возраста для женщин, 60-летнего – для мужчин.

Одним из условий такой единовременной выплаты является то, что размер ежемесячной накопительной пенсии не должен превышать 5% размера ежемесячной страховой пенсии.

Как это рассчитать?

Ежемесячный размер накопительной пенсии зависит от общей суммы накоплений, которая делится на количество месяцев «дожития», установленных федеральным законом. В 2023 году это 22 года, или 264 месяца. А далее идет сравнение с размером подсчитанной Пенсионным фондом на конкретный момент страховой пенсии.

Ежемесячная накопительная пенсия будет проиндексирована с учетом инвестирования зарезервированной НПФ суммы ежегодно к 1 августа. Назначением, начислением и доставкой пенсии будет заниматься управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.

Наследование накопительной пенсии

Большое преимущество накопительной пенсии – ее наследование. В течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного лица наследник вправе заявить в НПФ о своих правах. Первая очередь наследования – дети, супруги, родители в равных долях, вторая очередь – братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки. Нет наследников – накопительная пенсия уходит в доход государства.

Новое в законодательстве на данный момент

С 1 января 2023 года средства накоплений в НПФ будут застрахованы в размере не более 1 400 000 рублей, т. е. исключается риск потери накопительных пенсионных средств при банкротстве, либо аннулировании лицензии фонда. Если накопительная пенсия уже была начислена, то Агентство по страхованию вкладов гарантирует продолжить выплату в размере, не превышающем двукратного размера социальной пенсии по старости.