Радикальные изменения в том, как предоставляются финансовые консультации, были рекомендованы в заключительном отчете обзора финансовых консультаций, проведенного Мишель Леви, партнером юридической фирмы Allens.
267-страничный окончательный отчет об обзоре качества консультаций, опубликованный министром финансовых услуг Стивеном Джонсом в среду, рекомендует разрешить суперфондам давать гораздо более широкий спектр финансовых советов своим членам, чем те ограниченные советы, которые они могут дать сейчас.
Суперфонды в настоящее время ограничены предоставлением «общих» советов своим членам, где совет может относиться только к их существующему фонду.
Он рекомендует разрешить суперфондам давать «личные» советы. Они могут давать «общие» советы своим членам, когда советы могут относиться только к их существующему фонду.
Например, суперфонды в настоящее время ограничиваются объяснением ожидаемой доходности и количества отрицательных лет для различных вариантов инвестирования фонда.
Но Обзор рекомендует, чтобы суперфонды имели возможность давать личные советы своим членам об их интересах в фонде, в том числе при переходе на пенсию.
«При этом [суперфонды] должны будут учитывать личные обстоятельства участника, включая его семейное положение и права на социальное обеспечение, если это имеет отношение к совету.
«Попечители пенсионных фондов должны иметь право решать, как взимать плату с членов за личные советы, которые они дают членам», — говорится в обзоре.
Это включает в себя возможность вычитать вознаграждение консультанта из суперсчета участника консультанту за личную консультацию при условии, что участник согласен на это.
Федеральное правительство «обдумывает свой ответ» на 22 рекомендации, сделанные в обзоре, который был создан предыдущим коалиционным правительством, чтобы сделать консультации более дешевыми и более доступными.
За последние годы количество финансовых консультантов сократилось вдвое. В то время как спрос на советы остается высоким, с меньшим количеством консультантов стоимость консультаций увеличилась, что делает их еще более недоступными для многих людей.
Обзор финансовых советов Мишель Леви не претендует на то, чтобы сделать советы более доступными.
В обзоре рекомендуется заменить требование к консультантам предоставлять отчет о рекомендации или отчет о консультации требованием к поставщикам личных консультаций вести «полные записи» предоставленных консультаций и предоставлять письменные рекомендации по запросу клиента. .
Рекомендации, которые упростили бы текущие механизмы оплаты и позволили планировщикам консультироваться и согласовывать с клиентами то, как они хотели бы, чтобы их рекомендации были предоставлены, приветствовались Сарой Абуд, исполнительным директором Ассоциации финансового планирования Австралии.
Она говорит, что изменения «позволят специалистам по финансовому планированию ускорить процесс консультирования и предоставить потребителям более актуальную информацию, а также откроют реальный потенциал для значительного снижения затрат, связанных с предоставлением консультаций».
Крис Брайки, основатель Stockspot, онлайн-консультанта по инвестициям и управляющего фондом, говорит, что обязательства, регулирующие предоставление личных консультаций, были введены для защиты потребителей после десятилетий проблем и скандалов в области финансового планирования.
«Мы надеемся, что эти рекомендации не приведут к бесплатному доступу к личным советам», — говорит он.
Источник https://www.smh.com.au/
