Финансовый стресс приводит к резкому росту заявок на кредитные карты

Количество заявок на кредитные карты значительно выросло за последний год, даже несмотря на то, что спрос на другие виды кредита упал, поскольку потребители ищут способ справиться с постоянно растущими ценами.

Цифры, опубликованные главным кредитным бюро Equifax специально для этого заголовка, показывают, что заявки на ипотечные кредиты упали на 16%, заявки на автокредиты упали на 14%, а заявки на потребительские кредиты упали почти на 5% в последнем квартале прошлого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Квартал годом ранее.

Ханна и Маркус, обоим по 23 года, испытывают финансовые затруднения и должны быть очень осторожны со своими деньгами.

За тот же период заявки на кредитные карты выросли более чем на 21 процент, что может еще больше повлиять на количество выданных жилищных кредитов, поскольку кредиторы часто оценивают кредитные отчеты, когда покупатели жилья подают заявки на финансирование.

Последнее исследование потребительских настроений NAB показывает, что стоимость жизни в условиях стресса продолжала расти в четвертом квартале прошлого года, достигнув максимума за 4,5 года. Потребители назвали продукты питания, коммунальные услуги, транспорт, ипотеку, путешествия и отдых, поскольку рост стоимости они заметили больше всего.

Данные Canstar показывают, что увеличение денежной ставки на 0,25 процентного пункта Резервным банком Австралии во вторник будет означать дополнительные 2000 долларов ежемесячных выплат по 30-летней ипотеке на 1 миллион долларов, поскольку ставки начали расти в мае прошлого года. Почти 1000 долларов в месяц будут добавлены к выплатам по ипотеке на 500 000 долларов со сроком погашения 30 лет.

Поскольку ставки, вероятно, вырастут как минимум еще раз до конца года, все больше домовладельцев могут быть вынуждены рассмотреть такие решения, как кредитные карты.

Тем не менее, Мелани Кокрейн, управляющий директор Equifax, говорит, что причина большого количества кредитных заявок не только из-за сокращения стоимости жизни, объясняя это неудовлетворенным спросом, поскольку все больше людей используют кредитные карты для оплаты путешествий.

«Но ясно, что в нынешних экономических условиях неудивительно, что потребители обращаются к кредитным картам, чтобы не отставать от стоимости жизни», — говорит она.

Задолженность по кредитным картам, зафиксированная Equifax, пока остается стабильной. Однако данные о задолженности по расходам в ноябре и декабре поступят только в марте или апреле.

Кокрейн говорит, что, вероятно, некоторые из тех, кто обратился к кредитным картам, чтобы помочь с расходами на жизнь, будут бороться с погашением. Те, кто не в состоянии полностью погасить задолженность по кредитной карте к установленному сроку, платят проценты, которые в среднем приближаются к 20 процентам в год.

Ханна Томпсон, медсестра отделения неотложной психиатрической помощи, и ее партнер Маркус Валастро, инженер, говорят, что, хотя они и испытывают трудности из-за роста цен и процентных ставок, у них нет соблазна подать заявку на получение кредитной карты.

Вместо этого они предпочитают использовать дебетовые карты и тратят только то, что у них есть, поскольку это помогает им лучше управлять своими деньгами.

Пара хотела купить недвижимость в Сиднее, но вместо этого купила дом и земельный участок на Центральном побережье, где цены ниже. Несмотря на то, что они жили там какое-то время, теперь они сдают эту недвижимость в аренду и арендуют в Сиднее, так как дорога на работу оказалась слишком долгой.

Половина их ипотеки фиксирована на уровне менее 2 процентов со сроком, заканчивающимся через 12 месяцев, после чего они будут платить гораздо более высокую плавающую процентную ставку. Другая половина их ипотеки является переменной.

«Мы должны быть очень осторожны с нашими деньгами, учитывая рост процентных ставок и рост стоимости жизни в целом», — говорит Томпсон.

Салли Тиндалл, директор по исследованиям в RateCity, говорит, что, хотя кредитная карта может помочь закрыть дыру в бюджете в конце месяца, это быстрое решение, которое может легко распутаться, когда начнут поступать счета.

«Они могут хвататься за соломинку, потому что, если они не погасят полностью баланс до того, как придет следующий счет, они будут платить проценты сверху, что усугубит и без того тяжелую ситуацию», — говорит она.

Тем, кто изо всех сил пытается погасить свою кредитную карту в установленный срок, следует подумать о переходе на карту с более низкой ставкой. «Часто трудно увидеть какой-либо другой способ провести месяц, но есть варианты, если вы не можете оплатить счета, кроме как тянуться за пластиком», — говорит она.

«Переход на более дешевые бренды в супермаркете, пересмотр ваших регулярных счетов, продажа ненужных вам вещей по дому — все это может показаться тривиальным, но вместе экономия действительно может принести существенную пользу».

Советы, данные в этой статье, носят общий характер и не предназначены для того, чтобы повлиять на решения читателей об инвестировании или финансовых продуктах. Им следует всегда обращаться за собственным профессиональным советом, учитывающим их личные обстоятельства, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Еще из «Деньги»: стоимость жизни растет, как удержаться на плаву

Вам нужно отложить деньги на черный день или просто оплатить счета? Николь Педерсен-Маккиннон делится своей личной памяткой по экономии денег, которая включает в себя 23 способа вернуть деньги на свой банковский счет.

ICYMI: Учитывая рекордную инфляцию в прошлом году (7,8%), нет сомнений, что многим австралийцам приходится нелегко. Вот шесть способов настроить вас на финансово успешный 2023 год.

Американский гуру личных финансов Дэйв Рэмси говорит, что выигрыш в деньгах на 80% состоит из поведения и на 20% из знаний. Так как же изменить свои привычки, особенно самоконтроль, когда дело касается денег?

Источник https://www.smh.com.au/