Биткойн и криптовалюты – что цифровые деньги действительно значат для нашего будущего

Что такое криптовалюта? Это похоже на биткойн?

Одним словом, да. Биткойн был первой криптовалютой и до сих пор остается самой крупной, но за восемь лет, прошедших с момента его создания, появились претенденты на трон.

Все они имеют одну и ту же базовую основу: они используют “блокчейн”, общую публичную запись транзакций, для создания и отслеживания нового типа цифровых токенов, которые могут быть созданы и переданы только в соответствии с согласованными правилами сети, какими бы они ни были. Но процветающая экосистема вдобавок ко всему обеспечила огромное количество вариаций.

Некоторые криптовалюты, такие как Litecoin или Dogecoin, выполняют ту же цель, что и биткойн – создание новой цифровой валюты – с некоторыми изменениями в деталях (например, ускорение транзакций или обеспечение базового уровня инфляции).

Другие, такие как Ethereum или Bat, используют тот же принцип, но применяют его для конкретной цели: облачных вычислений или цифровой рекламы в случае этих двух.

Что именно представляет собой биткойн? Можно мне подержать одну?

Биткойн на самом деле не существует как конкретный физический – или даже цифровой -объект. Если у меня есть 0,5 биткойна в моем цифровом кошельке, это не значит, что где-то еще есть соответствующая другая половина.

Что у вас действительно есть, когда вы являетесь владельцем биткойна, так это коллективное соглашение всех остальных компьютеров в сети биткойн о том, что ваш биткойн был законно создан биткойн-“майнером”, а затем передан вам посредством серии законных транзакций. Если вы действительно хотите владеть биткойнами, есть ровно два варианта: либо стать майнером (что предполагает вложение больших денег в компьютеры и счета за электричество – вероятно, больше, чем стоимость биткойнов, которые вы на самом деле заработаете, если вы не очень умны), либо просто купить биткойны у кого-то в противном случае, используя обычные деньги, как правило, через биткойн-биржу, такую как Coinbase или Bitfinex.

Многие причуды валюты сводятся к коллективному соглашению о том, что представляет собой “легитимность”. Например, с тех пор, как в 2009 году был создан первый биткойн, общее количество существующих биткойнов медленно росло, снижаясь темпами, гарантируя, что в какой-то момент около 2140 года будет добыт 21-миллионный биткойн, и больше никогда не будет создано.

Если вы не согласны с этим коллективным соглашением, что ж, ничто не мешает вам присоединиться к более широкой сети и создать свою собственную версию биткойна. Это то, что известно как “форк”, и это уже случалось несколько раз в прошлом (это то, чем являются конкуренты, такие как Litecoin и Dogecoin). Трудность заключается в том, чтобы убедить других людей следовать за вами. Валюта, используемая только одним человеком, - это не такая уж большая валюта.

Что я на самом деле могу сделать с криптовалютами?

Теоретически, почти все, что можно сделать с помощью компьютера, можно каким-то образом перестроить на платформе, основанной на криптовалюте. Создание криптовалюты предполагает превращение всемирной сети компьютеров в децентрализованную платформу для хранения и обработки данных – по сути, гигантский компьютер с коллективным разумом (то, что это больше не звучит так, как будто это имеет отношение к “валютам”, является одной из причин, по которой некоторые вместо этого предлагают название “децентрализованные приложения” для охватить этот сектор).

Мы уже видели предложения по созданию клонов YouTube, коллекционных карточных игр и бирж цифровой рекламы, построенных на основе криптовалют: “x, но на блокчейне” - это новая тема для стартапов, теперь, когда “Uber для x” и “x, но на iPhone” прошли. Уже есть Dentacoin (Yelp для стоматологов, но на блокчейне), Matchpool (Tinder, но на блокчейне) и даже Cryptokitties (тамагочи, но на блокчейне).

На практике, однако, доступные виды применения гораздо более ограничены. Биткойн можно использовать в качестве платежной системы для нескольких онлайн-транзакций и еще меньшего количества реальных, в то время как другие криптовалюты еще более ювенильны. Волнение по поводу этой области больше сосредоточено на том, чем она может стать, чем на том, чем она является на самом деле.

Почему так важно, что она децентрализована?

По своей сути, криптовалюты - это, по сути, просто причудливые базы данных. Биткойн, например, представляет собой большую базу данных о том, кому принадлежит какой биткойн, и какие транзакции были совершены между этими владельцами.

По-своему, это мало чем отличается от обычного банка, который по сути представляет собой просто большую базу данных о том, кто какими фунтами владеет и какие транзакции были совершены между этими владельцами.

Но отличие биткойна в том, что ни один центральный орган не управляет такой большой причудливой базой данных. Ваш банк может в одностороннем порядке отредактировать свою базу данных, чтобы изменить сумму денег, которая, по его мнению, у вас есть, и он часто это делает. Иногда это вам на руку (например, если ваша дебетовая карта будет украдена и использована, ваш банк просто вернет деньги), а иногда нет (если ваш банк заподозрит, что вы занимаетесь отмыванием денег, он заморозит ваш счет, что может нанести ущерб вашему бизнесу).

С биткойном никто не может сделать ни того, ни другого. Единственным авторитетом в сети является то, с чем согласны большинство пользователей биткойнов, и на практике это означает не что иное, как соблюдение основных правил сети.

Неужели все дело в преступлении?

Это ... много о преступлениях. Оборотной стороной децентрализованных баз данных криптовалют является то, что для большинства людей в большинстве случаев централизованная база данных не имеет недостатков. Если вы доверяете финансовой системе хранение ваших средств, или Dropbox для хранения ваших файлов, или YouTube для размещения ваших видеороликов, то вам не нужно использовать менее эффективные децентрализованные версии этих сервисов.

Но если вы планируете совершать финансовые преступления, хранить нелегальные загрузки или размещать пиратские видеоролики, децентрализованная версия этих сервисов становится гораздо более привлекательной. Вот почему биткойн, например, стал предпочтительной валютой для онлайн-торговцев наркотиками и киберпреступников, требующих выкупа за восстановление взломанных данных.

Однако “преступление” - это широкий термин. Во многих странах наличие политических убеждений, противоречащих взглядам правящего режима, считается широко преступным; многие другие ограничивают свободу своих граждан способами, которые граждане либеральных демократий могут счесть неэтичными и бесчеловечными. Если криптовалюты позволяют преодолеть эти ограничения, технически это может способствовать преступности, но не так, как подразумевают большинство критиков криптовалют.

Вы все время говорите “блокчейн”. Что это на самом деле означает?

Концепция блокчейна лежит в основе всех криптовалют. Это децентрализованная историческая запись изменений во владении активом, будь то простое использование биткойнов или выполнение сложного “умного контракта” в одной из криптовалют второго поколения, таких как Ethereum. Всякий раз, когда происходит транзакция с криптовалютой, ее детали передаются по всей сети стороной, которая тратит средства, гарантируя, что у каждого есть актуальная запись о владельце. Периодически все последние изменения объединяются в один “блок” и добавляются к исторической записи. Таким образом, “блокчейн” – связанный список всех предыдущих блоков – служит полным и исчерпывающим отчетом о том, кому что принадлежит в сети.

Так что же на самом деле делают майнеры?

Они строят блокчейн. Как именно они это делают, зависит от криптовалюты, но биткойн - хороший пример: каждые 10 минут или около того один майнер выбирается полуслучайно, чтобы выполнить работу по сбору всех транзакций, о которых они слышали, объявить их подтвержденными и объединить их в один блок транзакций, который они затем добавьте к цепочке. В обмен на выполнение работы майнеру-победителю также разрешается “напечатать” немного новых биткоинов, чтобы выплатить себе вознаграждение в биткоинах, которое в настоящее время составляет около 140 000 долларов.

Майнером может быть любой – все, что вам нужно сделать, это запустить программное обеспечение bitcoin в режиме майнинга. Самое сложное - быть прибыльным майнером. Фактическая работа по объединению транзакций воедино проста, но реальные расходы связаны с тем, как выбирается победитель. Думайте об этом как о лотерее, где покупка билета предполагает использование вашего компьютера для решения очень сложной, но в конечном счете бесполезной арифметической задачи. Чтобы иметь наибольшие шансы получить вознаграждение в размере 140 000 долларов, вам нужно решать эти проблемы тысячи или миллионы раз в секунду, чтобы участвовать в розыгрыше с как можно большим количеством билетов, а это означает создание специализированных компьютеров, поиск более дешевых источников электроэнергии или просто взлом невинных людей и использование их оборудования вместо этого ни за что.

Как люди зарабатывают так много денег?

Это вопрос в размере 190 миллиардов долларов – стоимость всего биткойна в мире на момент публикации этой статьи. Короткий ответ - “покупайте дешево, а продавайте дорого”: стоимость одного биткойна выросла с нуля восемь лет назад до 1200 долларов восемь месяцев назад, до максимума почти в 20 000 долларов в декабре и сейчас составляет 11 000 долларов. Любой, кто достаточно рано обзавелся достаточным количеством биткоинов, теперь действительно довольно богат – по крайней мере, на бумаге.

Реальный вопрос заключается в том, почему один биткойн стоит 11 000 долларов (и почему Ethereum стоит 1040 долларов, и почему один конкретный Cryptokitty стоит 100 000 долларов). Там вы можете найти два ответа. Вызывает сочувствие то, что все эти криптовалюты по своей природе являются дефицитными активами – в мире существует лишь определенное количество. Если они должны быть широко применены для реального использования, то людям нужно будет покупать эти дефицитные активы, и поэтому их стоимость обязательно будет выше, чем сегодня. Текущая цена в этой истории просто отражает вероятность того, что какая-либо конкретная криптовалюта действительно будет широко использоваться.

Есть ли впереди неприятности?

Если вы примете более враждебный, второй ответ будет правильным: коллективная жадность подпитала спекулятивный пузырь, который в конечном итоге рухнет. Когда люди слышат истории о том, как другие зарабатывают деньги на криптовалютах, они покупают свои собственные, что повышает цену, создавая больше историй о богатстве и увеличении инвестиций. Цикл продолжается до тех пор, пока, в конечном счете, цена базового актива не выйдет за рамки реальности. В конце концов пузырь лопается, и многие люди оглядываются вокруг и обнаруживают, что потеряли все.

Что дальше?

Криптовалюты могли бы реализовать свои амбиции и стать широко используемым аспектом повседневной жизни. В результате несколько человек станут очень богатыми, но на самом деле не больше, чем первые инвесторы в другие основополагающие технологии, такие как вычислительная техника или Интернет.

Жесткая посадка

Или этот спекулятивный пузырь могут закончиться настолько серьезным крахом, что он разрушит веру во весь сектор, выгонит инвесторов, обанкротит майнеров, которые потратили тысячи или миллионы на одноцелевое оборудование, требующее высокой цены на биткойны для получения прибыли, и оставит криптовалюты технологически мертвыми.-заканчивайте вместе с холодным термоядерным синтезом и реактивными ранцами.

Крейсерская высота

, но, возможно, все будет продолжаться так же, как и в течение последних пяти лет. Фактическое использование криптовалют остается стабильным, в основном незаконным, в основном подпольным и полностью оторванным от рыночной цены, которая сильно колеблется в зависимости от прихотей класса финансовых спекулянтов, практически не связанных с реальной правдой. Оказывается, нестабильность - это на удивление стабильное и предсказуемое положение дел.