Люди с отличным кредитным рейтингом, как правило, имеют схожие привычки, когда речь идет о выплате долгов. Таковы результаты недавнего исследования, проведенного компанией LendingTree, в ходе которого было изучено 100 000 кредитных отчетов лиц с кредитным рейтингом 800 и выше (кредитный рейтинг 850 считается идеальным).
В отчете описаны несколько ключевых шагов, которые помогут улучшить кредитный рейтинг и получить более выгодные условия и процентные ставки по кредитам.
Эти шаги включают:
- своевременную оплату счетов,
- поддержание низкого коэффициента использования кредита,
- избежание запросов на реструктуризацию по кредиту,
- регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы обеспечить точность,
- предотвращать кражу личных данных.
Используя эти советы, вы сможете поднять свой кредитный рейтинг на новый уровень.
Они своевременно вносят платежи постоянно.
Осуществление платежей по кредитным картам имеет решающее значение для улучшения вашего кредитного рейтинга. По данным LendingTree, своевременные платежи могут составлять до 35% вашей кредитной оценки.
По данным LendingTree, все потребители с кредитным рейтингом 800 и выше ежемесячно своевременно оплачивают свои счета. Это очень важно, поскольку только история платежей составляет 35% вашей кредитной оценки - один пропущенный платеж может негативно повлиять на вашу кредитную оценку, согласно данным Experian. Кроме того, просроченные платежи могут оставаться в кредитном отчете до семи лет.
Cамое важное в кредите - это вовремя оплачивать счета, каждый раз. Ничто другое не имеет большего значения, чем это. Если вы хотите достичь кредитного рейтинга 800, то своевременная оплата счетов является абсолютным условием.
Они несут долговые обязательства.
Некоторые люди могут подумать, что у человека с самым высоким кредитным рейтингом нет долгов, но это неправда. Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, вы должны продемонстрировать, что вы платите свои долги ответственно. Для этого вам нужен долг.
В среднем у людей с почти идеальным кредитным рейтингом средний долг составлял 150 270 долларов США, включая ипотечные кредиты. Это соответствует среднему ежемесячному платежу в размере 1 556 долларов США, который, как уже упоминалось, выплачивается вовремя каждый месяц.
Если вы успешно справлялись с несколькими типами кредитов или долгов на протяжении многих лет, ваш кредитный рейтинг улучшится, без сомнения.
Они долгое время управляли долгом.
По данным LendingTree, длительность вашего кредита может составлять 15% вашего конечного кредитного рейтинга. Кредитные заемщики с самыми старыми кредитами, которые находятся на хорошем счету, как правило, имеют более высокий балл в целом.
Согласно исследованию, у потребителей с высоким кредитным рейтингом самый старый активный счет в среднем составляет 22 года. Продолжительность кредитной истории является третьим по важности фактором при расчете кредитного рейтинга и составляет 15% от его суммы.
Конечно, возраст также играет свою роль. Например, средний возраст у представителей поколения бэби-бумеров - 24,8 года.
Но возраст - не единственный фактор. Например, в среднем самые старые активные счета принадлежат миллениалам в возрасте до 15 лет, в то время как средний возраст самого молодого поколения (поколение Z) составляет 18 лет.
Это может быть связано с тем, что родители и опекуны чаще добавляют их в качестве авторизованных пользователей на свои карты, когда они еще не достигли совершеннолетия, чтобы начать строить свою кредитную историю, говорится в исследовании.
По данным LendingTree, все большее число кредитных организаций разрешают держателям карт добавлять детей в возрасте 13 лет на кредитные счета в качестве авторизованных пользователей.
У них несколько кредитных счетов.
Наличие нескольких счетов и ответственное управление ими в течение длительного периода времени может помочь вам повысить кредитный рейтинг, считают в LendingTree.
Средний потребитель с кредитным рейтингом 800 или выше имел 8,3 открытых счета в 2022 году. Те, кто имеет хорошую кредитоспособность и своевременно вносит платежи, также, скорее всего, будут иметь более высокую кредитную оценку.
Совокупность кредитов (таких как потребительские кредиты, кредитные карты и ипотека) составляет 10% вашего кредитного балла. Тем, кто стремится достичь отметки в 800, стоит обратить внимание на этот показатель, хотя это не самый важный аспект при оценке кредитоспособности.
Это может помочь вашей кредитной оценке, если вы смешиваете кредитные лимиты. Однако к этому не следует относиться легкомысленно. Не стоит брать кредиты, которые вам не нужны, только потому, что вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Но если вы ищете кредит для таких вещей, как объединение и рефинансирование кредитов, и можете использовать этот кредит вместо того, чтобы снимать деньги с кредитной карты, это окажет позитивный эффект.
Они не бросаются на первые попавшиеся кредитные предложения.
Потребители с кредитным рейтингом выше 800 более осторожно относятся к открытию новых кредитных счетов. За последние два года среднее число запросов на открытие новых кредитных карт - когда кредиторы проверяют кредитные отчеты для обработки заявок - составило всего 1,8.
Новые кредитные счета могут добавить до 10 процентов к вашей кредитной оценке и оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Обычно, когда вы подаете заявку на новый кредит, это влияет на ваш кредитный рейтинг, но через шесть месяцев это влияние ослабевает.
Результаты показывают, что в целом люди неохотно обращаются за кредитами. Средний заёмщик, который просто хочет набрать кредитный рейтинг, откроет новый кредитный счет, когда возникнет необходимость.
Кредит это ЗЛО))