Самозапрет на выдачу кредитов и займов – ноу-хау банков в 2023 году

Как мы знаем, с развитием техники, с появлением все более новых и “навороченных” гаджетов, с большим стремлением развивается мошенничество. Появляются новые схемы и уловки, в паутину мошенников попадается всё больше и больше людей. Мошенники стремятся любыми способами заработать себе как можно больше денег. Одним из самых распространенных таких способом является проведение различных банковских операций без согласия клиентов.

Так, только в 2021 года без согласия клиентов были проведены банковские операции сумму 6,2 млн рублей. Годом позже эта сумма составляет уже более 9,2 млн рублей, что на треть больше показателей предыдущего года. Такую статистику подвел Центральный банк Российской Федерации, который 1 октября 2022 года опубликовал указание о предоставлении клиентам возможности наложения самозапрета на совершение банковский онлайн-операций, а также об ограничении их параметров (речь идет о денежных переводах, а также о кредитовании).

В январе 2023 года Центральный банк подготовил законопроект, который сделает этот запрет единым для всех кредитных организаций. Изменения действительно могут быть приняты.

Российский банк предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей кредитов и займов. Об этом сообщила "Российская газета" со ссылкой на пресс-службу Центрального банка.

В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит?

Обязательных категорий граждан, которым необходимо оформление самозапрета на выдачу кредитов и займов нет. В данной статье я постараюсь выделить случаи, в которых оформление самозапрета может пригодиться:

• вы уверены, что вам не понадобятся услуги финансовых организаций в ближайшее время;
• вы находитесь не на территории России, и в случае чего разбираться с аферистами удаленно у вас не получится;
• у вас уже есть займы, и новые пока не понадобятся;
• вы переживаете за своих родственников, которые не могут самостоятельно защититься от мошенников, например, пожилые родители, бабушки и дедушки;
• вы потеряли паспорт или подозреваете, что его данные могли заполучить аферисты.

Как можно будет оформить самозапрет?

Предполагается, что самозапрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в личном кабинете на сайте “Госуслуг” или непосредственно в банке или МФО путем подачи письменного заявления.

После ввода ограничения оно будет отображено в кредитной истории. Это означает, что любые финансовые организации, проводящие скрининг кредитной истории, смогут увидеть наложенное ограничение.

Когда финансовое учреждение получит заявку на получение кредита, оно проверит кредитную историю. Если на это будет наложен запрет, заявка будет отклонена.

Если организация одобряет заявку даже несмотря на запрет, она не имеет права требовать возврата средств. Следовательно, банкам придется проводить скринговые проверки еще более тщательно.

Когда вам впервые понадобится кредит, запрет может быть снят самостоятельно. Установка и снятие запрета не ограничены в количестве. Вы можете сделать это бесплатно и столько раз, сколько захотите.

Плюсы и минусы самозапрета

Очевидным и самым главным плюсом самозапрета является защита от мошенников, а для кого-то защита от совершения спонтанных покупок, ведь онлайн кредиты выдаются всего лишь за несколько минут, а обязательства перед банком у вас будут на протяжении нескольких лет.

Самозапрет можно установить и снять самостоятельно, неограниченное количество раз, также самозапрет можно установить и тем лицам, данные которых отсутствуют в бюро кредитных историй. Еще одним, немаловажным является то, что финансовые организации и органы внутренних дел смогут отслеживать мошенников, что значительно облегчит их поиск.

Минусы самозапрета явно не очевидны, но если глубже изучить этот вопрос, то можно выделить следующие недостатки, например: обновление кредитной истории может занять до трех дней, что дает мошенникам шанс на успешное проведение аферы.

Если кому-то срочно понадобятся деньги, ему придется подождать, пока данные в кредитной истории не будут обновлены.

Также установление самозапрета может навредить кредитному рейтингу клиента, если после его установления вы подадите заявку в банк. Банк примет заявление, проведет проверку, увидит запрет и откажет в кредите. Полученный отказ будет отражен в кредитной истории и приведет к снижению кредитного рейтинга.

Тот факт, что запрет может быть установлен через личный кабинет "Госуслуг", также небезопасен. Если мошенники получат доступ к аккаунту, они легко снимут самозапрет и, кроме того, получат личные данные человека.