Банк Силиконовой долины: Как цифровое управление банком ускорило крах.

Крах банка Silicon Valley, второй по величине крах банка в истории США, произошел менее чем за 48 часов.

Клиенты сняли 42 миллиарда долларов - почти четверть всех вкладов банка - в течение одного дня на прошлой неделе.

Быстрый побег банка поднял вопросы о хрупкости финансовых учреждений в цифровой среде, характеризующейся легким снятием наличных и распространением информации в социальных сетях и других местах в Интернете, где паника среди немногих может перераКрах банка Silicon Valley, второй по величине крах банка в истории США, произошел менее чем за 48 часов. Сти в давку на выходе. Сти в давку на выходе.

Такая возможность, известная как "цифровое бегство", повышает риск внезапного и массового снятия наличных, особенно среди группы вкладчиков, которые работают в одной отрасли и имеют общие социальные связи - как вкладчики банка Силиконовой долины.

"Это был первый банковский побег, вызванный Твиттером", - сказал в своем заявлении председатель комитета по финансовым услугам Палаты представителей Патрик МакГенри, штат Северная Каролина, спустя несколько дней после падения банка Silicon Valley.

Группа вкладчиков банка Silicon Valley Bank состояла из относительно небольшого числа венчурных фирм, технологических стартапов и других крупных инвесторов.

После того как в прошлую среду был опубликован неутешительный финансовый отчет, некоторые из вкладчиков обсуждали свою реакцию в группах WhatsApp и Slack, посвященных стартапам, сообщает Wall Street Journal.

Тем временем несколько известных венчурных капиталистов и других крупных инвесторов выразили свою обеспокоенность в Твиттере, усилив опасения по поводу краха.

Майкл Берри, инвестор, наиболее известный тем, что предсказал кризис субстандартной ипотеки в 2008 году, предупредил в ныне удаленном твите: "Возможно, сегодня мы нашли наш Enron".

В четверг акции Silicon Valley Bank упали на 60% в ответ на опасения по поводу тяжелого финансового положения банка.

По словам предпринимателя Александра Торренегры, к началу дня внезапный упадок банка захватил онлайн-дискуссии среди основателей стартапов.

"Все мои чаты с основателями технологических компаний в США загорелись от происходящего", - написал Торренегра в Twitter. "Очевидно, что у нас есть банковский сток. Сюрреалистично".

Founders Fund, венчурный фонд, возглавляемый инвестором-миллиардером Питером Тилем, снял все свои депозиты в тот день, сообщает Bloomberg.

Поскольку банк застрахован FDIC, вкладчикам была гарантирована защита средств в размере до 250 000 долларов США на различных типах счетов в случае краха. Однако у многих вкладчиков банка Silicon Valley были счета, сумма которых значительно превышала 250 000 долларов, что повышает ставки для тех, кто не успел забрать свои средства до потенциального краха банка.

"Поскольку информация появляется быстрее, вы получаете ее в режиме реального времени, она широко распространена и побуждает людей к действиям", - сказал ABC News Кэмпбелл Харви, профессор финансов из Университета Дьюка. "Если вы первая группа, вы получаете 100% своих денег, а если вы последняя группа, вы потенциально получаете ноль".

Хилари Аллен, профессор юридического колледжа Вашингтонского университета при Американском университете, изучающая вопросы регулирования банковской деятельности, говорит, что относительно небольшое и сплоченное сообщество банковских вкладчиков способствовало ускорению краха.

"Практически все вкладчики были из одного сообщества, причем сообщества, которое было очень сетевым", - сказала Аллен в интервью ABC News. "Если у вас есть что-то вроде банка Силиконовой долины, где подавляющее большинство вкладчиков работают в технологической отрасли, очень связаны между собой и разговаривают друг с другом, то именно в таких условиях паника может развиться очень и очень быстро".

Конечно, вкладчики, бежавшие из банка, испытывали вполне обоснованные опасения по поводу его финансового состояния.

Банк Силиконовой долины сделал ставку на инвестиции в долгосрочные казначейские и ипотечные облигации, которые обычно приносят небольшой, но надежный доход в условиях низких процентных ставок. Однако по мере того, как Федеральная резервная система США агрессивно повышала процентные ставки в течение прошлого года, эти активы значительно потеряли в цене.