Что из себя представляет финансовая подушка безопасности и как ее сформировать

Финансовая подушка – это создаваемый человеком денежный резерв на случай форс-мажорных или кризисных ситуаций. В связи с различными непредвиденными и критическими ситуациями человеку жизненно необходимо для финансовой стабильности и свободы откладывать на черный день свои сбережения.

Возможные причины, подталкивающие физическое лицо к созданию финансовой подушки:

-наступление временной нетрудоспособности;

-неожиданное серьезное заболевание, требующее внушительных финансовых затрат;

-смерть кормильца;

-потеря работы;

-неожиданная поломка автомобиля;

-затопление квартиры соседями;

-случаи форс-мажорных ситуаций в бизнесе и т.д.

Я привела лишь небольшой список причин, а их гораздо больше. Финансовая подушка даст вам массу преимуществ. Она защитит вас от возможных нервотрепок в поиске финансовых средств по возникшим неожиданным ситуациям, даст вам возможность в случае потери работы не торопясь искать новое место с более комфортными условиями и высокой зарплатой. Вам не придётся залезать в долги, если вдруг возникнет необходимость оплачивать дорогостоящее лечение в случае внезапной болезни. Она как ремень безопасности спасет вас от столкновения со стрессовой ситуацией. Это оградит вас от унизительного положения в качестве просящего взаймы. Вам не придется ни от кого зависеть. Вы будете хозяином собственного положения. Финансовая подушка безопасности вам будет гарантировать спокойный и крепкий сон. Только ложась спать, не перепутайте пуховую подушку с подушкой безопасности.

Главное правило, которое вы должны не только помнить, но и применять, при обращении с финансовой подушкой безопасности: хранимые сбережения являются неприкасаемыми до тех пор, пока не произойдет экстренное событие. Вы поступите не рационально, если поддадитесь желанию потратить накопления из сберегательного резерва, например, на покупку шубы, техники или оплату путешествия. Этот финансовый фонд, как и все фонды, является целенаправленным. Его цель – не заставить вас врасплох в непредвиденных случаях, требующих денежных затрат.

Размер финансовой подушки безопасности равен уровню вашей зарплаты за период от 3 до 6 месяцев. Этот расчет применим для одного человека без наличия детей. Если же у вас есть дети, то для создания резерва понадобится доход от 6 до 12 месяцев. Хотя на самом деле, исходя из своих возможностей и желаний, можно создать фонд со сбережениями, обеспечивающими жизнь на несколько лет вперед. Есть примеры, когда люди откладывали деньги, равные зарплатам всех трех или пяти лет трудовой деятельности.

Можно создать две подушки безопасности. Одна будет для форс-мажорных ситуация. А вторая для инвестирования. В тот момент, когда случится обвал цен, можно купить подешевевшие акции и в дальнейшем на росте цен продать их с выгодой. В любом случае нужно иметь эффективный инвестиционный план для создания капитала. Когда вы посчитаете, что подошло благоприятное время для инвестирования, снимайте деньги со специально подготовленной для этого финансовой подушки безопасности.

Для формирования финансовой подушки, нужно уметь грамотно и рационально вести бюджет, экономить и откладывать деньги с каждой зарплатой. Ведение записей доходов и расходов поможет вам лучше контролировать денежный поток и распределение средств. Напишите ежемесячные необходимые статьи расходов и сколько в месяц на них уходит. С зарплатой вы уже должны сразу отложить n-ную сумму денег на жилищно-коммунальные услуги, оплату связи и интернета, продукты, проезд, средства гигиены и хоз. товары, одежду и т.д. Чем лучше и эффективнее будет ваша экономия при покупке товаров и оплате услуг, тем больше финансов вы сможете сберечь и отложить. Экономисты советуют откладывать 10% с вашего дохода. Считается, что на 90% зарплаты вполне можно жить. Если финансовые возможности позволяют, то откладывайте больше. Но если же у вас совсем мизерный доход и 10% на сбережения вы не можете откладывать с каждой получки, то возьмите за правило, хотя бы 1 – 2% направлять в финансовый фонд.

В качестве источников создания данной подушки безопасности подойдут подаренные деньги, полученная премия с места работы, налоговые вычеты, возврат с кэшбеков, часть пассивного дополнительного дохода, процент с полученного наследства после смерти родственников.

Накопление мелочи можно ежедневно или еженедельно отправлять в копилку. Также можно взять за правило, что туда будете помещать и остаток средств на балансе бюджета в конце месяца непосредственно перед получением зарплаты. Через 2 – 3 месяца эти деньги можно будет перевести на сберегательный счет.

В зависимости от того, какой у вас объем сбережений, вы будете решать, где хранить финансовую подушку безопасности. А также путем сравнения преимуществ и недостатков того или иного способа размещения денежных накоплений вы примите решение.

Итак, если у вас маленькая сумма ликвидных средств, то правильнее их хранить на сберегательном счету в банке. Вы кладете деньги под проценты вовсе не для накопления прибыли. Это ваше финансовое страхование в случае непредвиденных ситуаций. Посчитать годовую сумму доходности можно на сайте банка с помощью онлайн-калькуляторов. Вы сберегательный счет можете привязать к карте, на которую со счета в дальнейшем переведете деньги.

Вместо сберегательного счета возможно открыть депозит. Также поинтересуйтесь у банка, возможно ли ежемесячное пополнение счета. Узнайте, будет ли возможность снять деньги в любой момент, когда они понадобятся.

Достоинства хранения финансов на банковском счету:

-защищенность от инфляции;

-сохранность от воров;

-сбережение денег от сиюминутного соблазна их потратить;

-периодический %-ый рост дохода, пусть и незначительный.

В качестве серьезного недостатка такого размещения можно назвать отсутствие защиты на арест ваших финансов сторонними лицами. Это, например, может быть постановление суда в ходе судебного спора с деловым партнером.

Если у вас крупная сумма финансовых сбережений, то ее хранение лучше в процентном соотношении распределить между сберегательным счетом (10%), банковской ячейкой (30%) и зарубежным страховым контрактом (60%). Размещая средства различными объемами, вы распределяете риски между разными местами хранений в зависимости от их достоинств или недостатков.

Поговорим немного о банковской ячейке. Она во многих случаях защищает от ареста финансов третьими лицами, но не всегда на 100%. Но в отличие от сберегательного счета, покупательная способность отложенных средств в ней будет таять от инфляции. Деньги в банковской ячейке не смогут вам принести никакого дохода.

Полностью защитить вашу финансовую подушку безопасности от ареста третьими лицами поможет зарубежный страховой контракт. Кроме этого преимущества он вам даст доходность на свои средства.

Деньги на сберегательном счету лучше хранить в рублях. Рубль и так упал и падать дальше некуда. Это национальная валюта, которая гарантирует стабильность.

Что касается размещения в качестве зарубежного страхового контракта, то лучше основу финансовой подушки конвертировать в доллар и евро пополам. Во-первых, они являются самыми привычными из знакомыми нам зарубежными валютами. Они проще подвергаются конвертации. Во-вторых, они самые распространенные. В-третьих, в части доходности в случае участия в зарубежном страховом контракте, они больше.

В наше время без грамотного финансового планирования можно потерпеть крах. Умение рационально управлять своими финансами, вести домашнюю бухгалтерию для контроля ежемесячного бюджета, экономить и откладывать сбережения в личный резервный фонд очень важно в жизни любого человека. Создание финансовой подушки безопасности даст вам уверенность в завтрашнем дне и подстрахует вас в случае непредвиденных и критических ситуациях.