Громкие аферы. Пять масштабных финансовых пирамид последнего десятилетия

Finam.ru

В период нестабильности и рекордной инфляции люди стараются сохранить свои средства и не всегда критически относятся к выбору активов. Для них важнее высокая доходность. Этим и пользуются мошенники. По данным ЦБ, каждый год россияне теряют примерно 10-12 млрд рублей из-за участия в финансовых пирамидах. Так, в 2022 году в России было выявлено 1722 финансовых пирамид, а потери граждан от вложений в них составили 5-6 млрд рублей - в среднем по 50-100 тыс. на человека.

Финансовые пирамиды - это мошеннические схемы, в которые жертв заманивают обещанием баснословных доходов. Однако вновь привлеченные средства используются для выплат прежним инвесторам, которые хотят уйти. При этом всегда наступает момент, когда пирамиды прекращают выплаты, и вкладчики теряют деньги.

Finam.ru рассказывает о пяти масштабных финансовых пирамидах, которые были раскрыты в разных странах за последние десять лет.

Terraform Labs - Южная Корея

Кореец До Квон основал Terraform Labs в 2018 году. Изначально целью его платформы было создание платежного приложения и стейблкоина для осуществления транзакций. Так появился TerraUSD или UST - алгоритмический стейблкоин, стоимость которого поддерживал баланс между UST и его партнерской монетой Luna. При выпуске нового UST выводилась из обращения монета Luna стоимостью $1. При этом инвесторам обещали доход в 20%. Квон также привлекал финансы крупных венчурных компаний, например, Pantera Capital, Arrington Capital, Binance Labs и Coinbase Ventures. К началу 2022 года совокупная оценка UST и Luna достигла $60 млрд.

Проблемы начались в 2021 году, когда Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) начала расследование в отношении платформы Terra Mirror, на которой выпускались и торговались синтетические акции. Квон отказался от дачи показаний, сославшись на то, что он - гражданин Южной Кореи, а не США. Из-за проблем на криптовалютном рынке начал терять свою стоимость и UST. Инвесторы стали массово продавать актив, и в мае 2022-го его стоимость рухнула на 96% за день - до $0,10. Инвесторы за неделю потеряли $38 млрд. Затем криптовалюты компании полностью обесценились. Прокуратура Южной Кореи начала проверку Terra на наличие признаков финансовой пирамиды, а в сентябре 2022-го Интерпол объявил До Квона в международный розыск.

Finiko - Россия

Компания Finiko была основана в 2019 году жителями Татарстана Кириллом Дорониным, Зыгмунтом Зыгмунтовичем, Маратом Сабировым и Эдвардом Сабировым. Платформу позиционировали как «автоматическую систему генерации прибыли». Она зарабатывала с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24. По словам основателей, она приносила около 5% доходности в день.

Как пишет Forbes, у компании было несколько инвестиционных программ. Например, «Индекс CTI» с доходностью 20-25% в месяц. Сумма инвестиций по ней составляла сначала от $1 тыс., в последствии увеличившись до $20 тыс.

У Finiko была собственная внутренняя валюта - цифрон. Она покупалась за биткоин или токен Tether. На пике цифрон стоил $217, после краха обвалился до $0,3.

В декабре 2020-го прокуратура Татарстана возбудила дело об организации финансовой пирамиды против компании Finiko. В июле 2021 инвесторы начали массово требовать назад свои деньги, а затем Кирилла Доронина арестовали в Казани.

В 2022 году Эдварда Сабирова и Зыгмунта Зыгмунтовича задержали в ОАЭ, а еще один сооснователь компании Марат Сабиров находится в розыске. По оценкам прокуратуры, предварительный ущерб от работы финансовой пирамиды Finiko превысил 5 млрд рублей.

Zadeh Kicks - США

Основателя компании Zadeh Kicks Майкла Малекзаде в западных СМИ окрестили Берни Мэдоффом (организатор крупнейшей финансовой пирамиды в истории) мира кроссовок. Zadeh Kicks была создана еще в 2013 году. Она годами продавала редкие дорогие кроссовки Nike Air Jordan по безумно низким ценам.

Как пишет Bloomberg, Малекзаде принимал заказы и собирал деньги на тысячи кроссовок, которых он не мог достать. Когда заказы клиентов не поступали, он запугивал их и предлагал магазинные кредиты и подарочные карты, которые более чем компенсировали разницу. Эта уловка поддерживала схему на плаву и даже была выгодна для некоторых клиентов, которые выходили из нее раньше других. Однако пандемия и всплеск спроса на одну конкретную модель Air Jordan 11 Retro Cool Grey погубили проработавший почти десять лет механизм. В декабре 2021 Zadeh Kicks предложила эти новые кроссовки Nike по цене $115 за пару вместо $225 от самого бренда. От клиентов требовалось только подождать несколько недель после официального релиза обуви. Тогда Zadeh Kicks продала 600 тыс. пар. При этом у компании было всего 6 тыс. пар. Большинство покупателей так и не получили ту обувь, за которую заплатили, и завалили компанию судебными исками. Zadeh Kicks разорился, а Майкл Малекзаде оказался на скамье подсудимых. Его обвиняют в хищении $70 млн. Бизнесмену грозит до 30 лет лишения свободы, если его признают виновным по самому серьезному пункту обвинения - заговору с целью совершения банковского мошенничества.

Football Index - Великобритания

В 2015 году Адам Коул основал букмекерскую компанию Football Index в Великобритании. Она работала по лицензии Комиссии по азартным играм Великобритании, которая регулирует букмекеров, а не Управления финансового надзора, которое наблюдает за инвестиционными продуктами. Тем не менее, это не помешало платформе продавать пользователям так называемые «акции» ведущих футболистов, которые приносили «дивиденды» в течение трехлетнего срока ставки. Пользователи также могли покупать и продавать «акции» друг другу, при этом Football Index взимал комиссию за транзакцию в размере 2%.

Благодаря обширной маркетинговой кампании, которая включала рекламу на поле во время матчей Премьер-лиги и слоты на радио TalkSport, Football Index нарастил пользовательскую базу примерно до 500 тыс. владельцев учетных записей.

Как пишет The Guardian со ссылкой на документ, отправленный в Комиссию по азартным играм, эксперты предупреждали, что преднамеренная имитация Football Index инвестиционного продукта привела к беспрецедентному уровню безответственного поведения в азартных играх со стороны пользователей, введенных в заблуждение. Они полагали, что инвестируют, а не играют в азартные игры, практически не учитывая, что все их деньги находятся в опасности.

Согласно этим документам, в январе 2020 года обязательства Football Index превышали 1 млн фунтов стерлингов в месяц, и единственным способом, которым компания могла позволить себе расплачиваться по ним в долгосрочной перспективе, была постоянная продажа новых акций новым пользователям.

В марте 2021 года Комиссия по азартным играм приостановила лицензию Football Index, а руководство компании объявило, что приостанавливает свою деятельность и передаёт её внешней администрации.

Адам Коул не давал комментариев прессе и покинул территорию Великобритании. По данным издания Аthletic, Football Index должен своим клиентам свыше 120 млн фунтов, а судебные тяжбы еще не завершены.

Ezubao - Китай

В Китае силен государственный контроль над бизнесом, однако это и сыграло злую шутку с инвесторами, поскольку поначалу именно китайские государственные медиа поддерживали крупнейшую аферу в онлайн-кредитовании Поднебесной.

Как пишет The Financial Times, основанная в 2014 году Дином Нином компания в сфере онлайн-кредитования Ezubao быстро росла благодаря положительным репортажам в государственных СМИ, рекламе на официальном телевидении и поддержке со стороны известных людей и чиновников. Инвесторам обещали высокую окупаемость кредитов от 9 до 14,6% за счет заемщиков. Всего за пару лет компания привлекла почти 1 млн человек.

В 2016 году компанию обвинили в мошенничестве, когда выяснилось, что 95% ее инвестиционных проектов, представленных на сайте, оказались поддельными, а основатель использовал полученные деньги для собственных инвестиций в недвижимость.

Ezubao была закрыта, ущерб составил около $7,6 млрд, что делает компанию крупнейшей финансовой пирамидой КНР. Вкладчики раскритиковали китайское правительство за поддержку мошеннических схем, подчеркивая, что без его участия в рекламе жертв было бы меньше.

В 2017 году Дина Нина приговорили к пожизненному заключению с конфискацией имущества на $76,6 тыс. и штрафом $15,3 млн.

*Сообщение носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или предложением приобрести упомянутые ценные бумаги. Приобретение иностранных ценных бумаг связано с дополнительными рисками