Как дать деньги в долг, чтобы потом можно было взыскать долг в судебном порядке

Договор займа – важный документ, который подтверждает согласование условий сторон по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов, а также определяет ответственность за неисполнение обязательств сторонами и порядок разрешения споров.

Договор – двусторонний документ, действителен с момента подписания и исполнения сторонами.

Расписка – односторонняя сделка, при которой заемщик пишет о принятии денежных средств в качестве займа, указывает у кого он взял деньги и когда обязуется их вернуть. Также в Расписке может быть указан размер % подлежащих уплате.

Расписка может быть как самостоятельным документом, оформленным без заключения договора займа, так и неотъемлемой частью договора займа, подтверждающей фактическую передачу денег в качестве займа.

В договоре и расписке необходимо указать Ф.И.О. и паспортные данные заемщика и займодавца, размер денег, переданных в качестве займа, и сроки возврата займа и уплаты процентов.

Любую передачу займа заемщику желательно фиксировать договором или распиской, так больше шансов доказать реальность заключенного договора и взыскать деньги через суд, в случае если заемщик откажется возвращать деньги.

Деньги по займу могут быть переданы как наличными с обязательным составлением расписки, либо указанием в договоре займа о том, что деньги переданы до подписания договора и договор займа является передаточным актом, либо банковским переводом с указанием в назначении платежа – перевод по договору займа.

Если заемщик добровольно отказывается вернуть сумму займа или уплатить проценты, то займодавец вправе подать иск в суд. Также можно попросить суд применить меры обеспечения иска – наложить арест на денежные средства и имущество должника.

После получения судебного решения нужно получить исполнительный лист и сдать его в службу судебных приставов, чтобы они возбудили исполнительное производство и приняли меры к принудительному исполнению судебного акта.

А если сумма долга более 500 000, то кредитор может обратиться с заявлением на банкротство должника в арбитражный суд с целью взыскания задолженности.

В процессе банкротства арбитражный управляющий вправе будет оспорить сделки должника, совершенные в течении 3 лет и реализовать имущество должника, в том числе в некоторых случаях и единственную квартиру должника, если она была приобретена со злоупотреблением права в соответствии с определением Конституционного суда №15-П от 26.04.2021 г.

Чтобы предотвратить негативные последствия в форме невозврата долга по договору или невозможности исполнения судебного решения, нужно перед передачей денег убедиться, что заемщик имеет возможность вернуть сумму займа.

Для этого нужно проверить заемщика по государственным реестрам:

• служба судебных приставов,

• арбитражный суд, районные суды.

Нужно выяснить:

• нет ли возбужденных исполнительных производств о взыскании долгов с заемщика,

• нет ли судебных производств о взыскании долгов,

• нет ли дел о банкротстве в отношении заемщика.

Чтобы заемщик был заинтересован в возврате долга, нужно заключить с ним договор о залоге имущества – автомобиля или квартиры, которого хватит в том случае, если деньги не будут возвращены в срок.

Либо заключить договор поручительства с лицом, официально получающим зарплату на банковскую карту. Данные меры дадут гарантию возврата займа при взыскании долга через суд.

Договор займа, поручительства или залога следует оформлять только в письменной форме, можно провести видео фиксацию подписания договора и передачи денег, если заемщик настаивает на наличных. Видеофиксация поможет в суде исключить риск оспаривания договора займа по безденежности и доказать отсутствие давления при заключении сделки. А также запись докажет, что именно заемщик подписал договор.

Также можно привлечь свидетелей, которые подтвердят передачу денег и заключение договора займа.

Если заемщик не против, то передачу денежных средств можно провести через банковский перевод, в назначении платежа указать – перевод средств по договору займа № (дата), заключенный между (указать займодавца и заемщика).

Если заемщик впоследствии откажется от исполнения договора займа, то кредитор сможет подать иск в суд с требованием взыскания задолженности, обращения взыскания на залоговое имущество, взыскания долга с поручителя, а средствами фиксации доказать реальность заключения договора и передачи денег. А если был банковский перевод, то выписка с банковского счета поможет установить кому и с каким назначением были переведены денежные средства.

После получения судебного решения кредитор получает исполнительный лист и передает его в службу судебных приставов, которые принимают меры по принудительному исполнению судебного акта, в том числе организуют торги по реализации заложенного имущества для проведения расчетов с кредитором, и одновременно взыскивают долг с поручителя.