Что делать, если кредитор подал заявление на банкротство с целью реализации имущества должника

Законом о банкротстве предусмотрено право как должника, так и кредитора обратиться в суд с заявлением на банкротство должника.

Такая мера эффективна, если есть понимание того, что должник добровольно долг не вернет, есть риск утраты имущества должником, должник скрывает свои активы и доходы от службы судебных приставов.

Банкротство позволяет оспорить сделки, совершенные должником за 3 года до банкротства, и реализовать имущество, в том числе права на взыскание дебиторской задолженности.

Но что делать, если должник готов рассчитаться по своим долгам, но денег на все требования сейчас нет? Например, есть бизнес или иной доход, который позволит погасить долги в течение 3 лет.

Кредиторам, как правило, интересно скорее арестовать имущество и продать. Но закон о банкротстве дает шанс помочь должнику восстановить свое финансовое положение и для этого есть процедура – реструктуризация задолженности.

Что это такое

Процедура банкротства, при которой должник составляет план – график платежей, по которому осуществляется расчет с кредиторами, включенными в реестр. То есть только те кредиторы, чьи требования арбитражный суд посчитает законными и обоснованными.

Какие плюсы у должника в процедуре

• проценты, пени и штрафы на долг не начисляются;
• исполнительное производство приостанавливается, т.е. уже приставы не смогут арестовать счета, имущество выставить на торги, изъять имущество, наложить запрет на выезд из РФ;
• взаимодействие с кредиторами только через финуправляющего, утвержденного судом;
• должник во время процедуры вправе распоряжаться своими доходами на 50 000 руб. + через суд исключить еще денежные суммы при обосновании;
• имущество должника не продадут, даже ипотечное;
• у должника будет возможность планировать расчет с кредиторами равными долями в сумме и в даты, которые ему удобны;
• согласие кредиторов на план не требуется

Процедура банкротства может длиться 3–5 лет, и за это время должник сможет произвести расчет на комфортных для себя условиях без начисления банковских процентов, штрафных санкций. При этом его имущество будет сохранено.

Во время действия плана сделки должника не оспариваются.

План можно изменить и увеличить срок в исключительных случаях, но они есть.

По итогу исполнения плана должник не признается банкротом и в отношении него не действуют ограничения как при списании долгов.

Данный аспект интересен бизнесменам, которые имеют в собственности юридические лица или на их имя открыто ИП.

И самое интересное, что ввести реструктуризацию долга можно по заявлению должника и суд не может в этом отказать. Даже если кредитор будет настаивать на реализации имущества. А значит, у каждого должника, имеющего желание произвести расчет, есть шанс сохранить свою деловую репутацию и бизнес.

А вот дела, в которых наша команда смогла сохранить активы должников путем реструктуризации их задолженности и освободить от долгов по кредиторам, которые не участвовали в процедуре:-А 76-25203/2016, А 76-41770/2018, А 76-16577/2020, А 76-35991/2018, А 76-13489/2020.

В следующем посте расскажу про интересные дела, где идет процедура реструктуризации без погашения долгов и без проведения торгов по имуществу должника.