СБП — относительно новый и быстро развивающийся способ приема безналичной оплаты без использования эквайринга и платежных карт. Разберем, чем он выгоден бизнесу и в чем его главные отличия от традиционных способов приема оплаты.
СБП — что это
Система быстрых платежей или СБП — сервис, разработанный Центробанком РФ совместно с НСПК (национальной системой платежных карт), позволяет производить переводы денежных средств по номеру телефона и принимать оплату за товары и услуги без использования специального оборудования.
СБП была запущена в России в начале 2019 года и в последующие годы ее популярность только росла. К началу 2023 года количество компаний, которые присоединились к системе быстрых платежей, составило почти 560 тыс., среди них более 86% пришлось на субъекты МСП.
С 1 апреля 2022 года возможность оплаты товаров, работ и услуг с помощью СБП обязаны обеспечивать все банки с универсальной лицензией, а с 1 октября 2023 года банки-СБП по требованию Центробанка обязаны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка.
СБП позволяет переводить средства как между физическими лицами, так и между субъектами предпринимательства (ИП и организациями), а также оплачивать товары, работы и услуги с помощью QR-кода, ссылки или специальной кнопки.
Комиссии в системе быстрых платежей зависят от того, кто пользуется этим сервисом, и какая сумма средств перечисляется.
Чем СБП выгодна бизнесу
К плюсам использования системы быстрых платежей можно отнести:
- Сниженные комиссии за прием платежей.
Комиссия на расчеты в системе СБП ниже, чем при использовании эквайринга. Ставка по расчетам с применением эквайринга составляет от 1,2% до 2,3%, в то время как по СБП она не может превышать 0,7%.
LIFE PAY предлагает различные варианты приема оплаты по системе быстрых платежей: через QR-код, который автоматически генерируется в приложении LIFE POS или на платежной форме при онлайн-платежах, через специальный NFC-микрочип, позволяющий принимать оплату касанием телефона клиента, а также с помощью платежных ссылок.
- Отсутствие расходов на приобретение дополнительного оборудования.
Применение СБП не требует покупки терминалов и какого-либо другого оборудования. Оплата происходит путем считывания QR-кода с ККТ и любого другого носителя, с помощью направления ссылки на оплату или с помощью специальной кнопки.
- Увеличение конверсии продаж до 53%.
Около 47% пользователей онлайн-магазинов прерывают покупку на этапе ввода данных карты. При оплате с помощью СБП не нужно вводить данные карты, и это увеличивает доверие потенциального покупателя, а также сокращает время на проведение самой операции.
- Мгновенное поступление денег на счет.
Деньги поступают на расчетный счет мгновенно, в то время, как при оплате с помощью пластиковой карты зачисление денег на счет может растянуться до трех дней. Это позволяет избежать кассовых разрывов в организации или у ИП.
- Упрощение бухгалтерских процессов.
Деньги поступают на счет за каждую проведенную операцию, а не единой суммой, что облегчает работу бухгалтера по распределению этих средств.
- Возможность настройки различных сценариев оплаты.
Можно выбрать наиболее удобный способ оплаты для конкретного типа бизнеса: для оффлайн — с помощью статического или динамического QR-кода или NFC-микрочипа, для онлайн-бизнеса — с помощью платежной ссылки или кнопки на сайте.
NFC-микрочип — стикер, который необходимо разместить в прикассовой зоне: он позволяет покупателю расплачиваться за покупки с помощью телефона. Клиент прикладывает смартфон к чипу, и чип вызывает банковское приложение, где проходит оплата. Также чип можно отдать курьеру на выезд, чтобы принимать платежи на месте у клиента
- Упрощенный порядок возврата денег клиенту.
При СБП доступен как полный, так и частичный возврат (в отношении части товаров по чеку). Клиент обращается в магазин и после предъявления чека, деньги моментально возвращаются ему на карту. Составление других документов, например, платежных поручений, при этом не требуется.
- Простое подключение к системе.
Достаточно выбрать банк, в котором будет открыт расчетный счет, или подключить действующий счет к системе СБП, выбрать удобный способ установки сервиса, настроить онлайн-кассу и начать принимать оплату.
Оставьте заявку на подключение СБП в LIFE PAY и сэкономьте свое время. Специалисты компании подберут для вас оптимальное решение, настроят онлайн-кассу для оплаты с помощью СБП и обучат персонал работе с оборудованием. От вас потребуется только расчетный счет в банке-участнике программы.
Какому бизнесу будет выгодно подключение к СБП
Любому. Наиболее выгодно применение СБП будет для:
- Продавцов дорогих товаров.
Чем больше сумма сделки, тем больше экономия на комиссии. Размер комиссии не привязан к сумме сделки и зависит только от вида деятельности и типа реализуемого товара.
- Субъектов МСП.
Моментально зачисление на счет позволит избежать кассовых разрывов, которые наиболее чувствительны для компаний и ИП с маленькими оборотами. А небольшая комиссия поможет сэкономить средства для развития бизнеса.
- Бизнесу, который работает с валютой.
Например, для турагентов, которые привязаны к изменению курса рубля к доллару или евро. Если они принимают оплату по классическому эквайрингу, им приходится ждать поступления денег на счет в течение минимум одного рабочего дня. За это время курс может поменяться и не всегда в лучшую сторону, что повлечет за собой потерю прибыли.
Лимиты и размер комиссии при использовании СБП
Для бизнеса размер комиссии зависит от вида деятельности и не может превышать 1 500 руб. Всего предусмотрено две фиксированные ставки комиссии: 0,4% и 0,7%.
Комиссия 0,4% установлена для:
- потребительских товаров;
- товаров повседневного спроса;
- лекарств;
- медицинских товаров;
- БАДов;
- телекоммуникационных услуг;
- почтовых услуг;
- информационных услуг;
- медицинских и образовательных учреждений;
- страховых компаний;
- ПИФ;
- УК;
- инвестиционных фондов;
- транспорта;
- благотворительных организаций;
- ЖКУ;
- самозанятых.
Комиссия 0,7% установлена для всех остальных видов деятельности и товаров.
Лимит для СБП только один — не более 1 млн руб. по одной операции.
Как подключиться к СБП
Выбор банка или партнера.
Сегодня все кредитные учреждения с универсальной лицензией могут подключить к системе быстрых платежей. Проверить, доступно ли подключение СБП в вашем банке можно на сайте НСПК.
Подключиться к СБП можно также и через платежного агента. На данный момент статус небанковского платежного агента получили 12 организаций.
С 1 апреля 2023 года LIFE PAY является Небанковским Доверенным Агентом (НБДА) и может подключать своих клиентов ко всем банкам-партнерам НСПК. Это позволит подключить СБП к уже существующему счету и сэкономить средства на открытие и ведение еще одного расчетного счета.
