Как взять микрозайм и не ошибиться?

Микрокредитование сейчас набирает популярность. Однако потенциальные заемщики не всегда разбираются в вопросах кредитования, а это на руку мошенникам. Или вполне легальным компаниям, которые не слишком стремятся соблюдать права потребителей.

К счастью, есть критерии, которые помогут выбрать надежного кредитора.

Банк или МФО?

В этом вопросе все зависит от суммы, целей кредита и срочности вопроса. Брать взаймы серьезные суммы, конечно, лучше в банке. И надежно, и с выбором кредитора проблем не возникает, стабильные банки знают все. Правда, это долго, сложно и вообще, может не получиться.

Займ «до зарплаты» взять гораздо проще, даже из дома выходить не потребуется, да и проверка заемщика — лишь формальность. Зачастую для получения денег достаточно иметь телефон и банковскую карту (либо электронный кошелек). Выдают такие малые займы микрофинансовые организации (МФО). И вот тут то нужно быть предельно внимательным!

МФО осуществляют свою деятельность в двух вариантах: как микрофинансовые компании (МФК) или микрокредитные компании (МКК).

Разница между МФК и МКК для потребителя заключается лишь в предельной сумме займа. Например, МФК вправе выдать физическому лицу до 1 млн. рублей, а МКК — только 500 тыс. рублей. Юридические лица смогут получить до 5 млн. рублей и в МФК, и в МКК.

Можно добавить также, что МФК — крупные организации, которые находятся под постоянным контролем ЦБ РФ, саморегулируемой организации (СРО), финансового уполномоченного и других надзорных ведомств. С МКК все попроще, постоянный мониторинг ведется только со стороны СРО, а ЦБ РФ и прочие контролеры вмешиваются в их деятельность только в редких случаях.

Важно! Если нет возможности получить нужную сумму в проверенном, известном банке, безопаснее обращаться в микрофинансовую компанию (МФК).

Все ли МФО вправе выдавать займы?

Нет, не все. Организация вправе осуществлять микрофинансовую деятельность только в том случае, если сведения о ней внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет ЦБ РФ. На сегодняшний день в такой реестр внесены 1270 МФО, из них микрокредитных компаний всего 37. Ознакомиться с актуальным списком действующих МФО можно на сайте ЦБ РФ (https://cbr.ru/microfinance/registry/).

За последние 10 лет из реестра ЦБ РФ исключено более 8000 компаний. Важно отметить, что исключение из реестра вовсе не означает прекращение деятельности. По оценкам экспертов 12% МФО, исключенных из реестра, продолжают нелегально выдавать займы доверчивым гражданам. Примечательно, что многие нелегальные МФО выходят из реестра по собственной инициативе, т. к. контроль регуляторов слишком обременителен для них. Избавившись от столь пристального надзора, псевдо-МФО практически беспрепятственно выдают займы под грабительские проценты, удерживают различные комиссии, штрафуют заемщиков, а в случае просрочки, действуют жестко (и даже агрессивно), не стесняются прибегать к услугам нелегальных коллекторов.

В спорах с МФО – нарушителями суды, как ни странно, редко поддерживают граждан-заемщиков и долг все равно приходится отдавать, только за время просрочки и судебных разбирательств он увеличивается в десятки раз.

Важно! Не рекомендуем оформлять займ в компании, исключенной из государственного реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ!

Признаки «правильной» МФО

Участники рынка (все без исключения) нацелены на получение максимальной выгоды. Ошибиться в выборе очень легко. Однако можно все же сформулировать критерии добросовестной МФО:

1. «Стаж» работы на рынке микрокредитования. В реестре ЦБ РФ, о котором упоминалось выше, можно увидеть как давно компания осуществляет свою деятельность. Чем дольше срок работы, тем надежнее компания.

2. Открытость. Заемщику доступны все сведения о МФО и условиях кредитования. Любую консультацию можно получить непосредственно в офисе компании, а не только по телефону или через сайт.

3. Нацеленность на долгосрочное сотрудничество. Ряд МФО вводят пониженные ставки для постоянных клиентов.

4. Высокий рейтинг. Такой рейтинг составляется специалистами экспертных агентств по результатам анализа финансовых показателей, отчетности и других данных. Безусловно, рейтинг больше интересен для инвесторов, но и потенциальным заемщикам не стоит пренебрегать этим пунктом.

Важно! Внимание и тщательная проверка кредиторов ДО оформления займа помогут не стать жертвой мошенников! Надежные МФО существуют, их просто нужно найти!