В случае неудавшейся реструктуризации, отклоненного плана или отмены утвержденного плана судом, физическое лицо обязано объявить себя банкротом. В ходе реализации имущества согласно пункту 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ и изъятия всех денежных средств согласно пункту 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ, происходит более жесткий этап.
Запреты для должника в процессе реализации
В процессе реализации, должнику запрещается использовать свои платежные карты, включая зарплатную. Также, управление всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица переходит к управляющему.
Особенности процедуры банкротства
Практика показывает, что в процессе банкротства физических лиц множество незаметных минусов, которые становятся очевидными только в ходе процедуры.
Банкротство может привести к серьезным последствиям для заемщика, находящегося в сложной финансовой ситуации.
Например, отсутствие необходимого опыта может стать причиной ошибок при самостоятельной оформлении документов, что потом приведет к потере времени и денег. Кроме того, профессиональная юридическая помощь является дорогостоящей.
Операция банкротства – это не бесплатное удовольствие. Ее стоимость далеко не низкая, и придется потратиться. Начнем с того, что услуги финансового управляющего оцениваются в фиксированную сумму в 25 тыс. рублей. Кроме этого, необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Однако, это только официальные расходы, в реальности суммы могут быть гораздо выше.
И найти хорошего юриста и опытного финансового специалиста – не так просто. Если попытаться сэкономить на услугах профессионалов, то можно столкнуться с большими рисками. Например, заемщик может потерять свое имущество, которое будет продано намного дешевле его реальной стоимости.
Сложность процедуры банкротства заключается в ее долгом продолжительном ходе. Арбитражному управляющему требуется определенное время на проведение поисков и последующую продажу имущества. Возможно, что процедура может растянуться на несколько лет, причем непредвиденные сложности только увеличиваются со временем.
Помимо этого, сделки, осуществленные в течение последних трех лет, могут быть оспорены и признаны недействительными. Например, если должник продал квартиру по неправомерно низкой стоимости. Арбитражный управляющий обязательно проверит все последние сделки на предмет подозрительных признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. Если такие признаки будут обнаружены, долги не будут списаны, а процесс закроют.
При принятии решения о банкротстве следует учитывать, что все имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет задолженности, несмотря на то, что оно может быть зарегистрировано на близких родственников, которым было подарено или продано менее трех лет назад. Если заемщиком была взята квартира в ипотеку в качестве единственного жилья, то ее также можно потерять, поскольку она находится в залоге. Не следует рассчитывать на то, что все задолженности будут списаны, так как платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся в силе.
После продажи имущества финансовый управляющий получает все деньги. Если у вас возникли проблемы с долгами, не спешите обращаться к процедуре банкротства- свяжитесь с ЭОС агентством, где мы сможем дать вам профессиональные советы о том, как поступить.
Последствия признания гражданина банкротом
Однако, столкнувшись с банкротством физического лица, заемщик сталкивается с ограничениями и сложностями, которые могут продолжаться долгие пять лет. В течение этого времени, гражданин должен уведомлять о своем банкротстве при любом новом кредите или займе, а также при покупке товаров в рассрочку.
В случае, если гражданин занимает должность руководителя и имеет подчиненных, возможны трудности, если он не имеет права занимать управленческие должности в течение трех лет. Кроме того, может возникнуть проблема с ограничением на банкротство в последующие пять лет.
Пристав не приостанавливает производство, а банк, несмотря на мораторий, продолжает списывать деньги со счёта
Если пристав продолжает производство, а банк списывает деньги со счета, несмотря на мораторий на банкротство, существует противоречивая практика, несмотря на разъяснения Верховного суда РФ по этому вопросу еще в 2020 году.
В законе о банкротстве нет инструкций для должников по приостановлению исполнительных производств, но в разных городах и районах приставы по-разному подходят к этому вопросу - кто-то не торопится, а кто-то отказывает должникам, ссылаясь на неподходящие критерии.
Некоторые должники могут самостоятельно приостановить производство.
Ситуация с банками, куда кредиторы напрямую обращаются для взыскания денежных средств со счетов должников, аналогична. Одни банки принимают исполнительный документ, но не списывают деньги, ссылаясь на мораторий, в то время как другие принимают и списывают деньги.
Как на данный момент нет официального регулирования в отношении моратория на банкротство в 2022 году, то есть определенные письма от некоторых инстанций, которые отражают их позицию на этот счет.
Последствия для родственников должника
Что касается вопроса о последствиях банкротства для близких родственников должника, то все юридические последствия относятся только к самому банкроту.
Однако, если есть имущество, которое было приобретено в браке, то оно будет продано на аукционе. В результате продажи, доля вырученных средств будет передана супруге/супругу.
Вероятно, сделки, которые должник заключал с близкими родственниками, такие как продажа или дарение недвижимости и имущества, а также брачные договоры и соглашения о разделе совместно нажитого имущества, могут быть признаны недействительными. Это означает, что спорное имущество будет включено в конкурсную массу и продано.
Последствия процедуры
Когда процедура банкротства завершена, физическое лицо сталкивается с новыми последствиями. Одним из этих последствий является запрет на занятие руководящей должности в течение трех лет. Это может серьезно повлиять на профессиональную карьеру человека.
Предлагается ввести ряд ограничений для лиц, имевших статус индивидуального предпринимателя в течение последних пяти лет. Например, запрет на регистрацию новых ИП в течение этого периода. Также необходимо ограничить возможность запуска новой процедуры банкротства в течение пяти лет.
Для участия в управлении кредитными структурами и другими финансовыми организациями, необходимо пройти проверку и получить разрешение. Однако, если лицо имело определенный статус в течение последних пяти или десяти лет, возможность участия в управлении может быть ограничена.
В случае прохождения процедуры банкротства, необходимо информировать банки о данном факте в течение пяти лет.
На что жить на этапе суда
Что касается судебных процессов, если у должника имеется только одна квартира или дом, эта недвижимость не будет конфискована. Таким образом, лицо может продолжать жить в своей недвижимости или использовать ее для проживания с родственниками.
На такую собственность не накладывается арест, не подлежит такому ограничению и в случае его наложения должна быть освобождена. Помимо предоставления финансовому управляющему доступа к карточкам и счетам, будущему банкроту выделяется определенная сумма денег. Если человек обязан выплачивать алименты, то временно этот функционал переходит на управляющего. Фонды для ухода за иждивенцами также остаются доступными.
Суд не имеет права конфисковать алиментные платежи, разовые и периодические пособия на детей, компенсационные выплаты. Пенсия в полном объеме передается будущему банкроту, так что ему должны предоставить средства для существования. Родственники должника также подвергаются ограничениям и будут вынуждены сократить свои расходы.
Процедура банкротства
Заявить о банкротстве может сам гражданин, финансовая организация, кредитовавшая физ лицо, или налоговая. Если физ лицо не в состоянии исполнять финансовые обязательства, а также если общая сумма задолженности перед банком превышает стоимость его имущества, он вправе подать заявление на банкротство.
Процедура банкротства может проходить по-разному в каждом конкретном случае, но в целом она включает следующие этапы:
1. Подготовка необходимых документов. Самостоятельное сбор и подготовка всех бумаг может оказаться трудной задачей, поэтому лучше доверить это действие опытному юристу, который быстро и без ошибок справится с задачей.
2. Физическое лицо обращается в арбитражный суд с заявлением на признание банкротства.
3. Первое судебное заседание проводится для рассмотрения возможности банкротства. Если такая возможность есть, назначается финансовый управляющий.
4. Управляющий должен собрать персональные данные и предоставить подробную информацию о своем подопечном до второго заседания. Результатом этого заседания обычно становится назначение процедуры реструктуризации долгов.
5. В результате неудачного изменения условий кредитного договора, заемщик признается банкротом и теряет право распоряжаться своим имуществом, которое будет выставлено на торги для погашения долга.
Однако, процедура банкротства физического лица не является бесплатной.
Будущему банкроту необходимо оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей, а также госпошлину в размере 300 рублей. Кроме того, финансовый управляющий будет обязан заплатить 7 процентов от стоимости проданного имущества, которым он займется.
Для того чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо будет оплатить публикацию материалов о банкротстве в СМИ за 10 тысяч рублей и внести данные о банкротстве в Единый федеральный реестр за 4 тысячи рублей. Но даже при больших долгах и неумеренных штрафах за просрочки, эти суммы кажутся каплей в море по сравнению с тем, что получает должник после завершения процедуры.
Однако, прохождение процедуры банкротства сопровождается определенными ограничениями, такими как замораживание банковских счетов и запрет на перевод денег третьим лицам.
• Должник лишен права выступать в качестве поручителя при оформлении кредитов для своих близких и друзей.
• Запрещена продажа и покупка ценных бумаг, акций, активов, а также открытие бизнеса.
• Все доходы должника заморожены на счете арбитражным управляющим, и ему ежемесячно выдается только минимальная сумма, соответствующая прожиточному минимуму в регионе.
• В редких случаях, когда сумма долга превышает 600-700 тыс. рублей, суд вправе ограничить передвижение должника и запретить ему выезд за границу.
Потенциальные риски, связанные с обращением в юридические компании
Когда должники сталкиваются с необходимостью оформления банкротства, многие из них обращаются в юридические компании за помощью в сборе документов и полном сопровождении процесса. Тем не менее, существуют компании, которые предлагают услуги по слишком низкой цене, что может свидетельствовать о некачественной работе. В таком случае, должник может столкнуться со множеством проблем и рисков.
➤Во сколько обойдётся бесплатное списание долгов
источник https://yur-gazeta.ru/category/stati/grazhdanskoe-pravo
