Как финансово подготовиться к рождению ребенка

Женщины и мужчины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, представляют собой социально неблагополучную и экономически зависимую группу. Без постоянного дохода человек обычно чувствует себя менее защищенным, неохотно тратит деньги на собственные нужды и постоянно испытывает стыд из-за того, что его поддерживает любимый человек или близкие ему люди.

Почему вам не следует уходить в декретный отпуск без финансовой подушки безопасности и как рассчитать необходимую сумму? Обо всём в моей публикации.

Зачем вообще экономить деньги перед декретом

В лучшем случае второй партнер был бы готов взять на себя ответственность за финансовую поддержку семьи. Однако через некоторое время вас не устроит такая ситуация — просто неудобно все время просить денег. В худшем случае партнер начнет злоупотреблять своей финансовой властью и окончательно подорвет вашу самооценку.

Деньги, накопленные заранее, помогут вам чувствовать себя в большей безопасности, а также оставят место для маневра в отношениях.

Вторая причина - их личные "черные лебеди". Это термин из политологии, он означает трудно предсказуемые и редкие события, которые меняют все вокруг. В повседневной жизни семьи такими "лебедями" являются внезапное увольнение, продолжающаяся болезнь и даже смерть единственного работающего взрослого.

Подобные события делают людей неплатежеспособными, накапливаются долги по кредитам и ипотеке, им приходится занимать у друзей и родственников. Чтобы избежать такой ситуации, нужна финансовая подушка безопасности. Это деньги, которые помогают семье выжить без банкротства и судебных разбирательств с банками до тех пор, пока проблемы не будут решены.

Далее рассмотрим 2 стратегии накопления.

Стратегия 1. Базовые накопления

Накопление денег требует финансовой дисциплины, а финансовая дисциплина требует учета расходов и доходов. Вот как можно начать.

Метод бухгалтерского учета. Решите, как вам удобнее вести свои финансовые дела. Это может быть традиционный блокнот, электронная таблица или специализированные приложения для финансового учета. Эффективность не зависит от среды.

Записывайте каждую транзакцию. Укажите сумму, дату, категорию расходов или доходов и, при необходимости, оставьте комментарии.

Начнем с того, что первое время можно не делить расходы по категориям, важно просто привыкнуть к бухгалтерскому учету. Позже начните создавать такие категории, как "Товары", "Транспорт", "Развлечения" и так далее. Это поможет лучше понять, куда уходит больше всего денег и где есть способы сэкономить.

Важно вести регулярные записи, желательно ежедневно или хотя бы раз в неделю, чтобы ничего не упустить. Регулярно анализируйте свои данные, чтобы понять, как расходы соотносятся с доходами.

После нескольких недель такого учета приступаете к составлению бюджета. Составьте бюджет на основе данных бухгалтерского учета, исходя из того, сколько вы хотите сэкономить на различных категориях расходов и сбережений.

И в этот момент можно поставить перед собой цель создать подушку безопасности. Традиционно считается, что надежная подушка безопасности - это сумма ваших постоянных затрат за шесть месяцев. Но для этого потребуется больше времени, чтобы накопить его. В идеале нужно рассчитать свою сумму таким образом, чтобы вы могли предвидеть инфляцию. Сделать это сложно, поэтому за шесть месяцев прибавьте к расходам 10-15%.

Например, вы тратите 30 тысяч рублей в месяц. К ним относятся арендная плата за проживание, питание и транспортные расходы. Таким образом, придется накопить 180 тысяч рублей, а с учетом инфляционных рисков — 207 тысяч рублей.

Если удастся сэкономить 15 тысяч рублей в месяц, то через 14 месяцев вы получите необходимую сумму.

Старайтесь поддерживать соотношение 50/30/20 при ведении бухгалтерского учета, если доход распределяется следующим образом:

• 50% - регулярные и обязательные расходы (питание, одежда, расходы на жилье и коммунальные услуги, проезд, кредиты);
• 30% - единовременные траты на развлечения и приятные покупки (путешествия, рестораны, косметические процедуры);
• 20% - экономия.

Это удобная стратегия, которая не требует от вас полного отказа от того, что вы любите. Однако помните, что просто хранить деньги под матрасом невыгодно — инфляция их "сожрет". Поэтому откройте пополняемый вклад или сберегательный счет.

Стратегия 2. Постоянный доход во время отпуска по беременности и родам

В этом случае необходимо накопить капитал, проценты по которому компенсируют упущенный доход и дополнительные расходы. Этот метод требует обучения пониманию финансовых инструментов.

Если у вас уже есть сбережения, начните собирать портфель. Хорошим вариантом для новичка является дивидендная стратегия, то есть покупка акций компаний, которые уже давно выплачивают дивиденды, в идеале они также постоянно увеличивают размер выплат.

Эта стратегия подходит для начинающих трейдеров, поскольку не требует постоянного мониторинга финансового рынка и позволяет получать реальные деньги на постоянной основе. Если рынок падает или растет, вы все равно получаете деньги.

Еще один вариант для начинающих - облигации. Это разновидность ценных бумаг, векселей, выпущенных государством или корпорациями. Преимущество облигаций заключается в том, что они имеют заранее определенную купонную доходность, которая гарантирует пассивную доходность.

Доходность облигаций в среднем колеблется от 6% до 14%, но для некоторых корпоративных выпусков она может составлять 3%, 20% или даже больше.

Не занимайте деньги, чтобы инвестировать. Риск, связанный с финансовыми инструментами, не равен нулю, поэтому существует риск того, что вы просто не погасите свой долг до того, как получите свой первый доход. Таким образом, вы все равно окажетесь в финансовой зависимости от своего партнера.

Ценные бумаги и другие финансовые инструменты - это долгосрочный способ увеличить ваш доход. Если вы никогда раньше не работали с инвестициями такого рода, сначала пройдите обучение.

Как понять, сколько денег нужно вложить, чтобы получить проценты по декретному отпуску

Нужно рассчитать, сколько денег вам нужно ежемесячно. В любом случае, чтобы сделать это, вам необходимо вести дневник расходов. Оптимизируйте категории, которые вам не нужны в декрете, и добавьте дополнительные расходы на ребенка.

Допустим, вы уходите в декретный отпуск на 27 месяцев (это отпуск по уходу за ребенком и по уходу за ребенком, включая девять месяцев беременности). Теперь у вас есть обязательные расходы в размере 27 000 рублей плюс 15 000 на непредвиденные покупки и на одного ребенка плюс 10% на инфляционные риски. В общей сложности на время действия указа вам потребуется 1 293 600 рублей.

Для того чтобы вы могли получать необходимую сумму с процентами от накопленного за время действия указа капитала, вам необходимо получать не менее 47 911 рублей ежемесячно и 574 933,33 рубля в год.

Окупаемость инвестиций зависит от конкретных инструментов, но не стоит питать иллюзий по поводу огромных процентных ставок, особенно для новичка. В конце 2013-2022 годов средняя рублевая доходность по облигациям составит 9%. Итак, чтобы получать правильные проценты, вам понадобится капитал в размере:

Капитал = (сумма, необходимая для покрытия расходов × 100 в год) / рентабельность инвестиций = (574 933,33 рубля × 100) / 9 = 6 388 148,11

Сумма не маленькая. Если вы можете инвестировать 30 000 в месяц, то для накопления этого капитала потребуется 17 лет. В любом случае, вам нужно переосмыслить и сократить свои расходы.

Это главный недостаток этой стратегии. По сравнению с первым вариантом вам понадобится гораздо больше денег. И время накопления значительно увеличивается.

Источник

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10990355

Фото

Фото

****.com%252Fv%252Ft51.2885-15%252Fe35%252F246745169_6380281735346600_5039658365693944994_n.jpg%253F_nc_ht%253Dscontent-hel3-1.cdninstagram****.com%2526_nc_cat%253D108%2526_nc_ohc%253DXNDFllb1WhwAX8mvpYL%2526edm%253DABfd0MgBAAAA%2526ccb%253D7-4%2526oh%253D00_AT-cffzdSqqkPLwlZMqLbfKe0rFlxiR8QMgELSETI9w9Fw%2526oe%253D61C226A0%2526_nc_sid%253D7bff83%26lr%3D193%26pos%3D1%26rpt%3Dsimage%26text%3D%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA%2520%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%2520%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B3%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C%25D1%2581%25D1%258F%2520%25D0%25BA%2520%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B6%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258E%2520%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B1%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0">Фото