Исламские банки в России

Развитие исламского банкинга

Исламский банкинг широко развит в государствах, где традиционной религией является мусульманство. В этих странах он является стабильным и доходным предприятием. В качестве примера можно привести банковскую систему ОАЭ, Саудовской Аравии, катара и других стран. В западноевропейских странах так же началось его активное внедрение, например Франция и Великобритания, где доля мусульманского населения существенная.

О внедрении исламского банкинга в России вопрос поднимался 16 лет. И вот, с сентября такой эксперимент стартует в четырех регионах России: Чеченская Республика, Республика Дагестан, Республика Башкортостан и Республика Татарстан.

В России насчитывается более 25 миллионов мусульман (а с мигрантами получится в два раза больше), поэтому в Правительстве и Госдуме внедрение мусульманских банков считают правильным.

В чем отличие исламского банка

В целом существенных различий между традиционными европейскими и мусульманскими банками нет. Функции и задачи у них одинаковые. Разница заключается в понятиях.

Исламский банк в своей деятельности придерживается принципов и законов, согласно священного писания.

Так по исламским правилам деньги можно вкладывать только в реальные продукты, нельзя делать деньги из того, чего "нельзя потрогать руками".

Под запрет в исламе попадает ростовщичество - деньги под проценты (кредиты).

Не допускается финансирование сомнительных проектов, например криптовалюты, игры, ставки на спорт. Запрещено финансировать бизнес, связанный с оружием, алкоголем, табаком, "индустрию для взрослых". Это для примера, запретов там побольше.

Но это не значит, что исламский банк не получит выгоду и доходы от всех своих операций, он же все таки банк. Здесь разница в принципах и механизме оказания услуги.

Как мусульманский банк оказывает услуги

Исламский банк может оказывать людям практически те же услуги, что и европейский. Как примеры некоторые - наиболее популярные:

1. Ипотека и кредитование

Учитывая то, что проценты и ростовщичество по законам шариата запрещены, этот процесс происходит следующим образом. Банк по договору покупает квартиру клиенту. В сумме по договору включены реальная стоимость объекта, плюс вознаграждение банку за услуги, сделку, оформление. Поэтому конечная стоимость превышает рыночную. Затем сумма делится равными частями на весь период выплаты, а клиенту это представляется как рассрочка. Изменения цен по договору не допускается. Получается, что банк берет себе определенное вознаграждение, только не называет это процентами или прибылью.

Аналогичным образом можно оформить кредит на машину, мебель и любые другие вещи. Схема одинаковая.

2. Операции по вкладам.

Здесь тоже речь идет о запретных по шариату процентах. Но вклады принимаются. Вкладчик здесь не просто вкладчик, а партнер. Заключается договор, где указано куда пойдут деньги вкладчика, какие доходы будут от финансирования проекта и какая кому доля в итоге достанется.

По этому аналогу производятся вклады в ценные бумаги, акции.

Банки могут оказывать и другие услуги, как переводы денег, выдачи ссуд, инвестирование, только специфика операций немного отличается от обычной, с учетом мусульманских правил.

Цели внедрения исламского банкинга, его плюсы и минусы в России

Одной из главных целей создания исламского банкинга, Правительство России видит в привлечении инвестиций с арабских стран, с которыми у России бурно развиваются отношения.

Проблемы деятельности исламских банков в первую очередь законодательные. Например согласно закона, часть организаций подчиняется ЦБ РФ, а часть Минфину, это внесет разбаланс в работу. Так же исламские банки подлежат внешнему шариатскому контролю, его механизм еще не отработан.

Так же проблемой является и неосведомленность населения о деятельности и правилах работы таких банков. Поэтому готовность воспользоваться их услугами выразили только 12% российских мусульман.

Однако практика показывает, что сейчас исламский банкинг развит в 75 странах и его доля, активы и объёмы финансирования стремительно растут.

В статье использовались материалы с сайтов:

https://www.rbc.ru/

https://journal.tinkoff.ru/

https://newizv.ru/