Топ-10 лучших приложений для составления бюджета для пар в 2023 году

Денежные вопросы часто могут быть источником напряжения и разногласий в отношениях. Однако совместное управление финансами также может стать для пар мощным способом укрепить свои связи, построить доверие и работать над достижением общих целей. В сегодняшнюю цифровую эпоху существует множество приложений для составления бюджета, разработанных специально для того, чтобы помочь парам расти вместе в финансовом отношении. Эти приложения не только упрощают процесс отслеживания расходов и постановки финансовых целей, но также способствуют открытому общению и сотрудничеству. В этом посте мы рассмотрим некоторые из лучших приложений для составления бюджета для пар, каждое из которых создано для того, чтобы сделать путь к финансовой гармонии захватывающим и полезным. Независимо от того, копите ли вы на отпуск мечты, планируете совместное будущее или просто стремитесь уменьшить финансовый стресс.

Что такое бюджетирование?

Бюджетирование — это процесс создания подробного плана управления вашими финансовыми ресурсами. Он включает в себя оценку ваших доходов и расходов за определенный период, обычно ежемесячно или ежегодно, чтобы гарантировать, что вы эффективно распределяете свои деньги и достигаете своих финансовых целей. Основными задачами бюджетирования являются:

Финансовое планирование. Составление бюджета помогает вам установить четкие финансовые цели и приоритеты. Это позволяет вам планировать крупные расходы, такие как покупка дома, накопление на пенсию, погашение долга или финансирование отпуска.

Управление расходами: отслеживая свои доходы и расходы, вы можете определить области, в которых вы перерасходуете, и внести коррективы, чтобы сократить ненужные расходы. Это может привести к улучшению финансовой дисциплины и увеличению сбережений.

Сокращение долга: Составление бюджета может быть эффективным инструментом для погашения долга. Это позволяет вам направить дополнительные средства на погашение долга, ускоряя ваш прогресс на пути к избавлению от долгов.

Готовность к чрезвычайным ситуациям: Создание чрезвычайного фонда является важной частью составления бюджета. Это гарантирует, что у вас есть деньги на покрытие непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или ремонт автомобиля, без ущерба для вашей общей финансовой стабильности.

Долгосрочное создание богатства. Хорошо структурированный бюджет может помочь вам экономить и инвестировать в свое долгосрочное финансовое будущее, включая выход на пенсию. Это позволяет вам постоянно вкладывать деньги в сберегательные счета, инвестиции или пенсионные фонды.

Составление бюджета обычно включает в себя категоризацию ваших расходов (например, жилье, транспорт, продукты, развлечения) и отслеживание ваших расходов в рамках каждой категории. Вы сравниваете свои фактические расходы с запланированными в бюджете суммами, чтобы оценить свой финансовый прогресс и внести необходимые коррективы. Многие люди используют инструменты, приложения или электронные таблицы для составления бюджета, чтобы упростить этот процесс.

Стоит ли парам обсуждать деньги?

Да, парам обязательно следует обсудить деньги . Открытое и честное общение о финансах — важнейший аспект здоровых и успешных отношений. Чтобы продуктивно обсуждать деньги в паре, важно относиться к ним с сочувствием, уважением и готовностью к компромиссу. Установление регулярного времени для обсуждения финансов и совместной постановки финансовых целей также может помочь укрепить ваше финансовое партнерство. Помните, что финансовые дискуссии направлены на совместное построение безопасного и процветающего будущего, и в конечном итоге они могут сблизить вас как пару, если подойти к ним конструктивно.

Важность ведения бюджета в браке

Составление бюджета очень важно в браке по нескольким причинам, поскольку оно может оказать существенное влияние на финансовое здоровье и общее благополучие обоих партнеров. Вот несколько ключевых причин, почему планирование бюджета имеет решающее значение в супружеских отношениях:

Финансовая прозрачность и доверие. Составление бюджета поощряет открытое и честное общение по финансовым вопросам. Обмен финансовой информацией и совместная работа над бюджетом укрепляют доверие в браке. Прозрачность помогает предотвратить финансовые тайны и сюрпризы, которые могут обострить отношения.

Общие финансовые цели: пары часто имеют общие финансовые цели, такие как накопление средств на дом, планирование выхода на пенсию или финансирование образования ребенка. Бюджет помогает определить эти общие цели и позволяет парам работать вместе для их достижения. Это гарантирует, что оба партнера находятся на одной волне, когда дело касается финансовых приоритетов.

Управление расходами. Бюджет обеспечивает структурированный способ управления домашними расходами. Это помогает парам отслеживать расходы, избегать перерасхода и жить по средствам. Это, в свою очередь, может уменьшить финансовый стресс и споры, связанные с деньгами.

Управление долгом. Если у одного или обоих партнеров есть долги, составление бюджета может стать мощным инструментом для управления и погашения долга. Хорошо спланированный бюджет может выделить средства специально на погашение долга, помогая снизить финансовое бремя и достичь целей по избавлению от долгов.

Готовность к чрезвычайным ситуациям: составление бюджета включает в себя выделение средств на случай чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов. Наличие резервного фонда обеспечивает финансовую безопасность в трудные времена, уменьшая финансовое напряжение, которое может повлиять на брак.

Разрешение конфликтов. Конфликты, связанные с деньгами, часто встречаются в отношениях. Бюджетирование обеспечивает структурированный способ решения этих конфликтов. Пары могут обсудить и согласовать приоритеты в расходах, что приведет к меньшему количеству споров и недопониманий.

Долгосрочная финансовая безопасность: составление бюджета поддерживает усилия пары по сбережению и инвестированию в их долгосрочное финансовое будущее. Это гарантирует, что средства последовательно распределяются на сбережения, пенсионные счета и инвестиции, что в конечном итоге приводит к большей финансовой безопасности в будущем.

Равное участие: когда оба партнера активно участвуют в составлении бюджета, это способствует чувству равенства при принятии финансовых решений. Оба человека имеют право голоса в распределении денег, и это может способствовать более сбалансированному партнерству.

Финансовое образование: составление бюджета может стать возможностью для обоих партнеров узнать больше о личных финансах и управлении деньгами. Обмен финансовыми знаниями и опытом может привести к принятию более эффективных финансовых решений в команде.

Душевное спокойствие. В конечном счете, составление бюджета обеспечивает душевное спокойствие. Это уменьшает финансовую неопределенность, гарантирует целевое использование денег и помогает паре работать вместе для достижения стабильного и процветающего финансового будущего.

Лучшие приложения для составления бюджета для парЛучшие приложения для составления бюджета для пар

1. Empower: лучший бесплатный менеджер бюджета

Empower — мощный и удобный менеджер бюджета, который выделяется как один из лучших доступных бесплатных вариантов. Это приложение предлагает комплексные функции бюджетирования без взимания абонентской платы, что делает его привлекательным выбором для тех, кто хочет эффективно управлять своими финансами, не тратя при этом деньги.

Ключевая особенность:

Отслеживание расходов: Empower позволяет связать ваши банковские счета и кредитные карты, обеспечивая отслеживание и категоризацию расходов в режиме реального времени. Это поможет вам оставаться в курсе своих привычек расходования средств.

Создание бюджета: вы можете создавать индивидуальные бюджеты для различных категорий расходов и устанавливать лимиты расходов. Empower предлагает ценную информацию и рекомендации, которые помогут вам придерживаться бюджета.

Экономия и цели: приложение включает функцию экономии, которая анализирует структуру ваших расходов и предлагает способы сэкономить деньги. Вы также можете установить цели экономии и отслеживать свой прогресс.

Сокращение долга: Empower предлагает инструменты, которые помогут вам более эффективно погасить долг, предоставляя стратегии и советы по погашению долга.

Финансовая информация: аналитика Empower на основе искусственного интеллекта предоставляет ценную информацию о ваших финансовых привычках, помогая вам принимать обоснованные решения.

2. Сейчас: Лучшее приложение для семейных финансов

Current — отличный выбор для семей, которые хотят вместе управлять своими финансами. Он предлагает ряд функций, которые позволяют парам или семьям легко сотрудничать при составлении бюджета и расходов.

Ключевая особенность:

Совместные счета: Current позволяет создавать совместные счета, к которым имеют доступ оба партнера, что упрощает управление общими расходами и целями сбережений.

Уведомления о расходах. Приложение отправляет оповещения о расходах в режиме реального времени, чтобы помочь вам оставаться в курсе своей финансовой деятельности.

Настраиваемые пособия: родители могут устанавливать пособия для детей и контролировать их расходы, обеспечивая ценное финансовое образование.

Прямой депозит: Current предлагает ранние варианты прямого депозита и возможность получать выплаты до двух дней быстрее, чем традиционные банки.

Капсулы для сбережений. Вы можете создавать капсулы для накоплений, чтобы вместе копить деньги на определенные цели, например на отпуск или покупку дома.

Stash: лучшее доступное приложение для личных финансов Stash — это доступное приложение для личных финансов, цель которого — упростить инвестирование и помочь пользователям увеличить свое богатство. Это отличный выбор для тех, кто хочет начать инвестировать, но может бояться традиционных инвестиционных платформ.

Ключевая особенность:

Дробные акции: Stash позволяет инвестировать всего за 5 долларов и предлагает дробные акции, что делает его доступным для новичков.

Образование: приложение предоставляет образовательный контент и рекомендации, которые помогут пользователям принимать обоснованные инвестиционные решения.

Автоматическое инвестирование: Stash предлагает варианты автоматического инвестирования, помогая вам настроить регулярные взносы в ваш инвестиционный портфель.

Индивидуальные портфели: вы можете выбирать из целого ряда тематических инвестиционных портфелей, которые соответствуют вашим ценностям и интересам.

Банковские услуги: Stash предлагает банковские услуги, включая дебетовые карты, для упрощения повседневных финансовых операций.

3. Simplifi: лучшее приложение для отслеживания расходов

Simplifi — это комплексное приложение для отслеживания расходов, которое помогает пользователям контролировать свои финансы, предлагая четкое представление об их доходах, расходах и финансовых целях.

Ключевая особенность:

Отслеживание расходов: Simplifi подключается к вашим банковским счетам, чтобы автоматически отслеживать и классифицировать ваши расходы.

Создание бюджета: приложение позволяет создавать настраиваемые бюджеты и предоставляет информацию о вашей структуре расходов.

Управление долгом: Simplifi предлагает инструменты для управления и сокращения долга, помогая вам создать план более эффективного погашения кредитов и остатков по кредитным картам.

Цели сбережений: Simplifi помогает вам устанавливать цели сбережений и отслеживать прогресс в их достижении. Вы можете выделить средства из своего бюджета на конкретные цели, например, на чрезвычайный фонд или на отпуск.

Финансовая панель: приложение предоставляет удобную панель управления, которая дает вам быстрый обзор вашего финансового состояния, включая ваш собственный капитал и предстоящие счета.

Управление счетами: Simplifi уведомляет вас о предстоящих счетах, помогая избежать просроченных платежей и оставаться организованным.

5. Quicken: лучшее приложение для планирования бюджета

Quicken — это комплексное приложение для планирования бюджета, имеющее давнюю репутацию благодаря своим надежным функциям. Это идеальный выбор для отдельных лиц и семей, которые хотят детально и практично подойти к составлению бюджета и финансовому планированию.

Ключевая особенность:

Отслеживание расходов: Quicken позволяет отслеживать расходы, связывая ваши счета или вводя транзакции вручную. Вы можете классифицировать расходы для детального просмотра своих расходов.

Создание бюджета: приложение предоставляет мощный инструмент составления бюджета с настраиваемыми категориями и бюджетными целями. Он также предлагает анализ отклонений бюджета, который поможет вам не сбиться с пути.

Отслеживание инвестиций: Quicken включает функции для отслеживания и управления инвестициями, такими как акции, облигации и пенсионные счета.

Управление долгом: вы можете управлять кредитами и долговыми счетами в Quicken, что упрощает отслеживание вашего прогресса в погашении долгов.

Налоговое планирование: Quicken предлагает инструменты налогового планирования, которые помогут вам оценить и подготовиться к своим налоговым обязательствам.

Финансовая отчетность: приложение предоставляет подробные финансовые отчеты, позволяющие оценить свое финансовое состояние и планировать будущее.

6. Acorns: лучшее приложение для микроинвестирования

Acorns — это инновационное приложение для микроинвестирования, которое округляет ваши повседневные покупки до ближайшего доллара и инвестирует за вас лишнюю мелочь. Это отличный выбор для людей, которые хотят начать инвестировать с небольших сумм денег.

Ключевая особенность:

Транзакции округления: Acorns автоматически округляет ваши ежедневные покупки и инвестирует лишнюю сдачу в диверсифицированный портфель ETF (биржевых фондов).

Установить и забыть: приложение использует неавтономный подход, что позволяет пользователям легко инвестировать без активного управления своими портфелями.

Найденные деньги: Acorns сотрудничает с различными брендами и предлагает вознаграждения в виде кэшбэка, которые инвестируются непосредственно в ваш счет.

Образовательный контент: Acorns предоставляет образовательные статьи и инструменты, которые помогут пользователям узнать больше об инвестировании и личных финансах.

7. Вам нужен бюджет (YNAB): лучшее приложение для отслеживания расходов

YNAB — это популярное приложение для отслеживания расходов, которое фокусируется на том, чтобы каждый доллар работал. Это мощный инструмент для составления бюджета и эффективного управления расходами.

Ключевая особенность:

Бюджетирование с нулевой базой: YNAB поощряет пользователей относить каждый доллар к определенной категории, гарантируя, что каждый доллар будет направлен на определенную цель.

Синхронизация в реальном времени: приложение синхронизируется с вашими банковскими счетами для актуального отслеживания транзакций.

Постановка целей: YNAB позволяет вам устанавливать цели сбережений и отслеживать ваш прогресс.

Финансовые семинары: приложение предоставляет образовательные ресурсы и семинары, которые помогут пользователям улучшить свою финансовую грамотность и навыки составления бюджета.

8. Цифра

Digit — это автоматизированное приложение для сбережений, которое анализирует ваши привычки расходования средств и переводит небольшие, управляемые суммы денег с вашего текущего счета на сберегательный счет Digit.

Ключевая особенность:

Автоматические сбережения: Digit использует искусственный интеллект для определения возможностей сбережений и соответствующим образом переводит деньги на ваш сберегательный счет.

Защита от овердрафта: приложение предлагает защиту от овердрафта, отслеживая баланс вашего текущего счета и предотвращая овердрафт.

Цели сбережений. Вы можете установить цели сбережений, например, фонд отпуска или резервный фонд, и Digit поможет вам их достичь.

Никаких скрытых комиссий: Digit взимает ежемесячную абонентскую плату, но не имеет скрытых затрат.

9. Мята

Mint — это комплексное приложение для личных финансов, которое помогает пользователям отслеживать свои расходы, составлять бюджеты и получать представление о своих финансовых привычках.

Ключевая особенность:

Отслеживание расходов: Mint подключается к вашим банковским счетам и кредитным картам для отслеживания транзакций и классификации расходов.

Создание бюджета: приложение позволяет создавать индивидуальные бюджеты и отправляет оповещения, когда вы превышаете свой бюджет в определенной категории.

Мониторинг кредитного рейтинга: Mint обеспечивает бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и предлагает предложения по улучшению вашего кредитного состояния.

Напоминания о счетах: вы можете настроить напоминания о счетах, чтобы никогда не пропустить платеж.

10. Баксфер

Buxfer — это приложение для составления бюджета и отслеживания расходов, в котором особое внимание уделяется простоте и удобству использования.

Ключевая особенность:

Отслеживание расходов: Buxfer позволяет вручную вводить транзакции или синхронизировать учетные записи для автоматического отслеживания расходов.

Отслеживание групповых расходов: это полезно для групп друзей или соседей по комнате, которые хотят отслеживать общие расходы.

Каждое из этих приложений для составления бюджета и личных финансов предлагает уникальные функции и преимущества, соответствующие различным финансовым целям и предпочтениям. Выбор подходящего приложения зависит от ваших конкретных потребностей: хотите ли вы больше экономить, инвестировать, отслеживать расходы или оптимизировать свои счета. При выборе приложения, которое вам больше всего подходит, учитывайте свои финансовые приоритеты и функции, которые лучше всего соответствуют вашим целям.