Власти России рассматривают изменения в программе льготной ипотеки

Власти России рассматривают изменения в программе льготной ипотеки, которые могут повлиять на множество желающих приобрести жилье. По информации директора департамента финансовой политики Минфина России Ивана Чебескова, возможен рост первоначального взноса до 20%. Это предложение вызвало интерес многих экспертов, которые прокомментировали возможные последствия такого изменения.

Одним из главных эффектов повышения первоначального взноса будет ограничение возможностей кредитных организаций в увеличении своего кредитного портфеля. Кроме того, ожидается снижение числа сделок в сегменте ипотеки в связи с ужесточением условий. Согласно словам Валерия Пивеня, управляющего директора и руководителя группы рейтингов финансовых институтов АКРА, это может сказаться и на эффекте увеличения лимита льготных программ.

Прогнозируется, что рост объемов выдач ипотечных кредитов, которое сделало ингеренцию Банку России необходимой, после введения новых условий льготной ипотеки замедлится. Это может быть особенно заметным на фоне роста процентных ставок. Такие выводы сделал Валерий Пивень.

В свою очередь, Юрий Беликов, управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА», указал на введение повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в октябре 2023 года для ограничения рисков перегрева рынка. Он отметил, что рыночные и льготные ипотечные кредиты одинаково подвержены таким ограничениям. Однако именно льготные кредиты стали основным движущим фактором на ипотечном рынке с 2020 года, что привело к текущей ситуации, приближающейся к перегреву. Беликов считает, что ограничение льгот на данный момент является логичным шагом.

Эксперт Юрий Беликов также подчеркнул необходимость ограничения льготных программ и других мер, направленных на устранение перегрева рынка. В своих комментариях он отметил, что согласно динамике средней стоимости жилья и долговой нагрузки граждан за последние годы, ситуация на ипотечном рынке затрудняет приобретение жилья в кредит на рыночных условиях, особенно в городах-миллионниках. Беликов также отметил, что на данный момент количество просрочек пока не увеличилось в значительном объеме, но уже замедлило темпы досрочных погашений в ипотечных портфелях банков.

Сейчас в России существует несколько федеральных льготных программ ипотеки, включая «Семейную ипотеку» с процентной ставкой 6%, «Льготную ипотеку на новостройки» со ставкой 8%, «Ипотеку для IТ-специалистов» по 5% и «Дальневосточную ипотеку» с процентом 2%. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы сделки.

По информации, полученной от финансового маркетплейса «Выберу. Ру», спрос на «Семейную ипотеку» в России в январе-апреле 2023 года вырос на 32%, а суммарный спрос на ипотечные продукты за апрель-май увеличился на 10%.

Итак, реформа льготной ипотеки может иметь значительные последствия для рынка недвижимости и кредитных организаций. Введение повышенного первоначального взноса до 20% может увеличить риск перегрева рынка, но в то же время ограничит доступ потенциальных покупателей к своему собственному жилью. Важно найти баланс между стимуляцией рынка ипотеки и предотвращением возможных рисков.