Можете ли вы действительно открыть свой собственный банк?

Банки могут показаться устрашающими и безличными гигантами, но правда в том, что открыть их может каждый. Все, что для этого требуется, — это хороший бизнес-план, большой капитал и прохождение сложного нормативного процесса. Многие люди делали это на протяжении многих лет. В отличие от большинства индустриализированных стран мира, где обычно существует всего несколько крупных банков, в США их тысячи, начиная от небольших институтов в небольших городах и заканчивая платформами с несколькими государственными гигантами. «США — это основа индустриализованной нации в мире, где группа граждан может создать банк», — сказал Эдвард Дж. Карпентер в интервью по электронной почте. Он является председателем и генеральным директором компании Carpenter & Company, консалтинговых фирм, частного капитала, брокеру-дилеру и зарегистрированному инвестиционному советнику с местонахождением в Ньюпорт-Бич, Калифорния. В 1970-х годах она помогала клиентам открывать счета банков и кредитных кооперативов по всей стране. Компания обрабатывает 40 процентов новых заявок на создание банков в США. Большинство банков-основателей банков, обратившихся за советом к Карпентеру, представляют собой группу, но богатому одному человеку тоже можно открыть банк и владеть им на 100 процентов. «Несколько лет назад мы построили один банк, в который один человек вложил 50 миллионов долларов и открыл свой небольшой банк», — вспоминает Карпентер. Часто соло-основателями являются люди, за счет которых является обслуживание общественных интересов, а не стремление к большей известности или возможности обогатиться еще больше. В некоторых случаях они пытаются заменить небольшой местный банк, который недавно закрылся. Карпентер утверждает, что люди красят банки по разным причинам. Иногда предприниматели, начинающие банковское дело, считают, что они могут находить клиентов в спокойной среде, не обслуживаемых существующими учреждениями. В одном распространенном контексте группа китайцев-американцев или латиноамериканцев может решить создать местный банк для обслуживания иммигрантов на своем родном языке. Другие учредители банков проводят экспертизу в области кредитования, что дает им конкурентное преимущество в низком бизнесе. «Иногда такая узкая ниша может быть довольно много», — Карпентер приводит пример банка, который был создан специально для выдачи кредитов на специальный двигатель, которые порты и агентства принимают меры по переходу старых дизельных грузовиков на электроэнергетику. Или, возможно, у них есть план оказания услуг гостевому банку или какой-то другой услуги, которой местные конкуренты пока не обладают. Кроме того, помимо традиционных коммерческих банков, в последние годы компании занимающихся финансовыми операциями, также разрешено запускать онлайн-банки, чтобы воспользоваться разработанными ими инновациями, такими как программное обеспечение, которое автоматизирует и внедряет процесс подачи кредитных заявок. «Это больше новая волна», — говорит Карпентер. Так с чего начать? Открытие банка может показаться легким способом заработать деньги, и можно было бы ожидать, что многие люди попытаются это сделать. Однако, по словам Карпентера, в США каждый год подается около 20 заявок на создание банков. И только 10 новых федеральных банков открылись в первых трёх кварталах 2019 года.