Главная новость.Куда не стоит инвестировать сейчас и как сохранить свои сбережения.

Напряженность на рынках растет. На это влияют обострение конфликта на Ближнем Востоке, высокая инфляция и ожидание значительного повышения процентных ставок. В такой ситуации многие инвесторы поспешили перевести средства. Какие ошибки вы рискуете совершить и куда вложить свои сбережения?

Как защитить деньги от инфляции

Как и во все неспокойные времена, лучшим вариантом для инвестора является не выбирать, то есть инвестировать во все сценарии сразу. Не следует гадать, есть ли у нас инфляция, как в Венесуэле, или доллары с рублями 1:1. Диверсификация - идеальный способ защитить свои сбережения и не пропустить следующий инвестиционный бум, если он вдруг произойдет. С такой рекомендацией выступил биржевой эксперт Валерий Емельянов из BCC investment world.

Он привел один из таких примеров. Вы можете разделить сумму между рублем и валютой на 50/50 (рубли + доллары, рубли + юани, рубли + евро) или 30/30/30 (рубли + доллары + юани). Рубль также делится поровну между акциями и облигациями или депозитами. Вместо долларов вы можете взять облигации в иностранной валюте, привязанные к долларам, и получить золото.

- На юани вы можете купить облигации или положить их на вклад. Евро (если возникнет необходимость путешествовать в будущем) можно просто оставить в счетах или оставить в качестве взноса. "Чем больше различных инструментов вы используете, тем лучше будут ваши деньги", - сказал Валерий Емельянов.

Как избежать ошибок при выборе инвестиции

Владислав Антонов, финансовый аналитик bitrever, дал инвесторам шесть советов о том, как действовать в нынешней неопределенной экономической ситуации. Первый - это создание финансовой подушки безопасности: наличных денег или ликвидных активов, которые позволяют выжить с потерей дохода как минимум в течение шести месяцев. Это первая линия обороны в кризисной ситуации.

Во-вторых - для защиты денег от инфляции следует рассматривать консервативные инструменты в рублях: депозиты в надежных банках, облигации надежных эмитентов, индексные фонды. Необходимо диверсифицировать сбережения между несколькими инструментами.

В-третьих, имеет смысл учитывать акции и облигации проверенных эмитентов, если есть свободные средства и опыт инвестирования. Это более серьезные, но потенциально прибыльные инструменты при грамотном подходе. Не рекомендуется вкладывать всю сумму в акции.

Четвертое - необходимо избегать спекулятивных и высокорисковых инструментов, если нет опыта. Нет необходимости вкладывать все в один актив. Нам нужно диверсифицировать риски.

Пятое - необходимо помнить, что любая инвестиция сопряжена с риском потери. Начать стоит с повышения финансовой грамотности. Необходимо действовать мудро, ориентируясь на свои цели и возможности.

Шестое - необходимо следить за новостями и реакцией рынка. При необходимости скорректируйте свою стратегию. Главное в кризис - сберечь капитал, а не получить быструю прибыль. Терпение и компетентный подход - ключ к успеху.

Куда вложить свои сбережения

Все чаще возникает вопрос: как вы можете экономить сейчас и приумножать свои сбережения? Куда я могу вложить деньги и на чем я могу получать доход? Это две разные задачи: увеличение сбережений или получение дохода от них. Первое плохо сочетается со вторым. Если вы находитесь на стадии накопления, у вас много времени (ближайшие годы) и мало денег, инвестируйте в основном в акции. Это самый прибыльный актив на рынке. Так считает Валерий Емельянов.

- Если у вас уже накоплен хороший капитал, и вы хотите получать от него стабильный доход в ближайшие несколько лет, разделите его на части и инвестируйте в спокойные акции и надежные облигации. Дивиденды и ваучеры позволяют вам получать в среднем 10% на протяжении многих лет. В ходе этого процесса капитал будет продолжать расти. Если у вас уже есть крупная сумма (или у вас был черный день) и вы хотите защитить ее от инфляции и девальвации, но знаете, что сможете полностью потратить ее в ближайшие год-два, лучше "разместить" эти деньги на депозитах или в государственных облигациях. Валерий Емельянов отметил, что сейчас хорошие цены (12-13% годовых) и риска потерять деньги практически нет.

Эксперт "Сравнения" Максим Глазков предлагает такую стратегию. Часть средств инвестируется во внеоборотные активы: государственные облигации или "длинные" депозиты. Это отличная профилактическая ценность: она не дает большой отдачи, но вы гарантированно сэкономите на том, что вложили. Другая часть должна составлять краткосрочные депозиты. Это особенно полезно сейчас, потому что после очередного повышения ключевой ставки ЦБ банки начнут активно привлекать деньги граждан и иметь хорошие условия для их предоставления. При небольшом сроке вклада можно эффективно маневрировать средствами.

Третья часть может быть размещена в иностранной валюте. В качестве альтернативы долларам и евро вы можете рассмотреть дирхамы ОАЭ и юани.

- Для повышения статуса вы можете использовать краткосрочные депозиты. Если центральный банк повысит ключевую процентную ставку, банки отреагируют аналогичным образом и предложат хорошие условия получения прибыли. Имея срок вклада до шести месяцев, вы можете ориентироваться в финансовой ситуации и более эффективно управлять активами. Вы также можете инвестировать в юань — китайская валюта набирает большую популярность и уже стала второй по популярности после доллара, говорит Валерий Тумин, директор по рынкам России и стран СНГ fam real estate.

Неизвестно, что произойдет в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной перспективе можно инвестировать в акции крупных российских компаний. Желательно разбираться в рынке, на котором представлена та или иная компания. Покупка недвижимости может быть долгосрочным инвестиционным решением, которое обеспечивает возможность увеличения арендной платы и стоимости. Эти рекомендации были даны Александром Шнайдерманом, руководителем отдела продаж и поддержки клиентов "Альфа-Форекс".

- Сейчас мы не считаем, что рынок в целом привлекателен, только некоторые выборочные названия - либо бумаги с премией по марже прибыли к UVS, либо специализированные с заниженным или высоким ростом бизнеса, - говорит аналитик "Power money markets" Сергей Романинов.

Он обратил внимание на федеральные облигации. Почти по всем бумагам со сроком погашения от одного года до 30 лет теперь вы можете получить доходность в размере 12-12,5%. Корпоративные облигации крупных эмитентов с погашением через 2-3 года могут давать порядка 15%. Заменяя облигации облигациями с купонами и привязкой к обменному курсу, крупные компании получают доходность около 7% и более при сроках погашения от 1 года до 7-8 лет.

- Относительно безопасным видом инвестирования является банковский депозит, но мы не должны забывать, что при высокой инфляции заработать на вкладе не представляется возможным - в текущей ситуации процент практически полностью занят. Инвесторы могут более активно рассматривать покупку долгосрочных облигаций, чтобы зафиксировать долгосрочную доходность. Ввиду повышения процентных ставок центральный банк также может обратить внимание на акции. В любом случае, если цена будет повышена, акции будут более прибыльными, чем облигации, так как процентная ставка будет выше купона текущего выпуска. Но, конечно, в текущей ситуации покупать рискованные инструменты не стоит — оптимальны голубые фишки, говорит Дмитрий Донецкий, главный аналитик и куратор "Стального брокера".