Чем мужчины и женщины отличаются в инвестиционном поведении

Всемирный день сбережений, отмечаемый 30 октября, привлекает внимание к теме инвестирования каждый год – в этом году он отмечается 30 октября. Как и прежде, существуют определенные различия в поведении мужчин и женщин в отношении сбережений и инвестиций, как показал репрезентативный опрос 2000 женщин и мужчин в Германии, проведенный управляющим активами J.P. Morgan Asset Management.

Результаты показывают, что текущие события, в частности инфляция и повышение процентных ставок, оказывают сильное влияние на инвестиционное поведение женщин. В результате каждая вторая женщина (49 процентов) экономит меньше или вообще ничего не делает из–за высокой инфляции - для сравнения, 42 процента мужчин. В результате повышения процентных ставок 36 процентов женщин снова больше используют ежедневные денежные средства и сберегательные книжки вместо паевых инвестиционных фондов, ETF или акций – среди мужчин этот показатель составляет 28 процентов. В целом, в настоящее время почти каждая вторая женщина вкладывает средства в сберегательную книжку, а среди мужчин - только примерно каждая третья (36 процентов). При этом только каждая четвертая женщина довольна развитием своих сберегательных продуктов (26 процентов).

"Инфляция и повышение процентных ставок изменили условия инвестирования. Тем не менее, производные действия у мужчин и женщин различны. В то время как многие женщины вынуждены действовать, например, переключаясь с акций и фондов на сберегательные книжки и ежедневные денежные средства, мужчины с большей вероятностью остаются верными своей инвестиционной стратегии“, - отмечает Беатрикс Фогель из J.P. Morgan Asset Management в Германии. Поэтому женщины, в частности, должны быть осторожны, чтобы сохранить свои инвестиции в фонды, ETF и акции в долгосрочной перспективе, а не слишком односторонне размещать их на ежедневных денежных счетах и сберегательных книжках.

Резерв на случай чрезвычайных ситуаций доминирует среди целей сбережений

Что касается целей сбережений, то и женщины, и мужчины в настоящее время предпочитают „перестраховаться“: 52 процента женщин откладывают средства на случай чрезвычайных ситуаций, а среди мужчин этот показатель составляет 42 процента. Тем не менее, многие женщины по–прежнему хотят оставаться гибкими: 40 процентов говорят, что они экономят, чтобы иметь возможность спонтанно исполнять желания, в то время как у мужчин этот показатель значительно ниже - всего 24 процента. И, в конце концов, каждая третья женщина – как и каждый третий мужчина – откладывает, чтобы обеспечить себе выход на пенсию.

Однако страхи и беспокойства могут сильно повлиять на сберегательное поведение. Как женщины, так и мужчины особенно обеспокоены тем, что инфляция постепенно обесценивает сбережения (женщины: 49 процентов; мужчины: 51 процент). Почти каждая третья женщина и каждый третий мужчина также боятся рецессии. Таким образом, давление с целью принятия мер оказывается на женщин сильнее, чем на мужчин, поскольку они чаще, чем мужчины, переводят деньги с акций, фондов и ETF на ежедневные деньги и сберегательные книжки.

Сберегательная книжка значительно опережает женщин

Очевидно, что сберегательная книжка пользуется популярностью у женщин при выборе форм сбережений – почти у каждой второй есть сберегательная книжка, и это значительно больше, чем у мужчин (36 процентов). Многие женщины также предпочитают страхование жизни или пенсии (38 процентов; мужчины: 30 процентов). В отличие от этого, владение паевыми инвестиционными фондами, ETF и акциями, по–видимому, в большей степени принадлежит мужчинам - они инвестируют на 32 процента чаще, чем женщины на 21 процент.

С другой стороны, удовлетворенность развитием сберегательных продуктов оставляет желать лучшего, особенно среди женщин: только 26 процентов женщин говорят, что они очень довольны или довольны, в отличие от 37 процентов мужчин. "Результаты показывают, что очевидное давление с целью увеличения ставок на сберегательные продукты, такие как сберегательная книжка и суточные, не приводит к удовлетворительному результату для многих женщин“, - объясняет Беатрикс Фогель. 29 процентов женщин связывают свое недовольство с тем, что процентные ставки еще не могут компенсировать инфляцию, а еще 14 процентов говорят, что повышение процентных ставок еще не дошло до них.

Когда их спрашивают, почему они до сих пор не используют инвестиции на рынках капитала, такие как фонды, ETF, акции или облигации, различия между женщинами и мужчинами также очевидны. Что касается женщин, то, согласно опросу, именно их предполагаемое невежество удерживает их от выхода на рынок капитала: в то время как около 31 процента женщин называют это причиной, среди мужчин это только 19 процентов. Кроме того, женщины значительно чаще, чем мужчины, не получают должных консультаций, колебания и связанные с этим возможные потери также являются более серьезным препятствием для женщин, чем для мужчин, для инвестирования на рынке капитала.