Будет ли ипотека в России по 20% после повышения ключевой ставки: прогнозы экспертов. И стоит ли брать ипотеку сейчас?

После повышения ключевой ставки в прошлую пятницу кредиты и ипотека по всей стране тоже начинают дорожать. До каких ставок они дойдут, смогут ли приблизиться к 20% и на каких условиях пока еще можно взять жилищные займы.

Совет директоров Банка России 27 октября принял решение поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта — с 13% до 15%. Это уже четвертое повышение подряд за последние три месяца. 21 июля ставка увеличилась с 7,5% до 8,5%, а 15 августа в ответ на ослабление рубля ЦБ внепланово повысил ее сразу с 8,5% до 12%. На заседании 15 сентября поднял ключевую ставку на один процентный пункт, доведя ее таким образом до 13%.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина объясняет резкий подъем ключевой ставки тем, что цены на товары и услуги в России растут слишком высокими темпами. «Сентябрьское ускорение инфляции заметно превысило наши оценки. Высокое ценовое давление сохраняется и в октябре», — говорит она, добавляя, что сейчас показатели инфляции как минимум вдвое превышают целевые (ЦБ стремится удержать годичный рост цен в рамках 4%).

Положительным моментом решения ЦБ стал рост ставок по вкладам. 31 октября Сбербанк вслед за повышением ключевой ставки поднял ставки по вкладам, максимальная доходность теперь составляет 14%. ВТБ повысил ставку до 15% годовых в зависимости от срока и типа вклада, а при переводе пенсии в этот банк максимальная ставка для клиентов составит 16% годовых, отметили там.

28 октября ставку до 14% по одному из вкладов повысил Росбанк. Тинькофф-банк в тот же день повысил максимальную ставку по своим вкладам до 14,1%.

Также с 31 октября ставки по вкладам повысил Совкомбанк. В пресс-службе банка пояснили, что изменение составило 1,5 п. п. Наибольшая доходность сейчас предлагается по вкладам на 3–6 месяцев — 12,5–13%, в зависимости от выбранного депозита.

Банк «Уралсиб» повысил ставки по рублевым вкладам «Доход» и «Комфорт» на всех сроках размещения. Доходность по вкладам типа «Доход» теперь составляет от 12,63% до 15,01% годовых с учетом капитализации процентов, в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада.

Но отрицательный момент повышения ключевой ставки — следующее за этим удорожанием кредитов, и не в последнюю очередь — жилищных. Так, с 1 ноября банк ВТБ повысил ставки по собственным ипотечным программам на 2,4 процентных пункта, минимальная ставка теперь составляет 16,4%. Да и то только для тех, кто готов перевести в банк свою зарплату из другого банка. А для тех, у кого уже есть зарплатные проекты, даже с комплексным страхованием и первоначальным взносом более 20% минимальная ставка составит уже 16,5%.

При этом другие банки в целом не торопятся повышать ставки. Как отмечает в беседе с NEWS.ru руководитель направления «Ипотека» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Дмитрий Сафронов, пока средняя ставка на вторичное жилье равняется примерно 14,6%. После повышения среднее значение может вырасти до 16,5%. Что же касается ипотеки на квартиры в новостройках, то их часто берут в семейную ипотеку под 6% или льготную под 8%, и на эти фиксированные ставки ключевая ставка не влияет: государство просто компенсирует разницу банкам. Последние, кстати, могут даже немного снижать эти проценты, чтобы привлечь клиентов. «Средние ставки по госпрограммам такие: по семейной ипотеке — 5,8%, по ипотеке с господдержкой — 7,8%, по ипотеке для IT-специалистов — 4,8%», — сказал Сафронов.

Директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин в разговоре с NEWS.ru допускает, что в ближайшие два-три месяца разница между льготной и рыночной ипотекой будет расти, но компенсироваться она будет ужесточением требований в рамках льготных программ. Он отмечает, что предположить рост ипотечных ставок до 20% вполне логично, но в итоге ждет, что ставки сбалансируются где-то на уровне 16–17%.

Руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман отмечает: банки ориентируются на ключевую ставку, когда выставляют свои процентные ставки по ипотеке. Он прогнозирует, что после того как ключевая выросла на два процентных пункта (с 13% до 15%), банки тоже будут повышать свои ставки примерно на два процентных пункта.

В «Альфа-Форекс» считают, что на данный момент ставки по ипотеке уже «высоковаты». «Не все смогут себе позволить обеспечить кредиты с такими высокими ставками, поэтому частично покупка жилья будет гражданами отложена», — говорит Шнейдерман.

Кроме того, пока не исключается вариант, при котором на последнем заседании ЦБ в этом году, 15 декабря, ЦБ еще раз поднимет ключевую ставку и банкам еще раз придется поднять ставки и по ипотеке. Вряд ли, конечно, они достигнут 20%, но приблизиться к этому показателю вполне могут.

Период высоких ставок из-за политики Центробанка может продлиться почти до второй половины 2024 года, хотя часть экспертов допускает, к примеру, что ее начнут постепенно снижать перед выборами президента в марте, чтобы продемонстрировать избирателям экономическую стабильность. Поэтому, вероятно, более удачный момент для оформления жилищного кредита может сложиться через год, когда ставки более или менее просядут. Впрочем, скорее не «когда», а «если». Потому что пока инфляция из-за ослабевшего под санкциями рубля только раскручивается.