Как достигнуть желаемых финансовых целей в 2024 году: эффективная стратегия.

Как достигнуть желаемых финансовых целей в 2024 году: эффективная стратегия.

Содержание:

1. От чего зависит наше финансовое спокойствие?

2. Этап 1. Целеполагание;

3. Этап 2. Считаем доходы и расходы;

4. Этап 3. Уменьшаем расходы;

5. Этап 4. Увеличиваем доходы;

6. Этап 5. Выполняем финансовый план;

7. Заключение.

От чего зависит наше финансовое спокойствие?

2024 год наступил, а вместе с ним все наши надежды, ожидания новые цели. Ну и конечно определённые опасения связанные с финансовой стабильностью. Причин для переживаний достаточно много. Тем более что длительных периодов процветания и стабильности за последние 30 лет было не слишком много. Наоборот один кризис перерастал в другой и это уже стало нашей повседневной реальностью. Удивительно, но какой бы ни была объективная реальность одни люди умудряются улучшать своё финансовое благополучие и постепенно достигают своих целей, другие же наоборот занимаются выживанием, сведением концов с концами и бесконечно переживают за своё будущее. Недавно я наткнулся на очень простой и показательный пример. Это было в одном бесплатном обучающем курсе одного известного банка. Там говорилось о двух мужчинах. У одного зарплата миллион. Он копит деньги, но постоянно в стрессе потому, что боится всё потерять и не знает как ему распоряжаться накопленным. У второго долги по кредитам, небольшая зарплата, но есть чёткий план как ему закрыть эти долги и начать копить на первый взнос по ипотеке. И вот этот второй спокоен по простой причине. У него есть план действий. Ранее я уже писал в своих статьях, что наш мозг устроен так, что если у кого-то есть план действий хотя бы на день, неделю, месяц вперёд, он успокаивается потому, что это контроль. Это ощущение того, что мы можем влиять на свою жизнь чтобы привести мысли в порядок, успокоить мозг, а заодно чётко определить куда двигаться дальше. Предлагаю составить финансовый план на 2024 год. Сейчас самое подходящее для этого время. Персональный финансовый план - это первый шаг финансовой грамотности, а финансовая грамотность даёт возможность достигать таких целей на которые при обычном подходе к деньгам никогда не хватает средств. Приступим.

Этап 1. Целеполагание.

Тщательно сформулированная цель - это уже половина успеха. Вместо абстрактного - хочу больше денег нужна конкретика. Хочу в течение двадцать четвёртого года найти работу с зарплатой на 40% выше. Хочу к августу двадцать четвёртого года накопить 100000 рублей на отпуск. Такие формулировки понятны. Под них можно подстроить пошаговую стратегию поиска работы, накоплений или поиска дополнительного заработка если того что вы зарабатываете сейчас недостаточно. Сформулируйте свои финансовые цели в конкретных суммах и оцените насколько они достижимы. Измерять свои цели опираясь на цифры и не идти на поводу своих сиюминутных хочу – это взрослая позиция по отношению к деньгам. Если вы действительно поймёте и почувствуете что цель достижима и это именно то чего вы хотите, это понимание придаст сил и замотивирует. В такой ситуации будет гораздо проще отказываться от импульсных трат на всякую ерунду.

Этап 2. Считаем доходы и расходы.

Сложите все доходы которые вы получаете. Зарплата, пособия, льготы, налоговые вычеты, проценты с депозитов, сдачи недвижимости в аренду и так далее. А дальше сложите все расходы. Еда, плата за квартиру, траты на транспорт, лечение, отдых, всё что нужно для поддержания привычного уровня жизни. Сюда же включите налоги, выплаты по кредитам, запланированные крупные покупки. Разница между доходами и расходами та сумма которую вы можете потратить на реализацию своих финансовых целей. Кажется всё просто, но нет. Во многих случаях такая сумма просто не получается. Всё тратится до копейки, либо она настолько незначительна, что накопить на что-то серьёзное не получится. Вот тут и приступаем к основному планированию.

Этап 3. Уменьшаем расходы.

Есть очень много способов как как незаметно, но существенно сократить свои повседневные траты. Заведите две-три дебетовые карты с кэшбэком. У многих банков даётся не только несколько повышенных категорий которые можно менять ежемесячно, но также регулярно бывают хорошие скидки на заправки, покупки на маркетплейсах, доставку и другие популярные услуги. Возьмите за привычку пользоваться этими привилегиями. Вы удивитесь увидев какая сумма набегает в итоге. Переведите шопинг из оффлайна в онлайн. Покупать в магазинах в ТЦ не выгодно хотя бы потому, что хозяевам торговых точек нужно оплачивать аренду, коммунальные услуги и платить зарплату персоналу. Ну или хотя бы не покупайте сразу, а ищите аналог товара из магазина в интернете. Так вы можете экономить в месяц до нескольких тысяч рублей. Изучите законодательство. Может быть Вам положены какие-то пособия или льготы. Есть множество категорий налоговых вычетов: на платную медицину, на образование, на ипотеку. Оформите себе эти вычеты. Сейчас это делается просто через личный кабинет госуслуг буквально в два клика. Подумайте как вы ещё можете избежать нежелательных трат. У человека много целей и ценностей. В соответствии с ними мы решаем как именно тратить деньги. Очень важно с самим собой договариваться, расставлять приоритеты и находить компромиссы. Если постоянно находиться в режиме жёсткой экономии, ограничивать себя во всём, то срыв неминуем. Подумайте какая потребность стоит за нежелательными и лишними тратами. Как её ещё можно удовлетворить. Часто это можно сделать совершенно бесплатно. Например вы думаете - я слишком много работаю, устаю, имею право расслабиться, сходить в ресторан, на шопинг или в салон на массаж. Вы идёте и тратите деньги. Вместо этого можно просто распределить по-другому рабочую нагрузку. Больше отдыхать. Например не работать по вечерам, не работать по выходным. Тогда ваш мозг не будет требовать компенсации в виде походов по этим заведениям. Возьмите себе за правило - как только возникла необходимость в очередной покупке думайте как вы можете сделать это со скидкой или кэшбеком. Возможно онлайн. Возможно ли оплатить определённой картой или только через банковское приложение или применить промокод. Вариантов много. Так вы приучите себя обдумывать каждую свою покупку и что важно весь кэшбэк, все деньги которые вам удаётся сэкономить откладывайте на отдельный накопительный счёт который можно открыть приложении любого банка за 5 минут. Сумма будет копиться незаметно. Мне например удалось накопить за 2023 год только на кэшбэке около 30000 рублей.

Этап 4. Увеличиваем доходы.

Поиск новой работы с более высокой оплатой - это конечно хорошо и правильно, но не всегда реально и быстро осуществимо. Давайте посмотрим, что ещё можно сделать. Например поговорить с начальством о повышении зарплаты либо переходе на другую должность. Причём поговорить нужно с позиции того, что вы готовы взять на себя какие-то дополнительные обязанности или функции и какую оплату вы хотите. Второй момент. Найти источник дополнительного дохода. Это может быть любая подработка. Один из самых доступных вариантов найти её в интернете. Если интересует можете обратиться в личку, расскажу подробнее. Есть подработка на оформлении продуктов и услуг. Если у Вас уже есть какая-то накопленная сумма найдите выгодные условия вложения средств. Откройте депозит в банке под максимальный процент. Многие банки сейчас дают повышенный процент новым клиентам. А можно до бесконечности перекладывать деньги из банка в банк пока вы у всех будете новым. Я именно так и делаю. Ещё можно открыть программу накопительного страхования жизни где проценты выше чем по депозиту. Итак, теперь вы прояснили все цели, поняли чего вы хотите, как этого можно достичь, проанализировали доходы расходы и решили как их оптимизировать. Готовы откладывать средства на свои цели. Теперь нужно переходить к реализации этого плана.

Этап 5. Выполняем финансовый план.

Представим что финансовый план на двадцать четвёртый год составлен, а все цели достижимы. Но его ещё нужно успешно выполнить. А как? Используем «метод пяти конвертов», но только вместо бумажных конвертов будут финансовые инструменты:

Заключение.

Маленькое поощрение каждый месяц или большое раз в полгода подбодрит вас. Хорошая новость - при таком подходе увеличение благосостояния будет неизбежным и вполне комфортным. Главное приучить себя к финансовой дисциплине в первые 2-3 месяца, а потом это уже перерастёт в привычку. Я надеюсь этот материал был полезным и желаю всем финансового благополучия в наступившем 2024 году. Вы точно всё сможете!