Рынок недвижимости, главные изменения на 2023-2024 год, новые ограничения по ипотеке

За 2023 год неоднократно менялись условия льготных ипотечных программ. Центробанк (далее ЦБ) не менее пяти раз менял ключевую ставку по ипотеке, даже ввёл ограничения ипотеку от застройщика, которая до этого была "околонулевой". Но несмотря на все, есть и положительные стороны. В этой статье мы рассмотрим как плюсы, так и минусы изменений в рынке недвижимости.

Расширение для семей и IT-специалистов

Программа "Семейная ипотека" была распространена на семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Кредит по ставке от 6% в данный момент предоставляется семьям:

1) с ребенком, родившимся до 1 ноября 2018 года, с двумя и более несовершеннолетними детьми.

2) с ребенком, у которого есть инвалидность.

Но есть нюанс, главные условия выдачи кредита под ипотеку: вся семья должна быть гражданами России и новое жильё надо покупать у юридического лица или ИП.

Льготные ипотечные кредиты теперь стало легче получить IT-специалистам. Убрали требования о минимальной заработной плате и расширили возрастной диапазон до 36 лет Соответствующие поручение уже был подписано премьер-министром, Михаилом Мишустином.

До новых изменений работники IT сферы должны были зарабатывать не менее 120 тысяч в месяц в городах-миллионниках) или 70 тысяч в остальных городах, а в Москве минимальная зарплата должна была составлять не меньше 150 тысяч.

Такими "поблажками" правительство хочет сохранить как можно больше молодых специалистов, которые все чаще стремятся уехать на Запад.

Понизили общую сумму по льготной ипотеке, но повысили первый взнос

Изменения коснулись большинства программ, таких как "Семейная ипотека", "Господдержка" она пострадала больше всего), "IT-ипотека", "Дальневосточная ипотека", "Сельская ипотека".

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации, все банки повысили минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%. По программе "Господдержка" до 30%. Максимальная же допустимая сумма ипотеки для всех субъектов Российской Федерации составила 6 млн. рублей.

Правило однократности в одни руки

С 2023 года вступили в силу изменения, коснувшиеся льготных ипотек. Теперь льготная ипотека, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем, за исключением программы "Семейная ипотека", будет выдаваться одному человеку однократно.

Исключение составит "Семейная ипотека", но с учетом соблюдения следующих требований:

• рождается последующий ребенок;

• площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;

• предыдущая ипотека закрыта.

Снова подняли ключевую ставку

В 2023 году ЦБ на фоне усиления инфляции изменил денежно-кредитную политику, повысив ставку по ипотеке:

• 21 июля до 8,5%
• 15 августа до 12%
• 15 сентября до 13%
• 27 октября до 15%
• 15 декабря до 16%

В ходе таких изменений поменялись ставки на базовые ипотечные программы. Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье в декабре составила 15,6%.

"Околонулевой" ипотеки больше не будет?

ЦБ ввел ограничения на ипотеку от застройщика. Аргументировали это тем, что понижение ставки вплоть до 0,1% добивается за счет повышения цены на жилье на 20-30%, а такие программы несут огромные риски для людей и банков, искажая общую статистику.

В добавок к этому, в течении 2023 года, неоднократно повышали надбавки к коэффициентам риска.

Ожидается, что такие меры приведут к более сбалансированным темпам роста ипотеки.

Подробнее ➤