Если после праздников вы чувствуете, что ваш кошелек сжимается, вот шесть способов оправиться от перерасхода средств.
Если у вас несколько балансов, рассмотрите возможность консолидации долга. Вы можете объединить несколько типов кредитных счетов с потребительским кредитом или несколько кредитных карт с картой для перевода баланса.
Ключевые выводы
Почти 9 из 10 американцев планировали принять участие в праздничном шопинге в 2023 году.
В 2023 году шестьдесят процентов потребителей жили от зарплаты до зарплаты.
Многие использовали долги или сбережения для покрытия расходов на отпуск.
Шаги по восстановлению включают оценку ущерба, составление плана погашения и максимизацию вашего дискреционного дохода.
Меры профилактики включают заблаговременное планирование, раннее составление бюджета и обращение за профессиональной консультацией.
Вы испытываете ужасное похмелье, связанное с праздничными тратами?
Хотя 2023 год был для многих американцев трудным с финансовой точки зрения, согласно опросу Gallup, проведенному в ноябре 2023 года, почти девять из 10 все еще планировали совершить покупки к праздникам.
Если после праздников вы чувствуете, что ваш кошелек сжимается, вот вам более подробный обзор последних тенденций в праздничных расходах и шесть способов оправиться от перерасхода.
Тенденции праздничных расходов: сколько тратит средний американец
Хотя американцы нередко тратят слишком много денег во время праздников, в 2023 году многие из них оказались в тяжелом финансовом положении.
«В этом году одной из причин стала инфляция, поскольку рост цен остается проблемой для семейных бюджетов», — заявил в электронном письме со-генеральный директор и соучредитель Achieve Эндрю Хауссер.
Кроме того, согласно опросу PYMNTS, проведенному в ноябре 2023 года, 60% потребителей перешли в сезон, живя от зарплаты до зарплаты. Не имея дискреционного дохода, который мог бы покрыть праздничное волшебство, 43% американцев, которым было трудно оплатить счета, планировали воспользоваться кредитом, а 37% всех потребителей планировали использовать свои сбережения.
Опрос Gallup показал, что 88% американцев планировали потратить на рождественские и праздничные подарки в среднем 975 долларов по сравнению с 867 долларами в 2022 году.
« Миллионы американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у них просто нет лишних денег на праздничные покупки», — заявила в электронном письме Андреа Ворох, эксперт по потребительским вопросам и экономии денег. «Они также не были готовы жертвовать сезон для их семьи и детей, поэтому они взяли на себя долги, чтобы сделать его волшебным».
Как оправиться от перерасхода во время праздников
Если вы превысили свой отпускной бюджет, вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы вернуться в нужное русло:
1. Оцените ущерб
Начните с анализа своего бюджета и расходов на отпуск. Выясните, сколько вы потратили за праздники и как это влияет на вашу общую финансовую картину.
Ваши сбережения пострадали? Сколько? Вы взяли на себя новый долг? Сколько и в течение какого времени вам потребуется, чтобы погасить его?
«Выясните, сколько вы должны по каждому счету, и укажите процентную ставку для каждого», — сказал Ворох.
2. Составьте план погашения долга
Далее идет контроль повреждений.
«Как только вы узнаете, сколько вы должны, составьте план погашения долга, указав, какую сумму вы можете себе позволить платить погашая свой долг каждый месяц. Очень важно быть реалистом, чтобы не перегореть», — сказал Ворох. Например, если вы перерасходовали на 1000 долларов, возможно, это означает, что вы будете откладывать 200 долларов обратно в сбережения каждый месяц в течение пяти месяцев.
«Многие люди сопротивляются составлению бюджета, потому что думают, что он предназначен для ограничения расходов. Это не так. Он предназначен служить инструментом, который помогает направлять ваши расходы, чтобы вы могли достичь того, чего вы действительно хотите в жизни», - сказал Хауссер.
Он предложил связать ваш план погашения долга с причинами, по которым он существует, например, с выходом на пенсию к определенному возрасту или с отпуском.
3. Консолидация долга
Если у вас несколько балансов, рассмотрите возможность консолидации долга. Вы можете объединить несколько типов кредитных счетов с потребительским кредитом или несколько кредитных карт с картой для перевода баланса.
«Карта перевода баланса — отличный инструмент, который поможет вам быстро погасить свой праздничный долг. Карты перевода баланса с нулевым процентом могут дать вам до 21 месяца для погашения долга без накопления дополнительных процентов, поэтому весь ваш платеж идет на уменьшение вашего баланса. «Сказал Ворох.
Она объясняет, что поставщики карт взимают комиссию за перевод остатка в размере от 3% до 5%, но зачастую это дешевле, чем вы потратите на проценты. Однако вам часто нужен хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на карту для перевода баланса.
4. Сядьте на диету без затрат
Если вам не хватает денег, подумайте о том, чтобы сесть на диету без трат, при которой вы не тратите деньги ни на что, кроме самого необходимого, в течение определенного периода (например, недели или месяца).
«Точно так же, как медицинский работник советует сесть на диету, когда вы хотите похудеть, вам необходимо сократить чрезмерные расходы, если вы хотите избавиться от долгов», — сказал Ворох. «Вы сэкономите гораздо больше в течение этого периода, и это дополнительные деньги помогут вам быстрее погасить задолженность».
5. Постарайтесь сократить свои счета.
Наряду с сокращением расходов на ненужные расходы подумайте о сокращении своих счетов.
«Оцените свои счета и выясните, где вы можете внести изменения, например, отказаться от ненужных надстроек к вашим основным услугам (например, кабельного телевидения), отменить неиспользуемые подписки, сократить тарифный план мобильной передачи данных и увеличить страховую франшизу», — сказал Ворох.
Читать: Как вести переговоры о ваших медицинских счетах.
Она также порекомендовала такие службы, как Billshark и Bill Cutters, которые за вас согласуют ваши счета.
6. Увеличьте свой доход
Другой вариант — искать способы увеличить свой доход, например, работать сверхурочно или подрабатывать. Возможные дополнительные работы включают в себя работу виртуальным репетитором, водителем доставки, няней для домашних животных, писателем или разнорабочим.
« Подработка — отличный способ увеличить выплаты по долгам. Имейте в виду, это не то, чем вам придется заниматься вечно. Возможно, вы посвятите всего один месяц или три, пока не избавитесь от всех нежелательных долга», — сказал Уорч.
Как предотвратить отпускные долги в будущем
Хотите избежать отпускных долгов в наступающем году? Вот три профилактических шага, которые вы можете предпринять.
1. Обсудите расходы на отпуск с друзьями и семьей.
Поговорите об отпуске с семьей и друзьями заранее. Каждый может чувствовать себя обязанным дарить подарки, поэтому, возможно, вместо этого вы могли бы заняться чем-то творческим. Например, группа может обменять подарки в виде белого слона для взрослых и индивидуальные подарки для детей. Вы также можете запланировать обед вместо того, чтобы готовить весь праздничный обед самостоятельно.
«Если вы действительно хотите сократить расходы на отпуск, нереально сделать это в любой момент в ноябре следующего года. Поговорите с членами семьи и друзьями сейчас или в ближайшие месяцы о том, что вы надеетесь сделать в этом сезоне. Их идеи и вклад», — сказал Хауссер.
Это также может помочь вам выяснить, какие расходы были наиболее оправданными в прошлые годы.
«Размышления о том, что чувствовали вы, ваша семья и дети, и о том, что было самым важным, — это еще один способ избавить себя от расточительных расходов», — сказал Ворох.
2. Обратитесь за профессиональным советом
Легко поддаться эмоциям и напряжению праздников. Если вам нужна помощь во всем этом, подумайте о консультации с финансовым терапевтом.
«Финансовые терапевты могут помочь вам найти баланс между денежными вопросами и психическим здоровьем, способы борьбы с тревогой, связанной с деньгами, стратегии экономии для достижения ваших целей и многое другое», — сказала Эрика Расуре, главный консультант по финансовому благополучию и финансовый терапевт Beyond Finance. электронное письмо.
3. Бюджет заранее
Рассчитайте свой рождественский бюджет прямо сейчас и изучите последний праздничный сезон. Включите расходы на специальное питание, прием гостей, поездки, одежду, подарки, декор и все остальное, что вы обычно покупаете. Разделите эту сумму на 12 и добавьте к своему ежемесячному бюджету. Вы можете покупать товары в течение года или накопить необходимую сумму наличных.
«Если вы откладываете всего 50 долларов в месяц или 25 долларов каждую вторую неделю, к декабрю у вас будет сэкономлено 600 долларов, которые помогут покрыть большую часть ваших покупок», — сказал Ворох.
