Что делать, если вам на счет внезапно поступили деньги

Всегда приятно получать деньги, особенно если они приходят к вам неожиданно. Представьте себе ситуацию: вы сидите и вдруг приходит смс на ваш телефон о зачислении 5 000 или 10 000 руб.

Мгновенно охватывает радость, вы уже начинаете представлять, как потратите это внезапно свалившееся счастье.

Но прежде чем обрадоваться, стоит задуматься, ведь такой перевод может стать частью мошеннической схемы.

Чтобы быть в безопасности и защитить свои деньги, прочитайте эту статью до конца, узнайте, как действуют мошенники и как оберегать свои финансы.

"10 тысяч рублей" – такое сообщение неожиданно появилось на телефоне моей знакомой

История

И на экране было написано: "С днем рождения, моя дорогая дочь".

На первый момент она была ошеломлена. Ведь ее мать уже давно ушла из жизни, а день рождения девушки было еще несколько месяцев спустя. Но сообщение поступило с номера, с которого обычно приходят уведомления от банка.

Екатерина (моя знакомая) решила, что это просто ошибка. Она занялась своими делами, рассчитывая на то, что банк разберется в этом недоразумении. Но через некоторое время она получила звонок.

– Добрый день, – сказала женщина на другом конце провода, явно находясь в состоянии волнения. – Я случайно отправила вам деньги. Хотела поздравить свою дочь, но перепутала номер банковской карты.

– Я видела уведомление, – ответила Екатерина. – Позвоните в банк, пусть вернут вам деньги. Мне не нужны чужие средства.

– О, нет, они будут переводить деньги 10 дней, – сказала женщина. – А мне нужно поздравить дочь сегодня. Она у меня болеет. Откуда мне взять еще 10 тыс. руб. сейчас?

И в течение 20 минут она настойчиво умоляла мою знакомую, сказав, что ей срочно нужны эти деньги.

Екатерина сдалась. В конце концов, она ничего не теряет. Деньги не ее, а у этой женщины была срочная нужда.

Она сделала перевод на указанную карту. Но вскоре осознала, что совершила страшную ошибку.

На следующий день, когда Екатерина проверила баланс своей карты, она обнаружила, что 10 000 руб. пропали. Тщательно изучив все переводы в истории, она поняла, что никакого перевода не было. Ее деньги были списаны со счета и отправлены на чужую карту.

Только пристальное изучение текста сообщения позволило ей увидеть, что на самом деле оно похоже на банковское уведомление, но отличается всего на одну цифру в номере.

Выяснилось, что моя знакомая Екатерина оказалась жертвой мошенников. Никакие деньги ей не поступали на счет, а Ольга, притворяющаяся "взволнованной" женщиной, всего лишь неудавшаяся актриса.

Она использовала историю о своей больной дочери и предстоящем дне рождении, чтобы вызвать у потенциальной жертвы сочувствие и внушить желание помочь.

Деньги поступили на счет, но это не сделало положение легче

65-летний пенсионер, армейский ветеран, который обычно не доверял незнакомцам по телефону, оказался запутанным в преступной интриге.

И все началось так же по стандартной схеме. Он получил уведомление от банка о поступлении крупной суммы – 200 000 руб. Его глаза были полны удивления и непонимания, и он пытался понять, кто мог послать такой щедрый подарок.

Вскоре ему поступил звонок. На другом конце провода был мужчина, который уверял, что хотел перевести деньги своему брату в виде займа, но по ошибке перепутал реквизиты.

И в этот раз история касалась срочной медицинской помощи. Лжебрат, как утверждал незнакомец, нуждался в деньгах на операцию. Время поджимало, и решение нужно было принять немедленно.

Как поступил пенсионер? Пенсионер оказался более предусмотрительным. Он вошел в банковское приложение и убедился в зачислении денег на свой счет. Раз поступление средств было подтверждено, то необходимо было вернуть их законному владельцу.

Перевод оформлен. Всего две кнопки в приложении и деньги вернулись. Сначала казалось, что все просто и прозрачно. Но это было только на первый взгляд.

Через 5 дней пенсионеру позвонили из полиции. И нет, это не были мошенники, которые обычно выдавали себя за сотрудников. Это были настоящие оперативники.

Оказалось, что пенсионер стал невольным соучастником преступления. Пенсионерка из соседней области, потерявшая деньги, отправила их на его счет. Мошенники использовали карту военного пенсионера в качестве "промежуточного шага", чтобы запутать оперативников.

К счастью, еще в годы военной службы пенсионер хорошо сдружился с парой полицейских полковников. Воспользовавшись старыми связями, он уладил ситуацию. Однако остался неприятный осадочек, как говорится.

Чужие деньги никогда не станут своими

Имея большие суммы денег, стоит придерживаться определенных принципов. Это знают все люди, которые достигли финансового благополучия честным трудом. Они осознают, что лучше не вмешиваться в чужие финансы.

Поэтому я рекомендую всем, кто сталкивается с так называемыми "неожиданными подарками", быть осторожными и не совершать глупых ошибок.

Прежде всего, нужно убедиться, что деньги действительно поступили на ваш счет. Не стоит верить смс-сообщениям, лучше войти в приложение банка и проверить баланс своей карты.

Даже если вы не помните, сколько денег там было, история пополнений всегда отразится.

Если деньги все-таки поступили – забудьте о них. Именно забудьте о возможности их использования.

Тратить деньги не нужно

В такой ситуации лучше всего поступить с умом и не спешить с решениями. Нельзя доверять всем тем, кто звонит и уверяет, что допустил ошибку и просит вернуть деньги. Чаще всего такие обращения идут только от мошенников. Переводить деньги по неизвестным реквизитам, указанным этими людьми, – не лучшая идея.

Я бы рекомендовал избегать переводов на карты посторонних лиц, с которыми вы плохо знакомы. Никто не знает, кто они на самом деле и какие их намерения. Никаких проблем не возникнет, если не пользоваться картой, привязанной к данному счету. Конечно, если это единственная карта, сидеть на голодном пайке не стоит, но по возможности лучше минимизировать транзакции.

Также следует быть осторожными в общении со мошенниками через смс. Сегодня многие банки предлагают клиентам заключить кредитный договор, отправив всего несколько слов по смс. Кто знает, возможно, кто-то в данный момент пытается оформить кредит на ваше имя. В будущем будет сложно доказать, что вы не собирались этого делать.

Алгоритм действий!

Алгоритм действий в случае поступления неожиданных средств на счет прост, но требует немедленного реагирования.

1. Сначала необходимо связаться с банком и сообщить о поступлении средств, выразив при этом свое недоумение по поводу их происхождения.

2. Банковские сотрудники займутся разбором этой ситуации и попытаются выяснить, откуда поступили эти деньги. В случае, если сумма является значительной, стоит подать заявление в полицию.

Хотя, вероятно, на это никто не отреагирует, однако при проверке по факту мошенничества можно ссылаться на то, что вы уже сообщили в полицию о подозрительном платеже. Не всегда банки могут определить отправителя платежа, так как это может быть международный перевод или электронный кошелек.

3. В таких случаях стоит обратиться в Центральный Банк РФ, хотя они, конечно, не занимаются работой с физическими лицами как клиентами, но на такие запросы их сотрудники должны реагировать. Возможно, письмо с пояснениями содержит информацию о том, что эти средства являются кредитом, предоставленным банком.

4. Если столкнетесь с упрямцами, возможно, понадобится обратиться в суд, где помощь опытного адвоката будет весьма полезной, так как без такой помощи будет трудно доказать, что вы не подавали заявку на кредит.

Будьте осторожны!