Кто такой поручитель и чем это "грозит"?

Друг, родственник или сосед оказался в затруднительном финансовом положении и, чтобы улучшить его, намеревается взять кредит в банке. Банк согласен дать заем, но под поручительство еще одного лица. Друг бежит к вам с просьбой подписать договор поручительства. Вы боитесь обидеть его отказом. И соглашаетесь. А вот стоит ли?

От того какое вы принимаете решение, зависит не только как будут складываться ваши приятельские отношения, но и ваше финансовое благополучие и благополучие вашей семьи.

Кто такой поручитель?

Поручитель — это тот человек, который "взваливает" на себя обязательства отвечать перед кредитором в полной мере или частично за исполнение лицом, взявшим кредит, обязательств по кредиту. Условия этого обязательства прописываются в договоре поручительства.

Выдавая займы под поручительство, банк получает больше гарантий, что деньги, выплаченные по кредиту, будут возвращены. К тому же, привлечение поручителей приводит к снижению риска выдачи кредита недобропорядочным клиентам, или оформления кредита по фальсифицированным документам. Ведь поручителю тоже приходится, также как и заемщику, представлять банку необходимый пакет документов: паспорт, справку о доходах за последние месяцы и т. п.

Основное требование банка к доходам поручителя заключается в том, чтобы у поручителя было достаточно средств на погашение кредита. Естественно, сотрудники банка не предупреждают по собственной инициативе поручителя о последствиях не погашения заемщиком кредита.

Чем "грозит" поручительство?

Поручительство — дело рискованное. Поручитель разделяет с заемщиком всю ответственность за погашение кредита. В случае если заемщик не хочет возвращать кредит или не может из-за каких-то непредвиденных обстоятельств, то банк требует выплаты долга со всеми процентами и комиссиями от поручителя.

Самый опасный для поручителя вариант — это поручительство, когда имущество поручителя (квартира, дом) являются залогом по кредиту. В случае просрочки выплат по кредиту банк может подать в суд иск на отчуждение данного имущества. Средства от продажи имущества послужат компенсацией финансовых потерь от непогашенного вовремя кредита.

При оформленном финансовом поручительстве, долг заемщика может быть удержан частями из заработной платы поручителя. Решение суда в этом случае может быть следующим:

1 вариант. Поручитель обязан выплатить задолженность в полном объеме (сам кредит, проценты, штрафы и пенни за просрочку);

2 вариант. Остаток задолженности разбивается на две части. Заемщику и поручителю выставляют отдельные иски, каждый из которых на 50% долга. В этом случае при не погашении заемщиком своей половины долга к поручителю уже не могут предъявить претензий. Закон гласит, что по одним договорным обязательствам может быть принято только одно решение суда.

Поручитель имеет право, после того как выплатит свою часть долга, подать в суд на заемщика, чтобы вернуть свои деньги.

Прекращение поручительства

— Поручительство может быть прекращено при полной выплате кредита;

— Поручительство может быть прекращено в случае изменения каких-то пунктов договора без одобрения поручителя (изменен размер процентной ставки, размер штрафных санкций, размер суммы кредита в сторону увеличения);

— Поручительство может быть прекращено в случае возникновения других негативных для поручителя последствий, возникающих без уведомления поручителя;

— Поручительство может быть прекращено, если кредитор предпринимает попытки поменять условия договора кредитования или договора поручительства, не принимая должное исполнение обязанностей заемщиком и поручителем;

— Поручительство может быть прекращено в связи с переводом долга по обеспечению на другое лицо;

— Поручительство заканчивается после завершения срока поручительства, оговоренного ранее в договоре. Если срок не был оговорен, поручительство теряет свою силу при условии, что кредитор в течение двух лет со времени подписания договора поручительства не предъявил иск к поручителю.