Поступил перевод 2000 рублей от неизвестного отправителя. Что делать в этой ситуации, чтобы не оказаться жертвой мошенников?

Пару месяцев назад со мной произошла ситуация, которая заставила изрядно насторожиться: на карту "Тинькофф" мне поступил денежный перевод в 2000 ₽ от неизвестного отправителя.

Если бы сумма была в размере от 100 до 500 рублей, я бы, наверное, и глазом не повела – мне нередко подписчики присылают донаты как с текстового контента, так и после проведенных стримов. Но 2000 – это уже серьезные деньги, да и интуитивно почувствовала, что что-то тут неладно. Решила выждать немного, вдруг отправитель объявится, а сама тем временем начала срочно прояснять ситуацию о мошеннических схемах с "ошибочным переводом".

Мошенническая схема с "ошибочным переводом": как можно потерять в два раза больше, чем получили на свой счет

Вообще с мошенниками сталкиваться мне доводилось нечасто, особенно дистанционно, и уж тем более в области финансов. Но, как говорят: кто предупрежден, тот вооружен. И не составило труда выяснить, каким же образом доверчивые граждане теряют свои деньги таким простым способом, если вдруг человеку "чисто случайно" на карту приходит незначительная сумма денег.

Все, оказывается, просто.

1. Вам поступает небольшой денежный перевод.

2. Мошенник объявляется в мессенджере (по телефону или смс) и слёзно плачет, мол, он ошибся в переводе, не те цифры нажал, и просит вернуть ему деньги.

3. Вы отправляете ему назад его деньги.

4. А он (внимание!) в приложение банка делает отмену операции, т.е. инициирует возврат средств.

5. Мошенник получил в два раза больше, чем отправил: вы ему вернули его же деньги, и от банка он получил ту же сумму.

Хорошая новость в том, что данная схема мошенников настолько часто пускалась в ход, что уже принят закон, который обязывает банки тщательней следить за финансовыми операциями граждан, в том числе допуск к базе получит и МВД. То есть на законодательном уровне будут следить за безопасностью ваших счетов.

Правда, новый закон вступит в полную силу только в июле 2024 года. Рекомендую прочитать статью от журнала Т-Ж "Как будет работать закон, обязывающий банки возвращать деньги жертвам мошенников", все описано довольно понятно.

Как я смогла избежать потери своих денег в случае "ошибочного перевода"

Если честно, до сих пор с уверенностью не могу сказать, действительно ли человек просто ошибся номером при отправлении денег, либо это был и правда мошенник. Так как налицо и то и другое. Но что меня точно спасло – это что я оперативно полезла искать информацию и вооружилась всевозможными сведениями, как поступать в том случае, если мне неизвестный номер выслал деньги.

Отправитель объявился спустя два часа после того, как мне пришли 2000 ₽. Очень слезно начал просить вернуть его деньги обратно, мол, ситуация ужасная, просил войти в положение и так далее. На что я ему дала лишь один вариант – чтобы он вернул свои деньги сам через банк.

То есть я отказалась ему возвращать его деньги самостоятельно и предложила операцию по возврату денег сделать через банк.

Все переписки у меня, конечно же, сохранились, как и его аудиозаписи. Он по каким-то причинам не стал заморачиваться с банком, а на следующий день опять начал меня дергать звонками и сообщениями.

Тогда я сама обратилась в банк (через чат поддержки, а потом и через звонок оператору). Самое важное тут было это зафиксировать данную ситуацию, это этот платеж (на сумму 2000 ₽) для меня является сомнительным, и что у меня подозрения на мошеннические действия.

Сотрудники банка все подробно мне разъяснили, у себя также зафиксировали сей факт перевода. Решить можно было реально либо через банк, либо я сама возвращаю ему деньги.

Ситуация решалась сутки. Я выяснила у отправителя всевозможные данные:

• по каким причинам он перепутал имя получателя (четко ведь видны имя и отчество получателя!);
• почему номер телефона у него один (куда просил вернуть деньги), а пишет в вотсап совсем с другого номера;
• также я ему дала понять, что все наши переписки и звонки сохранены и что банк в курсе этого перевода.

Таким образом, я просто не оставила этому человеку шансов на то, чтобы он меня мог использовать в своих схемах (если он был реально мошенник). А если человек реально просто ошибся цифрами, то после этого случая (с моей дотошностью) я просто уверена, что он больше никогда в жизни не будет таким беспечным, и будет более внимательно совершать платежи и переводы.

Пы.Сы. Вернула ему деньги сама, когда была уверена полностью в безопасности своего счета (что с меня потом дополнительно ничего не спишут).

Вот с такой ситуацией пришлось иметь дело недавно. А у вас были случаи, когда деньги вам отправляли "по ошибке"?