Списали деньги с карты без ведома владельца: как защититься и предотвратить непонятные списания с карты Сбербанка

Вариантов, когда могут списываться деньги с банковской карты довольно много. Самая "болезненная" ситуация, когда на счета наложили арест, и все денежные средства уходят автоматом в счет погашения долга. Или когда ежемесячная плата по кредиту списывается автоматом – этих ситуаций мы коснемся вскользь.

Но вот когда вы регулярно замечаете в истории операций, что в пользу одного сервиса произошло списание, или вообще непонятно куда улетело пять копеек, то это уже явный сигнал к тому, что пора провести тщательный анализ источников, где ваша карта "привязана", и в пользу кого уходят платежи.

В этой статье поделюсь, как обезопасить максимально свою банковскую карту на примере Сбербанка (с другими банками оказалось не все так просто).

Списали деньги с карты в пользу кредита или если на счет наложили арест

Это очень частая ситуация, по теме которой задают вопросы пользователи на 9111 или других сайтах. Когда человек допустил серьезную просрочку по кредиту (в том числе МФО), то через несколько месяцев все его банковские счета блокируются (если есть судебное решение), и остатки денежных средств просто списываются в счет долгов.

В этих ситуациях нет понятных и простых рекомендаций, кроме одного - не допускать просрочек и вовремя платить за кредит!

Если вы уже оказались в подобной ситуации, то придется ужом вертеться, но приоритетно закрывать свой долг и дожидаться разблокировки счетов. Переходить на наличку, просить родных сделать вторую карту временно для вас, но просто так от списаний денег уже не отвертеться. Все, как говорится, по закону.

Однажды я уже попадала в подобную ситуацию, и решила ее не самым наилучшим способом, но весьма быстро, так как ничто так сильно не мотивирует к ответственности, как арест счетов и списание кровно заработанных.

Если МФО списывает автоматически деньги за очередной платеж

Такое будет почти всегда, если при получении микрозайма вы проставили все галочки, а ваша карта привязана к сервису.

Если уже решили на свою беду взять микрокредит, то получайте его только на ту карту, где у вас нет поступления денег, и платите кредит в ручном режиме.

А если уже списания происходят, то ниже будут рекомендации, как от них защититься. Благо, что некоторые банки в своих приложениях сделали возможность регулировать автоматические списания.

Списание средств за онлайн-подписки. Можно ли вернуть деньги?

Это моя "любимая" тема в последние полгода. Сначала я долго упорно боролась с Яндекс. Плюс, потом столкнулась с обдираловкой от Ростелекома, недавно взялась и за расходы на мобильную связь (куча сервисов и подписок, от которых толку ноль).

Вот эта категория трат самая распространенная у большинства граждан. На каждом углу нам навязчиво предлагают "выгодные" подписки и акции, невероятно "крутые" сервисы, что мы аж зажмуриваемся от удовольствия, когда приобщаемся к ним. А после того, как начинаем проводить ревизию ежемесячный трат, то за голову хватаемся - суммы то немаленькие выходят!

За все подписки и сервисы не берусь говорить, однако на собственном опыте выяснила, что вернуть деньги за подписку Яндекс. Плюс можно! → Вернула деньги за подписку "Яндекс. Плюс" и "Яндекс.360 для бизнеса": что нужно знать о подписках и

Если вы серьезно занялись вопросом о регулярных списания денег с банковской карты, то рекомендую тщательно изучить свою историю платежей (можно выписку заказать), и отдельно выписать все сервисы, которыми вы пользуетесь.

Если обнаружите, что некоторые для вас уже не актуальны, то попробуйте для начала решить все "мирным" путем, то есть просто отменить подписку и отвязать карту с сервиса. Но сразу хочу уточнить, в случае с тем же Яндекс Плюс это может быть весьма длительное и непростое действие.

Автоматическое списание денег за платежи (ЖКУ, связь, Интернет)

Вообще автоматическая оплата жизненно-важных трат значительно упрощает жизнь. Однако может случится, что оператор поднял стоимость тарифа, и вот вместо привычной суммы платите уже больше, но не замечаете этого, мол "ну списали значит так надо". А зря, такие расходы нужно строго держать под контролем.

Понятно, что варианта тут два: либо переходить на оплату в ручном режиме, либо регулярно мониторить стоимость счетов и актуальные цены на тарифы. Чтобы внезапно вас количество списанных денег не привело в шок.

Списание денег с банковской карты в пользу мошенников

Это настолько ужасная ситуация, что даже варианты решений больно рассматривать, ведь если такое произошло, значит вы сами где-то вручную ввели данные своей карты вместе с защитным кодом, либо ваша карта не защищена и данные "попали" не в те руки.

Если же столкнулись с неприятной ситуаций, незамедлительно звоните в банк и блокируйте карту! Сотрудник банка далее вас проинструктирует.

Тема списаний денег мошенниками очень объемная, там множество вариантов различных ситуаций. И "прививка" от этого может быть только одна - контролировать тщательно все свои действий, думать о безопасности прежде всего, и никогда никуда не передавать данные своей карты. Никому!

Читайте также:

• Поступил перевод 2000 рублей от неизвестного отправителя. Что делать в этой ситуации, чтобы не оказа
• Мошенники маскируются под МФО и списывают деньги с карты без вашего ведома

Как защитить карту Сбера от автоматических списаний денег

Своей картой Сбера пользуюсь давно, в том числе использовала ее в те печальные времена, когда имела "дела" с МФО, и были куча разных подписок.

Менять свою карту из-за списаний очень не хотелось (у нее срок до лета 2024 г), и я решила выяснить, есть ли у Сбера надежные инструменты, как защитить свою карту от списаний. Оказалось есть варианты, и по опыту скажу, они весьма надежны!

В мобильном приложении Сбербанка заходим в настройки, и там нас интересуют два раздела: это "платежи и переводы" и "безопасность" (даже коллаж из скриншотов специально для вас сделала).

Сначала идем в безопасность, и находим вкладку "куда привязаны ваши счета и карты". Однако тут сразу скажу, что все подписки не покажутся! Тем более, если брали микрокредит и данные карты остались на стороннем сайте, то в Сбере это вряд ли отобразиться. Специально по этим вопросам консультировалась со службой поддержки. Поэтому надежнее провести проверку через историю списаний, то есть в ручном режиме.

В Сбере есть отличные функции лимитов и ограничений. Можно установить лимиты трат, но я выбрала способ, который на 100% снял головную боль с непонятных списаний - это запрет на покупки в интернете без смс!

Реально вижу по своей истории, что иногда происходят попытки списаний, но всегда идет "отказ", т.к. я настроила списания онлайн только с смс-подтверждением. Вот за это Сберу спасибо, конечно.

Вообще в Сбербанке очень много различных инструментов по безопасности и защиты карт и счетов. Рекомендую не пожалеть времени и все внимательно изучить.

Безопасность карт других банков: Альфа-банк, Райффайзен, Тинькофф и другие

К сожалению другие банки не могут похвастаться таким превосходным функционалом по защите карт от списаний, как Сбер. Еще в декабре я изучала "под микроскопом" все банки, карты которых у меня есть, и вывод неутешительный - только менять карту!

Результаты своих исследований я вынесла в отдельную статью на моем дзен-канале, где описывала возможности каждого банка (в том числе Юмани, и на тот момент Киви). С каждым банком общалась лично, через чат поддержки и звонок. Карту Юмани мне вообще пришлось перевыпустить, так как никаких средств защиты денег от списаний они не предоставляют.

Так что рекомендация тут только такая: удаляйте вручную данные своей карты из сервисов, отменяйте подписки и платежи, если не помогает - подавайте жалобу на сервис. Или, в худшем случае, просто перевыпускайте карту (со счета не спишут, только с карты).

Важные рекомендации

К сожалению, статистика показывает, что лишь пройдя путь потерь и утраты, человек начинает что-то осознавать и предпринимать какие-то меры по своей безопасности (в том числе финансовой). Вряд ли эта статья заинтересует читателя, который вообще не сталкивался в жизни со списаниями денег, и который реально тщательно контролирует свои траты (особенно в интернете).

Я также одно время беспечно вводила данные своей карты куда попало, оплачивала покупки на маркетплейсах, оформляла подписки, и даже брала кредиты. Бесследно ничего не прошло, потери были то на комиссиях, то реально впустую потраченные деньги на подписки.

Только после осознания финансовых потерь пришло понимание, получила опыт. И самостоятельно начала изучать этот вопрос.

Рекомендации к этой статьи понятные: отнеситесь серьезно к интернет-покупкам и куда вы передаете данные от своих счетов - это не шутка! Почему люди попадаются на уловки мошенников? Да потому что беспечно относятся к деньгам и ведутся на модные тренды.

А если уже попали совсем в жесткую ситуацию, когда списывают деньги с разных сторон, и сложно уже контролировать этот процесс, то срочно перевыпускайте карту (закажите новую). Может вы и потеряете несколько сотен рублей на перевыпуск карты, зато сколько проблем одним разом можете с себя снять.