Кочетков Александр Владиленович
Кочетков А. В.Подписчиков: 98369
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг24.8М

Разница между рефинансированием и реструктуризацией ипотеки: интересная информация

487 просмотров
126 дочитываний
39 комментариев
Эта публикация уже заработала 159,50 рублей за дочитывания
В конкурсе публикаций от 13.06.2024 эта публикация заработала 400,00 рублей
Зарабатывать

Разница между рефинансированием и реструктуризацией ипотеки: интересная информация

Здравствуйте, дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о рефинансировании и реструктуризации, определим разницу между ними и рассмотрим основные вопросы.

Оба финансовых инструмента суть способ решения проблемы с кредитом (ипотекой) в случае, если заёмщик не может производить выплаты по договору. При этом у каждого инструмента свои условия, плюсы и минусы.

В данном случае выбор конкретного инструмента зависит от финансового положения заёмщика и конечно ряда факторов.

Различия между инструментами

Смотрите, рефинансирование – это, наверное, один из самых удобных инструментов при решении проблем с любым кредитом. Заёмщик здесь наоборот получает больше плюсов в виде выгодных условий.

В том числе уменьшается процентная ставка по кредиту и сокращается срок самого кредита. В данном случае кредит погашается в полном размере и сразу оформляется новый на остаток долга, но с более комфортными для заёмщика условиями.

При реструктуризации кредита изменяются условия по кредиту на усмотрение банка. Заёмщику необходимо взвесить всё, обдумать. Так как здесь не только меняется размер долга по кредиту, но и увеличивается срок кредита, как и ставка может измениться в большую сторону. Но опять всё индивидуально. Данный инструмент влияет также на кредитную историю заёмщика. Пользуется крайне редко среди заёмщиков, крайне невыгодные в принципе условия.

Если говорить с технической точки зрения, при рефинансировании гасится кредит в одном банке и оформляется новый уже в другом банке.

А вот при реструктуризации меняются только условия по кредиту, банк остаётся прежним.

Одной отличительной особенностью рефинансирования является наличие у заёмщика хорошей кредитной истории, а также дохода.

В случае с реструктуризацией банк с заёмщиком приходят к определённому соглашению по кредиту, избегая при этом обращения к коллекторам, таким образом, банк вполне может вернуть свои средства в досудебном порядке.

Но если и на этой стадии заёмщик не сможет платить, вот тогда уже придётся идти с иском в суд.

Однако обычно стороны стараются договориться между собой. На худой конец есть вариант залог под имущества заёмщика, не панацея, но всё-таки какой-то вариант или путь решения вопроса.

Далее, конечно, можно подать на банкротство, но не рекомендуем этого делать.

Попробуйте другие варианты рассмотреть сперва, проконсультируйтесь со специалистами, изучите все условия и действуйте так, как вам выгодно, а не банку.

И самый экстремальный способ – это выезд за границу. Кредитор, коллекторы, приставы и прочие уже будут находиться вне зоны досягаемости. Такой вариант следует воплощать в реальность, когда действительно проблему не решить уже, но имеется небольщой запас средств, который можно сэкономить. При этом здесь нет уголовной составляющей, и пока пристав не наложил запрет на выезд из страны, все действия вполне законные.

Следует заметить, что рефинансирование никак не сказывается на общем рейтинге в кредитной истории заёмщика. Наоборот, человек экономит свои деньги.

С реструктуризацией дела обстоят сложнее и неприятнее. Как было указано, отрицательно сказывается на кредитном рейтинге заёмщика, да и банки с таким человеком не станут связываться, так как он потенциальный должник, а значит, проблемный клиент для кредитора.

Как вам поступить, решать только вам, здесь учитываются разные факторы: наличие дохода и наличие работы, наличие имущества (в случае его реализации в пользу долга), если у вас дети например, кредитор может пойти на определённые условия или льготы и так далее.

Пользоваться указанными инструментами следует только тогда, когда кредит реально стал обременительным для вас, а также готовы растянуть сроки выплат по существующей задолженности.

Смотрите, думайте и решайте. В идеале, конечно, не брать никаких кредитов, но увы, жизнь диктует иногда свои условия и приходится совершать такие шаги в определённых ситуациях.

Если вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права – это ваша жизнь. Большое спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.

Статья была ли Вам полезной и интересной?

Проголосовали:51

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

39 комментариев
Понравилась публикация?
46 / -5
нет
Подписаться
Донаты ₽

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юрист Кочетков Александр Владиленович
Комментарии: 39
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Бабкин Михаил Александрович

Желательно в долги вообще не влезать, особенно на длительное время. Но жилье тоже очень важно иметь, особенно свое.

+7 / 0
Ответить
Кочетков Александр Владиленович

Спасибо за поддержку

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Корнилова Ирина Владимировна

Спасибо, полезная информация!

+6 / 0
Ответить
Кочетков Александр Владиленович

Спасибо большое

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Татьяна Сергеевна

При нынешней ключевой ставке ЦБ, рефинансирование превращается практически в реструктуризацию, улучшения условий не получится...

+6 / 0
Ответить
Кочетков Александр Владиленович

Благодарю за комментарий

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Калмантаева Анна Николаевна

Реструктуризация – это внесение изменений в условия существующего кредитного договора. Обычно оформляется, чтобы создать благоприятные условия для последующего погашения долга. Реструктуризация происходит, если финансовое состояние заемщика ухудшается или если банк хочет удержать хорошего плательщика и для этого снижает ставку по действующему кредиту.

По сути это уменьшение платежа, отсрочка или другие льготы по ипотечному кредиту

+5 / 0
Ответить
Кочетков Александр Владиленович

Благодарю Вас

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Дмитрий Сергеевич

Интересно, благодарен.

+5 / 0
Ответить
Кочетков Александр Владиленович

Спасибо

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)
Показать комментарии (39)
Шмидт Александр Александрович
Подписчиков 21671
01.07.2024, 13:06
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.2М
С 1 июля 2024 года в России отменена программа льготной ипотеки под 8%. Это приведет ...
Подробнее
Неинтересно
02:11
Поделитесь этим видео
-5
85
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
сегодня, 16:39
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Согласно статье 111 Закона об исполнительном производстве, существует строгая ...
Подробнее
Неинтересно
0
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
11.07.2024, 20:57
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
К сожалению, если Арбитражный суд признает вас несостоятельным и спишет задолженность, вы не сможете ...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
09.07.2024, 19:12
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Оформление кредита под залог квартиры – это очень опасный вариант кредита. Вот несколько ключевых рисков,...
Подробнее
Неинтересно
0
1
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
04.07.2024, 19:01
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Для того чтобы подать жалобу на сотрудника Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в России,...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Фурин Евгений Владимирович
Подписчиков 292
03.07.2024, 08:36
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг465.4к
Среди юристов бытует мнение, что банки почти не попадаются на пропуск исковой ...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
02.07.2024, 21:03
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Обременения по недвижимому имуществу подлежат официальной регистрации в соответствующем ...
Подробнее
Неинтересно
0
2
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
26.06.2024, 18:54
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Когда финансовые обязательства не выполняются длительное время, может возникнуть ...
Подробнее
Неинтересно
0
2
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
25.06.2024, 19:44
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Сотрудники коллекторских компаний вправе звонить клиентам по телефону. Это может быть не только личный,...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
24.06.2024, 19:47
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
Цессия - одно из важнейших понятий в финансовом мире, которое может путать многих из нас. Вкратце,...
Подробнее
Неинтересно
0
2
Кочетков Александр Владиленович
Подписчиков 98369
24.06.2024, 14:08
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг24.8М
Краткое содержание:1. Введение2. ОбсуждениеЗдравствуйте дорогие друзья и посетители ...
Подробнее
Неинтересно
-2
38
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1685
21.06.2024, 16:50
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
В сфере кредитования и взаимоотношений между должником и кредитором порой возникает ...
Подробнее
Неинтересно
0
2