Криптовалюта. Принцип ее работы.

Криптовалюта. Принцип ее работы.

Содержание

Предисловие:

• -Рост популярности криптовалюты.

Как работает криптовалюта:

• -История криптовалюты.
• -Технология блокчейн.
• -Майнинг.
• -Анонимность криптовалют.
• -Формирование цены.

Спекуляции криптовалютой:

• -Фиктивный капитал.
• -Метод «pump-dump».
• -Метод «Rug Pull».
• -Фишинг.
• -Атака 51 процента.

Достоинства криптовалюты:

• -Децентрализация - отсутствие центрального управления и контроля государства.
• -Прозрачность криптовалюты - ключевой аспект децентрализованных финансов.
• -Расширение доступа к финансовым услугам.

Недостатки криптовалюты:

• -Высокая волатильность.
• -Риски потери криптовалют и невозможность возврата.
• -Ограничения использования криптовалют в различных странах.

1. Предисловие.

Рост популярности криптовалюты.

Во всем мире, согласно статистике, насчитывается более 320 миллионов пользователей виртуальных активов, и их число неуклонно растет с каждым днем. Так, например, в России криптокошелек есть у каждого десятого жителя страны.

В США статистика более чем в два раза превосходит этот показатель – криптокошельком владеет каждый четвертый. В свете кризисных процессов и утраты доверия к традиционным экономическим институтам растет интерес к криптовалютам; в настоящее время эта тема пользуется особой популярностью как среди научного сообщества, так и среди широкой публики. Иногда их даже называют "цифровым золотом", новым этапом цифровой эволюции денег, моделью "виртуальной" экономики в миниатюре.

2. Как работает криптовалюта.

История криптовалюты.

История возникновения технологии цифрового финанса берет свое начало задолго до появления в 2009 году Bitcoin - первой криптовалюты в мире.

А именно — в первые человечество задумалось на эту тему в 1983 году. Этими людьми стали американские криптографы и ученые Дэвид Чаум и Стефан Брэндс. Именно эти два человека смогли описать возможность использования электронных денег и даже представили их возможную концепцию.

Но к сожалению данное дело было заброшено на несколько лет, но затем обрело новую жизнь под руководством криптографа и программиста Хэла Финни. Именно он основал цепочки для хэш-блоков (идентификатор обозначающий транзакцию) системы Hashcash. С 1990 года он начал проводить работу с криптографией для того, чтобы обеспечить максимально возможную конфиденциальность транзакций.

В статье «Bitcoin: A peer-to-Peer Electronic Cash System» 2008 года впервые упоминается первая и основная ныне криптовалюта. Всего в восьми страницах Сатоши описал основы криптовалюты Биткоин, в основе которой лежал алгоритм технологии блокчейн. Также в ней он пишет, что с помощью открытого исходного кода Биткоинов можно создать деньги без влияния банков. Именно эта идея стала поистине революционной.

История криптовалюты продолжается в следующем году. Именно в 2009 году Сатоши Накамото вместе с программистом Хэлом Финни, объединил два компьютера в первую в мире блокчейн сеть. В ней же он и совершил первую транзакцию, в сумме 10 Биткоинов.

Технология блокчейн.

Криптовалюты - это цифровые активы или валюты, которые используют технологию блокчейн для регулирования выпуска и оборота денежных единиц в рамках децентрализованной сети, основанной на равноправии участников. Примерами таких криптовалют являются Биткоин, Эфириум, Лайткоин, Зкеш, Деш, Монеро, а также множество других. Разработкой этих криптовалют занимаются программисты со всего мира, включая Россию. Основным технологическим принципом функционирования криптовалют является блокчейн - это распределенный реестр, состоящий из блоков, которые криптографически зашифрованы и последовательно связаны между собой. Блокчейн хранит информацию о всех совершенных транзакциях в децентрализованной сети. Исторически первым проектом, основанным на блокчейн, стала криптовалюта Биткоин, которую создал программист или группа программистов под псевдонимом Сатоши Накамото в 2008 году.

Согласно задумке создателей, чтобы использовать криптовалюту Bitcoin, достаточно было установить клиентскую программу и создать учетную запись, к которой будет привязан электронный кошелек. Затем любой владелец ноутбука или смартфона с доступом к интернету сможет обмениваться платежными единицами с другими пользователями сети Bitcoin без посредников. Важно отметить, что доверие в этой децентрализованной сети обеспечивается встроенными алгоритмами, работу которых поддерживают сами участники сети (майнеры). Именно это, согласно планам разработчиков, позволит людям выйти за рамки существующей финансовой системы и свободно распоряжаться своими средствами. Давайте рассмотрим более подробно, как технология блокчейн и другие решения делают такую ситуацию возможной.

Как уже упоминалось, основной особенностью большинства криптовалют, включая Bitcoin, является их децентрализация:

цепочка транзакций хранится не в одном месте, а в кошельках всех участников.

Кроме того, она хранится в зашифрованном виде для защиты от взлома и изменений. Все операции, необходимые для работы сети, выполняются различными электронными устройствами в зависимости от механизма работы конкретного блокчейна/криптовалюты (например, видеокартами, процессорами). Кроме того, цепь блокчейна нельзя изменить без консенсусного решения участников сети. Наконец, криптовалюты являются открытыми и одновременно псевдонимными (в редких случаях анонимными) системами. Это означает, что информация о транзакциях между участниками доступна онлайн, но информация о самих участниках остается скрытой.

Майнинг.

Важным для понимания феномена криптовалют является процесс майнинга - это деятельность, которая поддерживает распределенную платформу и создает новые блоки с возможностью получения вознаграждения в форме выпущенной валюты и/или комиссионных сборов. Майнеры выполняют вычисления для осуществления транзакций, используя криптографическое шифрование новых блоков, а вознаграждение стимулирует людей использовать свои вычислительные мощности и поддерживать работу сетей. Таким образом, две основные цели преследуются: а) выпуск новой валюты; б) создание новых блоков.

Существуют два основных способа майнинга: Proof-of-Work (дословно "доказательство работы", сокращенно POW, пример - Bitcoin) и Proof-of-Stake (дословно "доказательство долей", сокращенно POS, пример - Dash). В первом случае наибольший шанс зашифровать новый блок и получить вознаграждение имеет майнер с самой мощной вычислительной мощностью, а во втором - майнер с наибольшим балансом криптовалюты.

Механизм майнинга позволяет избежать инфляции: создатели криптовалюты могут ограничить скорость создания новых блоков (т.е. периодичность выпуска) и вознаграждение за их создание (т.е. объем выпуска). Например, блок цепи Bitcoin формируется каждые 10 минут. Кроме того, каждые 4 года вознаграждение за найденный блок цепи уменьшается: изначально оно составляло 50 BTC, с 2012 года - 25 BTC, с 2016 года - 12,5 BTC. Наконец, в системе Bitcoin есть ограничение на максимальное количество монет: 21 миллион. Давайте рассмотрим пример работы публичного блокчейна как платежной системы:

Два пользователя сети договариваются о совершении транзакции (например, обмен криптовалюты на пиццу). Отправитель платежа указывает адрес кошелька получателя, сумму перевода и, при необходимости, другую информацию. Транзакция проверяется одновременно его личным и публичным ключом, после чего она объединяется с другими транзакциями, которые происходят в то же время. Этот набор информации криптографически шифруется (хешируется) майнерами и попадает в новый блок, который продолжает цепь. Все участники (узлы сети) обновляют свои версии блокчейна и подтверждают, что блок сформирован в соответствии с правилами. Если блок сформирован неправильно из-за несанкционированного вмешательства или ошибок передачи данных, то узлы не включают его в цепь, и транзакция не выполняется. После этого заданная сумма переводится на кошелек продавца, и сделка считается выполненной.

Анонимность криптовалют.

Механизм цифровых децентрализованных платежных средств не позволяет осуществлять переводы по номеру телефона или имени получателя, так как основа работы криптовалюты - это криптография, а не юридические договоренности. Владение криптовалютой связано с наличием ключей, которые занимают небольшой объем памяти. Для обычных пользователей это небольшой файл, который открывает нужный счет в приложении криптокошелька для осуществления переводов.

Биткоин, первая и самая популярная криптовалюта, не имеет реальных идентификаторов отправителя и получателя, хотя считается неанонимной. Транзакции видны всем участникам сети, они включаются в общий блокчейн и представляют краткое описание перемещения средств между счетами. Это делает транзакции в сети биткоина уязвимыми перед анализом, так как можно отследить источник и последующие адреса.

Для обеспечения конфиденциальности рекомендуется использовать новые адреса для каждого платежа, в отличие от банковской карты с постоянным номером. Миксеры пользуются спросом, разделяя большие суммы на мелкие транзакции, чтобы уменьшить возможность отслеживания.

Прозрачность блокчейна подрывает конфиденциальность пользователей, поэтому появились криптовалюты, которые уделяют внимание анонимности. Примером такой криптовалюты является Monero, которая использует кольцевую подпись для обеспечения анонимности транзакций.

Однако обмен криптовалюты на реальные деньги представляет уязвимый момент для конфиденциальности пользователя.

Формирование цены.

Ценность криптовалюты и формирование ее цены зависят от различных факторов. Курс криптовалюты, который определяется сообществом, может быть очень изменчивым, что делает ее нестабильной для хранения денег, за исключением инвесторов, которые рассматривают ее в долгосрочной перспективе. В повседневной жизни криптовалюту часто используют как промежуточный актив, обменивая ее на обычные деньги. Из-за своей волатильности она не подходит для использования в качестве государственной валюты.

Цена криптовалюты формируется на основе настроений брокеров, новостей и спроса на рынке. Вмешательство сообщества регулирует курс. Сегодня ваша криптовалюта может стоить тысячу рублей, а завтра из-за запрета криптовалютных операций в Китае ее стоимость может упасть до пятисот рублей. Однако также возможно и увеличение курса.

3. Спекуляции криптовалютой.

Фиктивный капитал.

Идея легкого заработка, которая лежит в основе криптовалют, привлекла не только майнеров в экосистему криптовалют. Финансовые спекулянты нашли в криптовалютах новое пространство для вложения фиктивного капитала и получения прибыли от изменения курса.

Фиктивный капитал - это капитал, который имеет свое собственное движение, отличное от оборота реального капитала в производственной и денежной форме, и является инструментом перераспределения дохода или богатства.

С ростом популярности криптовалютных бирж, часть капитала, который ранее циркулировал на фондовых биржах, начал перетекать в криптовалюты, что привело к взрывному росту их курса: за несколько лет котировки выросли в десятки раз. Однако, в отличие от иных факторов (даже незаконных), этот фактор породил неорганический спрос, связанный только с краткосрочными планами биржевых игроков получить высокую спекулятивную прибыль. Например, рост рыночной капитализации биткоина в 2017 году превысил не только рост цен акций на американском рынке ценных бумаг перед мировым финансовым кризисом 2008 года, но и известные финансовые пирамиды XVIII века: пузырь компании "Миссисипи" (1720) и пузырь "Компании Южных Морей" (1723). Это не только обесценивает идеи криптоэнтузиастов, но и не позволяет криптовалюте функционировать как средство платежа. На фоне спекулятивного ажиотажа сеть биткоина испытала невиданную нагрузку в конце 2017 года, когда цена побила тогдашний исторический максимум, вплотную приблизившись к отметке 20 000 долларов за один биткоин. Это привело к значительному увеличению времени обработки транзакций и многократному росту комиссий майнеров. Сеть была перегружена необработанными платежами, и майнеры не успевали обрабатывать их своевременно: работа сети была парализована. В начале 2018 года это ралли завершилось резким падением стоимости криптовалют на 60–70% за несколько дней.

Метод pump-dump.

Метод «pump&dump» («накачать и сбросить») предполагает, что мошенник выбирает непопулярный дешевый токен и начинает подогревать спрос на него во всех информационных каналах.

При «пампе» цена на актив резко увеличивается, при этом рост не подкреплен какими-либо обоснованными факторами. Участники рынка скупают такую цифровую валюту в надежде на то, что она закрепится на рынке и принесёт им значительные доходы в будущем. Мошенник продает цифровую валюту по высокой цене на пике «пампа», после чего запускается цепная реакция и за несколько минут или даже секунд, цена на актив полностью обваливается.

Рассмотрим яркий пример такого метода мошенничества в реальной практике. Криптовалюта E-coin (ECN), цена которой с начала февраля 2018 г. выросла приблизительно на 10 000% (с $3 до $300 за одну монету), 7 февраля обвалилась более чем на 100%. Потребители потеряли $532 миллиона из-за действий криптовалютных мошенников. Об этом в июне 2018 г. заявил официальный представитель Федеральной торговой комиссии США (FTC).

Несмотря на то, что метод «pump&dump» давно объявлен вне закона на фондовом рынке, в криптомире в условиях отсутствия соответствующего законодательства, он получил широкое распространение.

Метод Rug Pull.

Метод «Rug Pull» («вытягивание коврика») практически идентичен методу «pump&dump», с той лишь разницей, что мошенники в этом случае выступают в роли разработчиков криптовалюты или токенов. Разработчики создают свой продукт с единственной целью: покупка цифровых активов в значительном объеме, прежде чем они будет размещены на публичной криптобирже и поднимутся в цене. Чаще всего создатели ограничивают ликвидность своего токена, устанавливая запрет на продажу, аргументируя это желанием «повысить его надежность», что теоретически должно защищать криптовалюту от метода «pump&dump».

При увеличении рыночной стоимости токенов мошенники продают их, а рядовые держатели теряют вложенные средства, так как функция продажи токенов им не доступна.

Яркий пример такого типа мошенничества связан с криптовалютой SQUID GAME. Информация о Squid массово появилась в зарубежных СМИ 28 октября 2021 г. – через 8 дней после запуска самой криптовалюты. Позже специализированные сервисы, такие как CoinMarketCap, отмечали, что купленную валюту невозможно продать.

На начальном этапе размещения цифровая монета продавалась по $0,01 за штуку. На следующий день на торгах ее цена поднялась до $7,7. Перед выводом средств мошенниками стоимость Squid составляла уже $2861 за штуку. Активная продажа разработчиками токенов спровоцировала снижение стоимости Squid до $0,003. По различным оценкам в общей сложности доходность мошенников составила 2,1–3,38 млн $.

Фишинг.

Также кибермошенниками активно используется фишинг. Согласно открытой энциклопедии компании «Лаборатория Касперского» фишинг – это вид интернет мошенничества, целью которого является получение идентификационных данных пользователей. Злоумышленником отправляется интернет рассылка якобы от лица компании разработчика криптокошелька. В письме владельцу криптокошелька предлагается перейти по ссылке, чтобы проверить, все ли в порядке с личными данными.

Это также может быть приглашение принять участие в опросе, посвященном тем или иным событиям в мире криптовалют, за что обещается не сказочно большое, но весьма щедрое вознаграждение. В итоге все сводится к тому, что жертву направят на поддельный сайт криптовалютного сервиса, на котором будет предложено ввести учетные данные кошелька. Мошенники могут также добавить на сайт функцию автоматического скачивания вредоносного программного обеспечения для того, чтобы получить доступ к личным данным жертвы.

Примером такого вида мошенничества может служить история жителя Москвы, который при переходе по ссылке на фишинговом сайте и последующем вводе данных своей карты, потерял более 11 миллионов рублей. И это далеко не единичный случай.

Атака 51 процента

.

Из-за особенности своей архитектуры, все системы криптовалюты подвержены данной атаке.

Единственной защитой Bitcoin от этой угрозы является огромное количество вычислительных мощностей, которые в данный момент задействованы в сети.

Одним из важнейших процессов для описания происходящего внутри сети и её существования в целом, является решение хэшей. Вычислительные мощности участников сети направлены на подбор этих хэшей, тем самым выстраивая цепь, которая показывает сети какие транзакции выполнялись её участниками. В случае возникновения двух параллельных цепей, выигрывает та, которая будет длинней и содержит все больше звеньев цепи (решенных хэшей).

Предположим ситуацию, в которой у нас есть некий атакующий, который может контролировать минимум 51% всех вычислительных мощностей сети. Это означает, что атакующий может начать выстраивать свою собственную цепь данных. В данной ситуации, атакующий, владея таким запасом мощности, может, как минимум, делать все то же, что и остальные участники сети. Таким образом, мы имеем две, существующие одновременно цепи.

Цепь, которая является правильной, в данный момент времени воспринимается всем участниками сети как верная, из-за своей длинны, существование второй цепи поддерживается мощностями атакующего. Изредка в процессе формирования блоков будут происходить скачки, в результате которых либо правильная цепь резко увеличится, либо цепь атакующего быстро догонит правильную цепь по количеству блоков. В какой-то момент, случайно и при условии постоянного поддержания вычислительной мощности со стороны атакующего, обе цепи станут равными. Поскольку обе цепи сейчас равны, некоторые из оставшихся 49% пользователей начнут вычислять хэши для цепи атакующего. На определенный промежуток времени появляется вероятность того, что цепь злоумышленника будет строиться быстрее, и она станет единственно верной для всех участников сети. В результате этого правильная цепь будет забыта всеми участниками сети, и вся история транзакций, которая произошла с момента начала атаки, изменится так, как хочет атакующий. Данные, содержащиеся в блоках, созданных атакующим, изменятся с правильных на выгодные для злоумышленника. Например, злоумышленник может совершать транзакции во время атаки, после чего эти данные будут исключены из сети, и вся валюта останется на кошельках атакующего.

Основной препятствием для проведения такого рода атаки на сеть Биткоин является прибыльность данной процедуры. С увеличением числа пользователей, занимающихся решением хэшей для Биткоин, возрастают и требуемые мощности для проведения атаки. В настоящее время коммерциализация всех биткоинов составляет около 120 миллионов долларов. Успешное осуществление подобной атаки значительно уменьшит эту сумму, к которой также следует добавить затраты на электроэнергию, необходимую для питания большого количества майнингового оборудования. Вероятно, такую мощность можно развить только с использованием всех произведенных ASIC-машин для майнинга, и, скорее всего, только компания, производящая такие машины, способна на такую атаку.

Теоретически, «Атака 51%» возможна как на самую популярную сейчас сеть Bitcoin, так и на менее популярный Lightcoin, только извлечь выгоду из этого, на данный момент времени, не получится, в действительности уязвимыми остаются новые сети, которые еще не успели набрать достаточного количества пользователей, а значит, атака на них не потребует большого количества ресурсов.

Лучший сайт для обмена криптовалюты - Подробнее ➤