Блокировка банковских переводов из-за подозрительных звонков и СМС: комментарии ЦБ

Тема блокировки банковских переводов из-за подозрительных звонков или СМС становится все более актуальной в свете растущего количества мошеннических действий в финансовой сфере. Центральный Банк России (ЦБ РФ) активно работает над созданием эффективных механизмов борьбы с мошенниками, включая блокировку переводов. В данной статье я рассмотрю причины, по которым банки могут заблокировать перевод, а также меры, принимаемые ЦБ РФ для защиты клиентов от мошенничества.

Одной из основных причин блокировки банковских переводов является подозрительная активность на счете клиента. Если банк замечает необычные или нетипичные операции, такие как внезапное увеличение объема транзакций, переводы на неизвестные или сомнительные счета, или регулярные платежи на один и тот же адрес, это может вызвать подозрения. В таких случаях банк может принять решение о временной блокировке счета для проведения дополнительной проверки.

Еще одной причиной блокировки может быть получение банком информации от мобильных операторов о подозрительных звонках или СМС. Мошенники часто используют методы социальной инженерии, такие как фишинг или вишинг, чтобы получить доступ к личным данным клиентов и использовать их для совершения мошеннических операций. Если банк получает уведомление от мобильного оператора о подозрительной активности, связанной с номером клиента, это может привести к блокировке перевода.

С 25 июля российские банки будут обязаны блокировать денежные переводы, если получат от сотовых операторов информацию о подозрительных звонках или СМС, которые могут свидетельствовать о попытке мошенников украсть деньги.

В Центробанке сообщили, что продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса могут стать причиной блокировки. Такие меры не являются обязательными для всех банков. Они применяются только теми, кто заключил коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.

Вместо этого они информируют банки о том, что абонент подвергается атаке и пытаются выманить у него деньги. Муртазин подчеркнул, что система работает практически моментально и позволяет банкам блокировать мошеннические операции. Он также отметил, что Сбербанк и Т-банк эффективно используют эту систему и значительно сокращают убытки от мошеннических операций.

Представители компании «Мегафон» сообщили Business FM, что они активно сотрудничают с банками в сфере предотвращения мошенничества. С 15 июля «Мегафон», вместе с другими операторами связи, запускает пилотный проект с Центральным Банком и рядом банков для выявления мошеннических переводов денежных средств.

Tele2 также сотрудничает с банками-партнерами и уже проводила пилотные проекты, в рамках которых оператор анализировал нетипичное для клиентов поведение в сети.

Пресс-секретарь Tele2 Дарья Колесникова рассказала о сотрудничестве банков с операторами. Она отметила, что с некоторыми банками уже налажена работа, а с другими процесс интеграции антифрод-решения оператора и банка находится в стадии разработки. Антифрод-система интегрируется с коммутаторами телеком-оператора и системой банка, определяя различные виды событий.

Если клиент банка пытается совершить операцию, которую банковская антифрод-платформа считает потенциально мошеннической, банк обращается к оператору за дополнительными данными. Оператор проверяет, был ли клиент в определенный период времени в контакте через Telegram или WhatsApp. Если обнаруживается факт звонка через мессенджер, это может служить дополнительным аргументом для банка в принятии решения о разрешении или блокировке операции.

Центральный Банк России увеличил список критериев, по которым банки должны определять мошеннические операции. С 25 июля банки обязаны приостанавливать денежные переводы на два дня, если они соответствуют этим критериям. К ним относятся повторное обнаружение мошеннических операций, возбуждение уголовного дела против получателя средств и получение информации о признаках мошеннического перевода от других организаций.

С 25 июля начинает действовать закон, согласно которому банки должны вернуть клиенту переведенные мошенникам деньги в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Действительно, в последнее время банки стали активнее бороться с мошенничеством, особенно в сфере онлайн-переводов. Если раньше банк мог заблокировать перевод только в случае подозрительной активности на карте, то теперь банки получают информацию от мобильных операторов о подозрительных звонках и смс-сообщениях.

Блокировка банковских переводов в случае подозрительной активности или получения информации от мобильных операторов является одним из инструментов борьбы с мошенничеством. Центральный Банк России активно работает над созданием мер, направленных на защиту клиентов от мошеннических действий. Важно, чтобы клиенты были осведомлены о возможных рисках и принимали меры предосторожности при использовании банковских услуг.

источники:

https://www.rbc.ru/finances/12/07/2024/668fd8029a79475bf8ca4e12

https://iz.ru/1726351/2024-07-12/v-tcb-raskryli-usloviia-blokirovki-perevoda-deneg-pri-podozritelnykh-zvonkakh